At komme ud af gæld er ikke let for nogen, men det er en endnu hårdere feat for nogen, der ikke har mange penge at spare. Du kan betale gæld, når du er brudt, men ikke uden at foretage nogle økonomiske ændringer først.
1. Opret et budget, hvis du ikke allerede har en . Et budget vil hjælpe dig med at træffe bedre beslutninger om dine penge og give dig en ide om, hvor meget du har råd til at lægge på din gæld hver måned.
Forsøg ikke at styre dine udgifter i dit hoved; at se tallene på papir kan du se det større billede uden at skulle stole på din hukommelse. Dit budget kan også hjælpe dig med at se, hvor du kan frigøre penge, du kan lægge i forhold til din gæld.
2. Gør sondringen mellem brudt og overspent . Bruger du "brudt" for at beskrive, hvad der sker, efter at du har brugt alle dine penge på ikke-regninger og ikke-væsentlige? Hvis det er tilfældet, er du ikke rigtig brudt. Du kan foretage nogle ændringer i, hvordan du bruger for at skabe ekstra plads i dit budget. Hvis du virkelig er brudt, gør det ikke værre ved at træffe dårlige beslutninger - som at bruge på ting, du ikke behøver.
3. Sammenlæg en plan . Betaling af din gæld skal altid starte med en plan , uanset hvor mange penge du har, og selvom du ikke kan begynde at betale på din gæld med det samme. Start med at notere din gæld sammen med balancen og renten. Prioriter dine konti, og noter den ordre, du vil betale dem, f.eks. Højeste rentesats først, laveste saldo først eller en anden ordre.
Planen er at betale så meget som du har råd til på en konto, mens du betaler minimum på alle de andre konti. Ideelt set finder du måder at frigøre flere penge i dit budget (mere på det nedenfor), men for at starte, arbejde med hvad du
4. Stop med at skabe gæld . Skær dine kreditkort og ikke ansøge om flere lån, så du ikke har evnen til at oprette yderligere gæld.
Du kommer aldrig ud af gæld, hvis du hele tiden tilføjer til dine saldi. At skabe yderligere gæld øger også de betalinger, du skal foretage, hvilket skaber ekstra belastning på din månedlige indkomst. Det er svært at leve uden kreditkort, når du er brudt, men hvis du er seriøs om at komme ud af gæld, er det afgørende, at du finder en måde at leve på din indkomst.
5. Se efter måder at reducere dine udgifter på . Gæt ikke om det. Gennemgå dine månedlige kontoudtog for at se, hvad du bruger penge på hver måned. For hvert køb spørg dig selv alvorligt, om det er en udgift at slippe af med. Husk, at du ikke reducerer omkostningerne uden nogen grund. Du laver det, så du kan komme ud af gælden. Det er et værdigt mål. Du må muligvis lave nogle midlertidige ofre, men du kan tilføje udgifter tilbage, når du er gældsløs, hvis du beslutter dig for disse udgifter, er det værd.
6. Find måder at øge din indkomst på . At tjene flere penge opnår to mål. For det første skal du ikke længere stole på dine kreditkort for at få enderne til at mødes, og du vil kunne leve inden for dine midler. For det andet har du flere penge til rådighed for din gæld. Du kan øge din indkomst ved at tage et andet job, gøre freelance arbejde, sælge ting på eBay eller Craigslist, tjene penge fra en hobby, lave ulige job eller starte en lille virksomhed.
7. Spørg dine kreditorer for lavere rente . En høj rente gør det sværere at betale din gæld, fordi mere af din månedlige betaling går mod rentesatser. Sænkning af din rente reducerer den månedlige rente, du betaler, og giver dig mulighed for at betale din gæld hurtigere. En god kredit score og positiv betaling historie giver dig mere gearing i at få en lavere rente. Hvis din kreditkortsudsteder ikke springer, skal du overveje at overføre saldoen til et kreditkort med en lavere rente. At udnytte et 0% balanceoverførselsbud er endnu bedre.
8. Betal i tide og undgå gebyrer . Forsinkede betalinger sænker din gæld med at betale fremskridt. Du bliver nødt til at fordoble på betalinger næste måned plus betale et sigt gebyr - penge, der kunne have reduceret din saldo. Derudover vil to sene kreditkortbetalinger i træk udløse straksatsen , hvilket også gør det sværere at betale ned din gæld.
9. Overvej forbrugerkreditrådgivning . En kredit rådgivning agentur kan arbejde med dig til at gennemgå din økonomi og finde ud af et budget, der kan omfatte månedlige gældsbetalinger. Hvis du ikke har råd til dine gældsbetalinger, vil kreditrådgiveren forsøge at udarbejde en gældsplan med dine kreditorer. Gældsplanen eller DMP indeholder lavere månedlige betalinger til dine kreditorer. Du foretager den månedlige betaling til din kreditrådgiver, som derefter vil udbetale betalinger til hver af dine kreditorer.
10. Tag det et skridt ad gangen . Kig på dit samlede gældsbillede kan være overvældende, men husk at du ikke vil tackle det hele på én gang. Ved at koncentrere sig om en gæld ad gangen er din gældsbetaling mere effektiv. Spor dine fremskridt, fejrer dine succeser, og hold chippen væk, indtil din gæld er helt afbetalt.