Kreditrådgivere kan hjælpe, men Udforsk dine muligheder
Hvis du kæmper med at lære at udvikle et godt budget, så du kan få din gæld betalt til tiden hver måned, kan du overveje at bruge en kreditrådgiver til at komme tilbage på sporet. Forbrugerkreditrådgivningsbureauer er nonprofits, der vil hjælpe dig med at finde en brugbar løsning på økonomiske problemer.
Men nogle nonprofit kredit bureauer opkræve overdrevne gebyrer, der ikke anvendes til gældsreduktion .
Når man overvejer en kreditrådgiver, er det vigtigt at være forsigtig. Pas på og vide, hvad du skal kigge efter for at finde legitime kreditrådgivningstjenester, der reducerer, ikke tilføjer din gæld.
Hvad man kan forvente fra et forbrugerkreditrådgivningskontor
Anerkendte agenturer giver råd til pengehåndtering, kan hjælpe dig med at forberede et budget og tilbyde gratis uddannelsesmæssige workshops og ressourcer. Gode rådgivere er certificeret og yder specialister til penge- og gældsledelse til at hjælpe dig.
Den første rådgivningssession kan vare mindst en time med opfølgende sessioner, der planlægges, hvis det er nødvendigt. Rådgiveren vil diskutere din økonomiske situation med dig for at udvikle en personlig plan for at tackle din gæld og få din økonomi i form. Afhængigt af størrelsen af din gæld kan rådgiveren anbefale en gældshåndteringsplan, hvor du foretager månedlige betalinger til agenturet, og de betaler dine kreditorer.
Rådgiveren vil forhandle om sene gebyrer, lavere renter og forlængelser med dine kreditorer.
Tilmeld dig ikke med et agentur, der hævder, at deres tjenester er et konkursalternativ . Disse agenturer hævder også, at deres tjenester ikke påvirker din kredit. De kan fortælle dig at stoppe med at betale dine kreditorer og sende pengene til agenturet.
Det er en dårlig ide af tre grunde.
For det første kan sene betalinger være ødelæggende for din kredit score. En lav kredit score kan gøre det vanskeligere at kvalificere sig til ny kredit senere, og det kan også påvirke din evne til at leje en lejlighed eller få mobiltelefon service i dit navn. Negative mærker, herunder forsinkede betalinger, kan forblive på din kredithistorie i op til syv år.
For det andet er der ingen garanti for, at kreditorer vil acceptere en delvis betaling . De kan nægte vilkår, som et konkursalternativ foreslår, hvilket efterlader dig potentielt i værre form, end da du begyndte. Endelig opkræves forsinkede gebyrer og renter på ubetalte saldi. Det er penge, du skal betale, ud over eventuelle ublu gebyrer, som kreditbureauet selv kan opkræve.
Sådan vælges et forbrugerkreditrådgivningskontor
Når man sammenligner forbrugerkreditrådgivere, er der et par ting at huske på.
Overvej det et rødt flag, hvis et kreditrådgivningsorgan ikke sender gratis information om organisationen forud for anmodning om oplysninger om din situation. Tjek Better Business Bureau, det lokale forbrugerbeskyttelsesagentur og med National Foundation for Credit Counseling om legitimiteten af en liste over potentielle rådgivningsorganer.
Disse organisationer kan identificere enhver, der har haft forbrugerklager. Der er dog ingen garanti for, at de ikke har en klage, at de er legitime.
Som en opfølgningsressource skal du kontakte United States Trustee Program for en liste over godkendte kreditrådgivningsbureauer, der kan yde råd til konkursbehandling.
Når du har indsnævret din liste, spørg et kreditrådgivningsagentur disse spørgsmål:
- Hvad er dine tjenester? Du vil have en organisation, der har en række tjenester som budgetrådgivning og gældsforvaltningsklasser . Undgå bureauer, der har en gældsforvaltningsplan (DMP) som den eneste mulighed. De bør også levere andre rådgivningstjenester.
- Giver du gratis information? Organisationer bør ikke opkræve udgifter til uddannelsesmaterialer eller oplysninger om agenturet.
- Opkræver du gebyrer? Få specifikke priser for opsætning eller månedlige gebyrer, hvis det er relevant.
- Hvordan kan du hjælpe mig med at undgå fremtidige gældsproblemer? Du vil have en plan for styring af gæld , ikke en hurtig ordning for at slippe af med gældsforpligtelser.
- Er dette agentur licenseret til at levere finansielle forvaltningstjenester i staten? Er dine rådgivere certificeret og uddannet af en ikke-tilknyttet part?
Hvis du løber ind i et kreditrådgivningskontor, der er tilbageholdende med at besvare dine spørgsmål eller siger, at de ikke kan tilbyde dig nogen oplysninger, før du giver dem dine bankkontooplysninger eller betaler et gebyr, er det et advarselssignal, at de måske ikke er velrenommerede. I så fald er det bedre at sige tak, men nej takket være deres tjenester.
Er et forbrugerkreditrådgivning rette for din situation?
Tale med forbrugerkredit rådgivning agenturer er bare begyndelsen. Dernæst skal du afgøre, om ydelserne faktisk er hvad du har brug for, eller hvis du kan udføre mere alene. Husk, at kreditrådgivning ikke gør noget, som du ikke kan gøre; de giver simpelthen vejledning for den bedste tilgang til styring af din gæld. Du kan kontakte kreditorer og forhandle betalingsbetingelserne for din konto. Enhver kan gøre det alene, men nogle gange har folk brug for lidt ekstra hjælp, der holder sig på sporet.
En anden overvejelse er, om du kan blive disciplineret i udgifter og skabe finansielle forpligtelser uden kreditrådgivning. Disse rådgivere kan træne dig i at holde sig på målet med dine økonomiske mål. Grunden til at du overvejer disse tjenester er, fordi du er faldet væk fra en solid økonomisk vej. Brug af hjælp fra en kredit rådgivning agentur kunne hjælpe dig med at opnå økonomisk stabilitet .
Hvis du beslutter dig for at bruge kreditrådgivningstjenester, skal du læse kontraktaftalen, før du underskriver. Kontrakten skal indeholde gebyr eller bidragsbeløb; en beskrivelse af tjenester en forventet udbetalingsplan opsigelsesbestemmelser og tvistbilæggelsesprocessen. Bed om klarhed om eventuelle bestemmelser, du ikke forstår.
Ønsket om økonomisk frihed er noget, mange mennesker deler. Hvis du beslutter dig for at arbejde sammen med et rådgivende bureau til forbrugerkredit, skal du sørge for, at deres mål passer til din, og du er ikke bundet til en fidus, der kan sætte dig i et større økonomisk hul.