Affordable Care Act-planer eliminerer afvisning af allerede eksisterende betingelser
Her er fem ting, du har brug for at vide om, hvordan Affordable Care Act og hvordan de nye sygesikringsudvekslinger vil påvirke dine præ-age 65-sygesikringsindstillinger.
1. Sundhedsforsikring skal udbydes til alle
Fra 1. januar 2014 skal sundhedsforsikring udbydes til alle, uanset allerede eksisterende medicinske forhold. Som Michael Kitces siger i, hvordan kommende sygesikringsudvekslinger vil drastisk påvirke karriere- og pensionsafgørelser,
"Nu vil de, der ønsker at stoppe med at arbejde, gøre det og være forsikret om en sundhedsforsikring, der er prissat i det væsentlige det samme som det, de allerede havde, mens de arbejdede (selv om præmierne stadig kan stige med alderen) med nøjagtig samme tilgængelighed af fordele og ingen bekymring for begrænsninger på grund af allerede eksisterende forhold eller fremtidige sundhedsmæssige ændringer. "
Du er berettiget, fordi dækningen er obligatorisk, og præmier kan kun påvirkes af disse fire ting:
- Din alder
- Antal personer i din familie
- Tobak brug
- Justering for dit geografiske område
Diabetes, hjertesygdomme, kræft? Nej, de kan ikke udelukke dig, de kan ikke udelukke dækning for disse betingelser, og de kan ikke øge din præmie på grund af allerede eksisterende forhold. Dette er gode nyheder for mange mennesker, der stadig arbejder, fordi de skal for at opretholde sygesikringsdækning.
2. Health Exchange Premiums er overkommelige
De foreløbige tal viser sundhedsudveksling forsikringspræmier viser sig at være mere overkommelige end hvad de sidste par års dommere har fået dig til at tro.
I denne Forbes-artikel giver jeg kredit til bidragyderen Rick Ungar for at sige "Det er stadig mere klart, at jeg havde det forkert." Han henviser til de overraskende overkommelige nye sundhedsudvekslingspræmier, der er offentliggjort af staten Californien.
Omkostningerne varierer alt efter sted og type plan du vælger. Du kan vælge planer med lavere eller højere fradrag. For at beregne din maksimale potentielle pris for året, skal du tilføje dine månedlige præmier for året plus det maksimale beløb, der er angivet. I et år med dårligt helbred, der ville være det meste du ville ende med at betale. I et år uden sundhedsbehov vil du kun betale de månedlige præmier.
3. Åben tilmelding forekommer hvert år
Åben tilmelding begynder hvert efterår. Men hvis du mister din arbejdsgivernes sundhedsdækning i midten af året, kan du være berettiget til en særlig tilmeldingsperiode.
Her er hvad du skal gøre.
- Besøg healthcare.gov.
- Hvis du er på udkig efter midårs dækning, kan du se en mulighed for at klikke for at se, om du er berettiget til den særlige tilmeldingsperiode.
- Hvis du vil tjekke priserne, skal du klikke på den runde blå cirkel, der siger "Se planer og priser." Dette gør det muligt for dig at få et estimat af prissætning, inden du går gennem hele ansøgningsprocessen.
Skal du shoppe, selvom du allerede har dækning? Ja. Som denne Kiplinger artikel Health Insurance Udvekslinger Gear Up for Action, stater,
"Arbejdstagere og førtidspensionister tilbydes kun skimpy arbejdsgiverplaner kan handle for deres egen dækning på børserne."
Du ved ikke, hvilke muligheder du måske finder, før du ser ud.
4. Skatstrafikken gælder, hvis du går uforsikret
Der vil være en skat straf for ikke at købe sygesikring. Den starter ved $ 95 pr. Individuel eller 1 procent af husstandsindkomsten, alt efter hvad der er større.
Kritikere har klaget over, at straffen ikke er høj nok. De siger, at det er billigere at betale straffen end købsforsikring.
Det kan være sandt, men jeg tror ikke de fleste mennesker virkelig ønsker at gå uforsikrede. I stedet for at betale en straf, vil det være bedre at anvende disse penge på værdiansættet forsikringsdækning, der kan spare dig for penge og vil helt sikkert gøre dig mere sikker.
5. Skattekreditter tilbydes til lavindkomst husholdninger
Der er en skattekredit eller tilskud til rådighed for dem, der ikke har råd til præmier for sundhedsforsikring. Denne skattelettelse vil være tilgængelig for singler og familier med ændret justeret bruttoindkomst (MAGI) under 400% af fattigdomsgrænsen. I 2015 er du under 400% af fattigdomsgrænsen, hvis din MAGI er mindre end $ 46.680 for singler og $ 95.400 for en familie på fire.
Med en ordentlig skatteplanlægning kan nogle førtidspensionister være i stand til at holde deres MAGI lavt nok til at kvalificere sig til kreditter i et par år forud for at nå Medicare-alderen .
Ud over skattelettelser vil mange lande udvide deres Medicare-programmer, som vil påvirke personer under 65 år med en indkomst på eller under 138% af fattigdomsniveauet (ca. 21.983 dollars i 2015 for en familie på to).
Nederste linje : På grund af den nye sundhedsforsikring udveksling førtidspensionsoptioner blev lige bedre for mange amerikanere. Hvis du er tæt på 65, vil Medicare være din primære sundhedsplan, og de nye sundhedsudvekslinger vil have ringe effekt på dine indlæg 65 muligheder.