- Assetfordeling af dine aktier, obligationer og andre investeringer i overensstemmelse med dit risikoniveau
- Automatiseret genbalancering
- Skat af skat af skattepligtige regnskaber
- Uddannelsesmæssige investeringsværktøjer, herunder pension og uddannelsesplanlægning
Robo-rådgivere , herunder Wealthfront and Improvement, sigter mod at overtage traditionelle finansielle rådgivere.
Så hvordan stabler de op?
Hvor Robo-Advisors Shine
Der er områder, hvor en robot (eller mere præcist en pengehåndteringsplatform støttet af en sofistikeret algoritme) er en langt bedre pengeforvalter end enten en DIYer eller finansiel rådgiver.
Gebyrer og Minimumsbeløb
De fleste finansielle rådgivere opkræver op til en procent af AUM (aktiver under ledelse) til at håndtere din investeringsportefølje. Til gengæld varierer robo-rådgiveres gebyrer fra nul, for WiseBanyan og Schwab Intelligent Portfolios til 0,89 pr. Ydelsesrig personlig kapital. Desuden vil mange rådgivere kræve, at kunderne har en stor mindste kontosaldo; Derimod vil Wealthfront lade dig i døren med kun $ 500 og Betterment har intet minimum for at åbne en konto.
rebalancering
Forskningen tyder på, at rebalancering af din investeringsportefølje tilbage til sin foretrukne aktivfordeling regelmæssigt forbedrer afkastet og reducerer volatiliteten. Rebalancing er en strategi for at holde din procentdel investeret i aktier, obligationer og andre fonde konstant og i overensstemmelse med dine præferencer.
Du kan gøre det alene eller få din investeringsrådgiver til at udføre denne opgave, men en robo-rådgiver gør et godt stykke arbejde med at automatisere denne kedelige investeringsopgave.
Match markedets afkast af deres benchmarks
Selv om markedsafkastet ikke lyder glamourøst, undlader de fleste aktive fonde at opfylde disse målinger.
Vanguard og utallige akademikere har sammenlignet afkast af aktive fondsledere med markedsindekserne. De har konstateret, at de mest aktive fondforvaltere ikke lykkes med at slå markedsindekserne, og at de, der klarer at overgå et år, sjældent fortsætter med deres markedsslag.
Hvilke Robo-rådgivere kan ikke gøre (mest af tiden)
På trods af robo-rådgiveres fordele er der opgaver, der bedst overlades til et menneske, især hvis du er meget velhavende og / eller har komplicerede økonomiske behov. Her er hvor robo-rådgivere bliver kortere (mesteparten af tiden).
Lav en omfattende finansiel plan
Hvis du har en høj seks eller syv-talet netto, vil en robo-rådgiver sandsynligvis ikke være nok for dig. Du har brug for en pålidelig finansiel rådgiver, der kan undersøge hele dit finansielle billede, herunder ejendom, skat, tillid og livsforsikring overvejelser. En fuld service finansiel rådgiver med en stabil tilknyttet rådgivere kan være bedst for din brede økonomiske bekymring.
Nogle robo-rådgivere, som forbedring, tilbyder nogle menneskelig hjælp. Men der vil sandsynligvis ikke være tilbud om en økonomisk planlægningspraksis.
Vælg specifikke finansielle aktiver
Hvis du vil investere i peer-to-peer-udlån, master-partnerskaber, lukkede midler, individuelle aktier, obligationer, valutaer, optioner og mere, så vil en robo-rådgiver ikke arbejde.
De fleste robo-rådgivere er begrænset i deres typer af tilgængelige investeringer. Faktisk er der ikke mange robo-rådgivere, der giver adgang til mere end 12-25 fonde.
Hvis du er en aktiv aktieplukker og ønsker at arbejde sammen med en finansiel rådgiver med det formål at overgå markederne, er en robo-rådgiver ikke for dig. De fleste automatiserede værktøjer er ikke fleksible nok til investorer, der ønsker at vælge deres egne aktiver.
Når det er sagt, er der nogle få robo-lignende investeringsrådgivere med en smule mere investeringsfleksibilitet, såsom Motif eller M1 Finance. Og traditionelle mæglere som Charles Schwab er begyndt at tilbyde automatiserede rådgivningstjenester, så kontohavere kan bruge en robo-rådgiver, samtidig med at de udnytter de mere traditionelle investeringer, der tilbydes af en mægler.
Slå markedet
De fleste robo-rådgivere følger en investeringsstrategi for indeksfond, hvilket betyder, at de nøje vil matche markedsresultaterne - men de vil ikke slå det.
Nogle tjenester, herunder Hedgeable, Q plum og Improvement Smart Beta strategier, har unikke strategier, der forsøger at slå markedet. Men resultaterne er stadig ude.
Sofistikeret algoritme eller ej, din robo-rådgiver vil nok ikke kunne slå aktiemarkedet. Men så igen vil heller ikke din menneskelige rådgiver.
Barbara A. Friedberg er en tidligere porteføljeforvalter og forfatter af Invest og Beat Pros-Create og Manage a Successful Investment Portfolio . Hendes skrivning vises på forskellige hjemmesider, herunder Robo-Advisor Pros.com og Barbara Friedberg Personal Finance.com.