Hvad er en sundhedsbesparende konto eller HSA?
En sundhedsopsparingskonto er en speciel type skattefri opsparingskonto, som du kan bruge til at spare penge til lægeudgifter, når du er indskrevet i en kvalificeret, højdragerlig sundhedsplan .
Sundhedsopsparingskonti har mange fordele og kan fordoble som en opsparingsfartøj for dig, hvis du ikke bruger pengene i planen for lægeudgifter.
En sundhedsbeskyttelse eller HSA supplerer ens nuværende forsikringsdækning. Din Health Savings Account vil hjælpe dig med at betale for medicinske udgifter, som forsikringspolicen ikke betaler, fordi de falder ind under den høje fradragsberettigede. Udover at hjælpe dig med at afsætte penge til at betale for out-of-pocket udgifter, som deres sundhedsforsikring ikke vil betale for, er en anden fordel ved en Health Savings Account, at du kan indbetale penge i en HSA, inden du betaler skat på den. Hertil kommer, at planer om sundhedsopsparingskonto kan lade dig tjene renter på deres penge, når det sidder på kontoen.
"Trumpcare" ser ud til at udvide på sundhedsbesparelser
Selvom mange af konsekvenserne af en revideret sygesikringsretsakt eller "Trumpcare" forårsager mange bekymringer, ser et aspekt af at søge sundhedsforsikring med lave priser på sundhedsforsikringsplaner, der giver dig mulighed for at åbne en Health Savings Account eller HSA.
På grund af de gunstige ændringer til HSA er den nuværende administration på vej til at skubbe frem, bliver sundhedssparekonti mere tiltalende og muligvis mere fleksible. For eksempel reducerer en revision på bordet muligvis sanktionen for at hæve penge fra en HSA for ikke-medicinske udgifter før 65 år fra den nuværende 20% (under Obamacare) til 10% (under foreslået Trumpcare).
Er en høj fradragsbar sundhedsplan og HSA virkelig en god idé?
Ifølge Caitlin Donovan, direktør for opsøgende og offentlige anliggender hos National Patient Advocate Foundation, er der i et interview til vores artikel om "10 måder at holde din sundhedspleje og forsikring overkommelig" sundhedsbesparende regnskaber en god ide, hvis du har en. Fru Donovan anbefalede at fortsætte med at bruge det. Med fremtidens sundhedsplejeplaner er det lidt usikkert, en ting der har gunstige futures er den udvidede brug af HSA i republikanske planer og " Trumpcare" .
Hvad er fordelene ved en HSA?
Sundhedsbesparelser konti er interessante muligheder for at spare penge på sygesikring og muligvis langsigtet. Her er 5 fordele ved en HSA, der gør det værd at overveje som et redskab til at spare penge på udgifter til sygesikringsplan, samt en strategi for at spare penge.
5 Fordele ved en HSA
- Du kan sætte penge ind i din HSA, før det er beskattet. Det betyder at du kan lægge op til den angivne grænse til side på din sundhedsopsparingskonto, skattefri.
- Renter opnået på dine penge i et HSA er også skattefri.
- Hvis du ikke bruger pengene i dit HSA, overfører det til det næste år, du mister ikke dine besparelser. Forestil dig, hvordan disse beløb nemt kan opbygge tusindvis af dollars for dig på kort tid, skattefri, hvis du ikke behøver at bruge den til medicinske nødsituationer.
- En anden fordel ved HSA er, at hvis du når 65 år og har været heldig nok til ikke at bruge alle de penge, der er tilbage på Health Savings Account, kan du muligvis bruge det skattefrit ved pensionering. Dette er enormt, fordi det er som en anden pensionsfond, der sparer dig penge på sundhedsplaner undervejs.
- Hvis du ender med at fratrække penge fra din HSA til lægeudgifter, kan du endda kvalificere dig til højere skattefradrag på medicinske fordringer afhængigt af forskellige omstændigheder.
Overvej også hvordan HSA måler op til en FSA .
Tips til valg af en god HSA-konto
Fordi HSA-konti ikke kun bruges til at refundere medicinske udgifter til dig selv, men også kan fungere som besparelsesfartøjer til din fremtid, hvis du ikke bruger dem, er det vigtigt at tænke på dette som en investeringstype konto.
- Pas på høje administrative omkostninger eller gebyrer.
- Afskaffes administrationsgebyret, når du har en bestemt mindste saldo?
- Spørg om du vil kunne administrere din konto online
- Har du et betalingskort?
- Find ud af, hvad processen er, når du skal trække penge til en medicinsk påstand eller få refunderet for kvalificerede udgifter. Gør de processen nemme? Er der forsinkelser?
- Hvad er dine investeringsmuligheder?
Laveste gebyrer for HSA's
Selv om du ikke behøver at have en mindste balance eller penge i kontoen for at have en HSA, kan nogle administratorer (banken, kreditforeningen eller forsikringsselskabet, der forvalter din HSA) afstå fra gebyrer, når du har nået minimumsbalancen. Selvfølgelig kan en plan med en lavere minimumsbalance spare dig for mange penge i gebyrer, når du lige starter med din HSA.
At lære om de gebyrer, som din HSA-administrator opkræver, kan medføre store omkostningsbesparelser, og det bør helt sikkert være et vigtigt spørgsmål, når du vælger det bedste sted at åbne din HSA.
Hvor skal man gå til at oprette en sundhedsbesparende konto
At starte en sundhedsbesparelse konto er ikke svært. Du kan oprette din konto med:
- Banker
- Mæglere og finansielle rådgivere
- Kreditforeninger
- Forsikringsselskaber
Banker, kreditforeninger og forsikringsselskaber vil kun have deres egne planer om at tilbyde dig. Mæglere vil have flere muligheder. Det kan være en god ide at spørge din bank om deres planer, og tal derefter med en mægler, der kan gennemgå nogle muligheder. Brug tipsene til at vælge en god HSA ovenfor for at vurdere, hvilken HSA der vil være bedst for dig. At få hjælp fra en autoriseret mægler eller finansiel rådgiver kan give dig flere fordele. I sidste ende kan en lille smule forskning hjælpe dig med at tjene flere penge i renter, bruge mindre i gebyrer og give dig mere kontrol over din konto.
Hvad er HSA-bidragsgrænserne?
HSA-bidragsgrænsen i 2018 vil være 3450 dollars. Til sammenligning var den individuelle plangrænse i 2016 $ 3.350, hvilket blev forhøjet til 3400 dollar for individuel dækning i 2017. Dækningen på bidrag er steget omkring 50 dollar om året til inflationstilpasninger, hvilket giver mulighed for betydelige besparelser, som kan bygge hurtigt i din HSA.
For familier er HSA-grænsen på 2018 $ 6900, hvilket vil stige fra 2017-grænsen på $ 6.750. Bidragsrammerne for familieplanen øges med $ 150 for bidragsåret 2018 i forhold til året før.