Det kan være vanskeligt at finde den rigtige økonomiske planlægger til dine behov. En god finansiel planlægger vil forstå dine mål og give forslag til de bedste måder at nå dem på. Det skal være et åbent forhold, hvor du føler dig tryg ved at stille spørgsmål.
Skriv ned dine finansielle mål
Når du føler at du er klar til at finde en finansiel planlægger, skal du først forberede dig, så du kan finde en, der kan hjælpe dig med at opfylde dine mål. Tag en aften for at skrive ned dine specifikke store mål. Prøv at liste, hvor du vil være om fem år, om ti år og om tyve år. Skriv et par mål om pensionering. Hvis velgørende giver er vigtigt for dig, skriv ned dine mål om din evne til at give væk penge i fremtiden. Hvis du tager disse fem trin, har du en effektiv finansiel plan, som du kan diskutere med en finansiel planlægger.
Tag dig tid til at kigge efter en finansiel planlægger, der forstår dig
Du skal begynde at lede efter en finansiel planlægger.
En af de bedste måder at gøre dette på er at spørge folk, du kender og stoler på. Ideelt set bør du spørge nogen, der har lignende mål og strategier om penge. Dette vil hjælpe dig med at finde en bedre pasform. Du kan være i en situation, hvor du måske må finde en planlægger helt alene. Du kan finde en gennem din lokale bank , et mæglerfirma eller gennem en professionel organisation, som The Financial Planning Association.
Gennemgå oplysninger om forskellige planlæggere og investeringsselskaber
Indsamle oplysninger fra flere planlæggere, før du beslutter dig om hvem du skal interviewe. Mange økonomiske planlæggere har indkomst- eller investeringsminimum, som du skal opfylde, før de vil arbejde sammen med dig. Andre vil specialisere sig på forskellige områder, såsom små virksomheder, pensionsplanlægning og ejendomsplanlægning. Brochurerne skal også oplyse gebyrer og / eller provisioner, som den finansielle planlægger er betalt.
Interview flere finansielle planlæggere
Du skal interviewe flere økonomiske planlæggere inden du vælger en. Du bør finde en finansiel planlægger, som du har det godt af, og hvem lytter til dig og dine behov. Finansiel planlægger kan foreslå produkter og tjenester til at hjælpe dig med at opfylde dine mål, men bør ikke tvinge dig til at tage visse investeringer. Også den finansielle planlægger skal altid kunne forklare dig, hvorfor en investering er en god, samt risici forbundet med investeringen. Hvis han nægter at, eller hvis du finder dig selv argumenteret med ham, bør du sandsynligvis finde en anden finansiel planlægger.
Start Investering
Du skal mødes med din valgte finansielle planlægger og begynde at investere penge. Når du har gjort dette, skal du fortsætte med at mødes med din finansielle planlægger på årsbasis.
Derudover kan du mødes med ham, når du går gennem livsskiftende begivenheder, såsom ægteskab, barn og skilsmisse. Dine mål kan ændre sig over tid, og det er vigtigt at kommunikere disse mål klart med din planlægger.
Tips:
De fleste gode finansielle planlæggere vil genkende og understrege vigtigheden af at have en nødbemyndigende reserve på hånden. Det betyder, at du skal have flere måneders indtjening på en opsparingskonto, der er let at få adgang til, hvis du mister dit job, eller der opstår en anden sand nødsituation. Dette giver dig mulighed for at forlade de penge, du har investeret alene.
Finansielle planlæggere bør se på hele dit økonomiske billede. De kan stille forslag om en procentdel af din indkomst til at investere, adressere dine forsikringsbehov, styre dine risici og dine skatter. Det er vigtigt at overveje dette råd nøje, men du bør være fortrolig med ethvert produkt, du vælger.
Du bør også overveje, hvordan din økonomiske planlægger er betalt. Hvis det kun er på kommission, så skal du også tage højde for det. En god finansiel planlægger vil genkende det ved at lave anbefalinger baseret på dine behov og mål, at hun vil beholde dig som kunde og også kunne tjene flere kommissioner i fremtiden. Bare nøje overveje de produkter, du bliver tilbudt.
Du bør være i stand til helt at forstå en investering, før du gør det. Han bør være i stand til at forklare forskellen mellem livrenter og fonde til dig samt risikoen og afkastet for hver investering. Hvis du ikke kan forstå investeringen, eller hvis din planlægger ikke ser ud til at forklare det, kan du finde en ny finansiel planlægger.