I årevis har forbrugerne haft lidt (fri) viden om, hvordan disse og andre negative handlinger ville påvirke deres kredit score.
Takket være FICOs kreditproblemsammenligning ved vi lidt mere om, hvor mange point der vil gå tabt af nogle af de mest almindelige fejl.
To FICO Scenarier
For at illustrere de tabte punkter, giver FICO os to hypotetiske kreditscenarier, en af nogen med en 680 FICO-score og en anden af en person med en 780 FICO-score.
Personen med 680 scoret har:
- Seks aktive kreditkonti, der består af tre kreditkort, et auto lån, et pant og et studielån
- Otte års kredit historie
- En 40% til 50% kreditudnyttelse
- To forsinkede betalinger: En 90-dages forsinket kreditkortbetaling fra to år siden og en 30-dages forsinket betaling på auto-lånet for et år siden
- Ingen konti er blevet sendt til samlinger, og der er ingen offentlige registreringer (konkurs, afskærmning osv.)
Personen med 780 FICO scoret har:
- Ti aktive kreditkonti, som omfatter syv kreditkort, et auto lån, et pant og et studielån
- Femten års kredit historie
- 15% til 25% kreditudnyttelse
- Ingen forsinkede betalinger nogensinde
- Ingen samlinger eller andre offentlige registre
Hvor forskellige FICO-mål svarer til de samme fejl
FICO fortæller os, hvor mange FICO point hver person ville tabe, hvis de lavede en af fem kreditfejl.
- Ved at maksimere et kreditkort vil personen med 680 kredit score tabe mellem 10 og 30 point, mens den person med 780 kredit score vil miste mellem 25 og 45 point.
- Mangler en kreditkortbetaling (en 30 dages forsinkelse), vil den person med 680 kredit score tabe mellem 60 og 80 point, mens den person med 780 kredit score vil tabe mellem 90 og 110 point.
- Gældsafvikling ville den person med 680 kredit score tabe mellem 45 og 65 point, mens den person med 780 kredit score ville tabe mellem 140 og 160 point.
- Afskærmning vil den person med 680 kredit score tabe mellem 85 og 105 point, mens den person med 780 kredit score vil tabe mellem 140 og 160 point.
- Konkurs ville den person med 680 kredit score tabe mellem 130 og 150 point, mens den person med 780 kredit score ville tabe mellem 220 og 240 point.
Vigtige FICO Score Lessons
Mens disse point-tabsscenarier er hypotetiske, giver de os nogle værdifulde oplysninger om FICO-score tab:
- Jo højere din kredit score jo flere point det kan falde. Du mister flere point end nogen med en lavere kredit score for de samme handlinger.
- Af de fem fejl, der er anført ovenfor, har maxing ud dit kreditkort mindst indflydelse på din kredit score. Det betyder ikke, at det er den mindst kostbare fejl hos alle.
- Konkurs gør din kredit score mest, da det påvirker flere kreditkonti og afspejler negativt på din betalingshistorik, hvilket er 35% af din FICO-score.
Din FICO-score kan reagere forskelligt
Tag disse oplysninger med et saltkorn. FICO score beregningen er for kompleks til at give et specifikt point tab (eller gain) værdi til alle kredit scenarier. Antallet af point, du taber for en kreditfejl, er baseret på din specifikke kreditprofil og vil kun efterligne disse pointtab, hvis din kreditprofil er nøjagtig den samme som de ovenfor beskrevne. Selv hvis du har samme FICO-score som en af disse scenarier, betyder det ikke, at din FICO-score svarer til kreditfejl. Det skyldes, at din FICO score bevægelse afhænger af oplysningerne på din kredit rapport.
Hvis du vil få en bedre ide om, hvordan bestemte handlinger vil påvirke din FICO-score, kan du bruge FICO-simulatoren tilgængelig fra myFICO.com, når du køber din FICO-score.