Finde en finansiel rådgiver

Lær at finde den finansielle rådgiver, der passer til dig

Med lidt viden og vilje til at oprette og følge en finansiel plan kan de fleste mennesker i tilstrækkelig grad styre deres egen økonomi. Alligevel er der mange tilfælde, hvor du ikke har tid eller har en kompliceret situation, der kan have brug for hjælp fra en finansiel professionel. For at ansætte den rigtige person er det vigtigt, at du forstår hvad man skal se efter og hvad man skal undgå.

Forstå dine behov

Før du selv kan begynde at søge en professionel, skal du forstå, hvad det er, du vil have ud af en finansiel planlægger .

Har du brug for omfattende planlægningsrådgivning? Har du bare brug for en pensionskort anmeldelse? Har du at gøre med forretningsplanlægningsproblemer?

Forskellige planlæggere har forskellige områder af ekspertise, så det er meget vigtigt, at du finder nogen, der kan løse din specifikke situation. Når du er bevæbnet med nogle grundlæggende oplysninger om dine specifikke behov, kan du indsnævre valgene uden at skulle sigtes gennem snesevis af udsigter.

Tal med andre

En af de bedste måder at finde potentielle planlæggere på er at tale med andre. Hvis du allerede har en revisor, spørg, om de kender til nogen planlæggere, der kan hjælpe med din situation. Tjek med venner og familie eller andre, som du stoler på også henvisninger. Det er bedre at få nogle førstehåndsforslag, før du smider telefonbogen eller internettet.

Gør mening om betegnelser

I finanssektoren er der ingen mangel på certificeringer, betegnelser og akronymer, men forståelse af hvad de betyder, vil hjælpe dig med at vide lidt mere om dine potentielle planlæggere.

• Certified Public Accountant (CPA) - En CPA er en erfaren revisor, der har opfyldt strenge uddannelses- og licenskrav. En CPA vil være et godt valg for skatteproblemer.
• Personal Financial Specialist (PFS) - CPA'er kan gennemgå yderligere finansiel planlægning uddannelse og efter at have bestået møde eksamen og erfaring krav kan bruge CPA / PFS udpegning.

• Certified Financial Planner (CFP®) - Den fælles fiskeripolitik er en af ​​de mest respekterede økonomiske planlægningsbetegnelser, der kræver mindst tre års erfaring, følger en streng etiketkode og bestå en langvarig undersøgelse. Disse personer vil være i stand til at levere en bred vifte af finansiel rådgivning.
• Chartered Financial Consultant (ChFC) - Disse er typisk forsikringsprofessionelle, der specialiserer sig i nogle aspekter af finansiel planlægning ved at opfylde yderligere uddannelseskrav i økonomi og investeringer.
• Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC) - En CRPC betegnelse tilbydes gennem College of Financial Planning, så planlæggere kan specialisere sig i pensionsplanlægning . Disse personer skal også bestå en eksamen og opfylde en streng etiketik.

Husk, at der er over 50 betegnelser i brug, så dette er kun et kort overblik over de mest almindelige, du sandsynligvis vil støde på. Nogle planlæggere kan have flere betegnelser, mens andre måske ikke har nogen.

Interview kandidaterne

Når du har fundet et par lokale planlæggere, der synes at opfylde dine krav, er det tid til at møde dem. Enhver velrenommeret finansiel planlægger holder et indledende møde uden omkostninger. Dette første møde er til gavn for både dig og planlæggeren.

Det giver dig mulighed for at forklare, hvad du leder efter og stille spørgsmål, mens planlæggeren kan afgøre, om de passer til jobbet.

Find ud af, hvordan de er betalt

Finansielle planlæggere kan kompenseres på en række måder. Dette er et yderst vigtigt spørgsmål at spørge; fordi du vil være sikker på, at de rådgiver dig med dine interesser i tankerne, ikke kun at lave et salg.

• Kommissionen - Det har traditionelt været den mest almindelige måde, at finansielle fagfolk kompenseres. Hvad dette betyder er, at når du køber en investering, vil en vis procentdel af det samlede køb blive fratrukket, og en del heraf vil gå direkte til din rådgiver. Dette er ikke nødvendigvis en dårlig ting, men du skal være meget forsigtig med, at de ikke tvinge dig til en investering, så de kun kan tjene penge.

• Flatgebyrer - En anden fælles erstatningsmetode er et fast gebyr. Nogle vil opkræve en fast timepris eller kan opkræve et fast gebyr for at sammensætte en omfattende finansiel plan. Typisk er der ringe bekymring for en interessekonflikt, da de bliver betalt, uanset om du køber investeringer eller ej.
• Gebyr baseret på aktiver - Selv om de ikke er så fælles som de to andre muligheder, opkræves nogle planlæggere et årligt gebyr, der er baseret på en procentdel af de aktiver, du har investeret i.

Selvom disse er de tre mest populære kompensationsmetoder, vil du sandsynligvis finde mange planlæggere, du møder med, vil tilbyde en kombination af disse metoder. På nogen måde er det op til dig at forstå, hvordan de kompenseres og for at afgøre, om det passer til det, du forsøger at opnå ved at ansætte en professionel.

Bliv bekendt med din planlægger

Efter at have fastslået dine behov, søgte referencer og henvisninger, mødtes med potentielle planlæggere, og endelig lavet en beslutning, skal du sikre dig, at du har det godt med din planlægger.

Den professionelle du vælger bliver nødt til at vide meget om dig og din økonomi. Du skal være komfortabel nok til at dele disse oplysninger og være så sandfærdige som muligt. Hvis ikke, kan du sætte din økonomi i fare.