Afkodning af de betegnelser, der vises efter en rådgivers navn
Det første skridt involveret i vetting en økonomi professionel er at forstå betegnelsen efter hans navn og vide præcis hvad det betyder - det vil fortælle dig, hvilken slags finans han er uddannet i.
Finansielle planlægningsbetegnelser
Se efter en professionel, der har opnået CFP ® -certificeret Financial Planner TM- design, hvis du vælger en kvalificeret finansiel rådgiver for din familie. Han skal opfylde CFP ® Board's uddannelse, eksamen, erfaring og etik krav til at bruge denne betegnelse.
Prøven dækker et bredt omfang af forsikring, investering, skat, ejendomsplanlægning og økonomiske planlægningsområder. De fleste af disse fagfolk er eksperter på kun en, og de anvender andre fagfolk i deres netværk til at håndtere forhold, der ligger uden for deres evner. Du kan lære mere om CFP ® betegnelsen fra CFP ® Board of Standards.
En anden værdig betegnelse er PFS. Dette er en finansiel rådgiverbetegnelse, som certificerede revisorer eller CPA'er kan opnå. Faktisk kan kun CPA'er erhverve PFS-betegnelsen. Du vil måske finde en person med denne betegnelse, hvis du har avancerede skatteplanlægningsbehov sammen med økonomiske planlægningsbehov.
Pensionering Planner Betegnelser
Selvom mange betegnelser tyder på, at nogen måske har ekspertise, der gælder for seniorer, anses mange ikke for troværdige. Hvis du er i pension, fortæller Wall Street Journal, at du vil have din finansiel rådgiver til at have en af følgende tre betegnelser:
- Pension Management Analyst ®, eller RMA ®, etableret af Pension Income Industry Association
- Retirement Income Certified Professional, eller RICP, tilbydes gennem American College
- Certified Retirement Counselor eller CRC, etableret af International Foundation for Retirement Education
Du kan finde en detaljeret sammenligning af disse tre betegnelser af branchens ekspert Michael Kitces hos RICP vs RMA vs CRC - Valg af den bedste pensionsindkomstbetegnelse for finansielle rådgivere.
Investment Management Credentials
Hvis du søger at ansætte en investeringsrådgiver til at styre en portefølje af individuelle aktier og obligationer, skal du finde en person, der har sin CFA ® betegnelse. Denne betegnelse står for Chartered Financial Analyst, og det betyder, at han skulle studere i flere år og demonstrere en dybdegående viden om værdipapirindustrien ved at bestå tre forskellige eksamensniveauer. De fleste af de øverste job i forvaltningsverdenen for gensidig fond holdes af personer, der har opnået mindst en CFA-betegnelse.
Hvis du ansætter en rådgiver til at styre en portefølje af fonde eller vælge underliggende rådgivere for forskellige dele af din portefølje, skal du overveje nogen, der ejer CIMA-certificeringen. CIMA står for Certified Investment Management Analyst®.
Denne betegnelse kræver ekspertviden om statistik, økonomi, økonomi, specialmarkeder, porteføljeorientering, adfærdsmæssig finansiering og fokus på valg af porteføljestyring til opbygning af diversificerede porteføljer.
Forsikring Professionals
Afhængigt af dine specifikke forsikringsbehov kræver det måske ikke nogen, der har opnået et mesterskabsniveau for forsikring eller en avanceret forståelse for, hvorfor et forsikringsprodukt er prissat forskelligt fra en anden. Men mange planlæggere bruger forsikring som et middel til risikooverførsel eller skatteplanlægning, så det giver mening at forstå baggrunden for din forsikringsselskab.
Mange af disse fagfolk har den Chartered Financial Consultant ® eller ChFC betegnelse. En typisk ChFC-professionel vil bruge næsten 400 timer til at nå dette mærke, og han skal færdiggøre 30 timers efteruddannelse hvert andet år for at opretholde det.
Specialbetegnelserne for formueoverførsel og omfattende planlægning understreges med denne betegnelse.
Yderligere ressourcer
En finansiel rådgiver kan erhverve mange, mange andre betegnelser, men mange af dem kræver ikke strenge standarder. De er bare designet til at hjælpe nogen med at tilføje bogstaver bag sit navn. Du kan lære mere om andre betegnelser ved at gå til Forståelse af finansielle betegnelser, et websted sponsoreret af et af de lovgivende myndigheder for finansielle tjenesteydelser.
Og altid tjekke din rådgiver's legitimationsoplysninger og klage record før du ansætter ham.