Du er berettiget til social sikring på 62, men du vil måske vente længere.
Du vil tage et reduceret beløb, hvis du begynder at opnå fordele ved 62 år. Denne reduktion vil ikke kun påvirke dig, hvis du er gift , vil det også påvirke din ægtefælle.
Så medmindre du opfylder et par klare kriterier, vil du gerne give ideen om at tage social sikring i en alder af 62 en smule tanke før du ansøger om ydelser. Medmindre du har en kritisk sygdom, vil du sandsynligvis modtage flere indtægter i løbet af din levetid ved at starte dine fordele i en senere alder.
Eksempel
Lad os se på et eksempel ved hjælp af Carol. Hvis Carol lever op til 84 år, her er hvor meget hun kan få, afhængigt af om hun starter social sikring i alderen 62, 66 eller 70 år. For at gøre matematikken skal du multiplicere det månedlige ydelsesbeløb gange tolv måneder gange antallet af år, der forventes at modtage fordele.
- Alder 62: $ 835 × 12 × 22 = $ 220.440
- Alder 66: $ 1.114 × 12 × 18 = $ 240.624
- Alder 70: $ 1.470 × 12 × 14 = $ 246.960
Carol får flere samlede indtægter ved at vente til 70 år for at starte fordele. Hvis Carol lever længere, fungerer alder 70-planen endnu bedre for hende end hvad der er vist ovenfor. For eksempel, hvis Carol lever op til 94 år, vil hun modtage over 423.360 kr. Fra social sikring, hvis hun begynder at komme til fordel ved 70, men vil kun få ca. 320.000 dollars i alt, hvis hun var begyndt kl. 62.
Nedenfor er et par generelle retningslinjer, du kan bruge til at bestemme, hvornår det giver mening for dig at begynde at tage social sikring.
Årsager til ikke at tage social sikring i alderen 62
- Du planlægger at fortsætte med at arbejde, og du vil tjene over den årlige socialsikringsindtjeningsgrænse , inden du når din fulde pensionsalder (FRA). (En del af dine sociale sikringsydelser er tilbageholdt, hvis du indsamler ydelser før FRA og tjener mere end den årlige indtjeningsgrænse. Det tilbageholdte beløb betales langsomt tilbage til dig, når du når FRA.)
- Du er singel , har lidt besparelser og har længere levetid. I denne situation bør du overveje at arbejde så længe som muligt for at maksimere dine fordele og vente så længe som muligt (op til 70 år) for at starte dine fordele.
- Din ægtefælle arbejder stadig og har tjent indkomst, som kan medføre, at en større del af dine sociale sikringsydelser bliver beskattet. Hvis din indkomst og skatteprocent vil være lavere i løbet af få år, ved at vente på at indsamle social sikring kan du drage større fordel og holde mere af det.
- Du har en lang levetid. Generelt, jo længere din forventede levetid, jo længere skal du vente med at begynde at trække på social sikring. Der er dog ingen fordel at vente til de sidste 70 år til at begynde.
- Du er gift, og din ægtefælles fordel er mindre end din, og / eller din ægtefælle er meget yngre end dig. Når du er gift, vil din samlede forventede levetid være længere end nogen af jer som en enkeltperson. Ved din død vil din ægtefælle fortsat modtage de største af dine sociale ydelser, eller deres egen, men ikke begge. Det betyder, at hvis du tager social sikring i en alder af 62 år, og din ægtefælles fordel er baseret på din fordel, vil det betyde en væsentligt reduceret fordel for din efterlevende ægtefælles levetid.
Årsager til at tage social sikring i alderen 62
- Du vil ikke have fortjent indkomst ud over den årlige indtjeningsgrænse mellem 62 år og fuld pensionsalder.
- Du har sundhedsproblemer og / eller en kortere end gennemsnitlig forventet levetid , og hvis du er gift, er din ægtefælles fordel større end din egen.
- Du har ingen andre konti at trække sig fra og har ingen måde at tjene penge på, så du skal tage social sikring på 62.
For de fleste er årsagerne til at tage social sikring i en senere alder langt opveje grundene til at tage det på 62.
Mange mennesker undervurderer, hvad deres sociale ydelser er virkelig værd. Ved at se på, hvor meget du kan komme over din forventede levetid, kan du ofte få et større beløb ved at starte fordele senere end 62 år.