Hvis din gæld ligner et bjerg, og dit budget føles som en skovl, føler du sikkert, at det vil tage et mirakel at slippe af med din gæld for godt. Det mirakel du har brug for, kan være på en af disse fem måder at sænke dine gældsbetalinger. Start øverst på listen og arbejde dig ned. Mindst en af disse, muligvis to eller tre, vil arbejde til din fordel og hjælpe dig med at få disse gældsbetalinger til et overkommeligt niveau.
01 Forhandle med kreditorer
Din kreditkortsudsteder kan tilbyde en trusselplan, der vil sænke dine betalinger eller renter for en periode.
Hvis kundeservicetjenesten siger nej, må du ikke bekæmpe eller argumentere, bare bede om at tale med en vejleder og spørge igen. Sørg for at få en aftale skriftligt, helst på firma brevpapir, inden du foretager en betaling.
02 Konsolidere
Kombinere din gæld med gældskonsolidering eller home equity lån kan give dig en lavere månedlig betaling. Gennemsnit renten på din nuværende gæld og se efter et lån, der har en lavere rente end dit nuværende gennemsnit.
Hvis du kvalificerer dig for lånet, kan du bruge det til at afbetale dine eksisterende gæld, så fokusere på at foretage en enkelt månedlig betaling på lånet. Gældskonsolideringslån er ikke den eneste mulighed for at konsolidere gæld. Overvej også et personligt lån, home equity lån eller kontant ud refinansiere.
Pas på at få et lån, der simpelthen sænker dine betalinger ved at forlænge tilbagebetalingsperioden. Du vil sandsynligvis ende med at betale mere interesse over tid, end du ellers ville.
03 Overførselsbalancer
Hvis du har en god kredit score, kan du ofte få et balanceoverførselskort med en lavere rente end dine andre kreditkort. Nogle gange kan du endda få en ekstremt lav indledende rentesats (så lav som 0% i nogle tilfælde) og bruge indledende periode til at foretage rentefrie betalinger på din gæld.
Du kan bruge CreditCard.com saldooverførselsberegner til at beregne, hvor meget du vil spare ved at overføre dine saldi.
04 Tilmeld dig kreditrådgivning
Forbrugerkreditrådgivere er nogle gange bedre dygtige til at forhandle lavere renter og betalinger fra dine kreditorer. Registrering i en kreditrådgivers gældsforvaltningsplan eller DMP giver dig mulighed for at få lavere månedlige betalinger, hvilket gør det lettere at betale din gæld. Kreditrådgivere kan også hjælpe dig med at lave et budget og lære de nødvendige pengehåndteringsevner.
Når du vælger en kreditrådgiver , skal du sørge for at vælge en velrenommeret (hint: de er normalt non-profit). Vær forsigtig med ikke at forvirre dem med gældsafviklingsselskaber, der tilbyder at sænke din gæld, men ofte gør din kredit værre.
05 Fil konkurs
Der er tidspunkter, hvor gælden du skylder er lige for meget at betale, selv med lavere betalinger. I dette tilfælde kan du overveje at indgive konkurs. Den nye konkurslov forhindrer folk i at misbruge konkurs ved at kræve en indkomst-gæld sammenligning og forbrugerkredit rådgivning, før du kan indgive konkurs.
Kapitel 7 konkurs vil give dig mulighed for helt at udslette visse gæld, mens kapitel 13 konkurs vil oprette en betalingsplan.