Udtrykket "finansiel planlægger" og "finansiel rådgiver" betyder typisk det samme. Men bestemt er ikke alle økonomiske planlæggere eller finansielle rådgivere ens.
Uddannelsesniveauet, uddannelsen og erfaringen, som en professionel har, vil gøre en stor forskel i kvaliteten af det råd, du modtager. Nogle mennesker gør deres egen økonomiske planlægning, og andre søger professionel hjælp. En erfaren finansiel planlægger kan som regel hjælpe med at forbedre kvaliteten af de økonomiske beslutninger, du laver.
Hvis du overvejer at ansætte professionel hjælp, skal du vide, hvad du kan forvente af en god finansiel planlægger, og hvordan man fortæller forskellen mellem en sælger og en person, der tilbyder rådgivning om finansiel planlægning og har en gyldig certificering eller betegnelse. At ansætte den rigtige professionelle planlægger begynder ved at forstå, hvilken finansiel planlægning der er og vide, hvad man kan forvente af den person, du kan ansætte.
Hvilken finansiel planlægning er
Finansiel planlægning er processen med at definere dine økonomiske mål, som f.eks. At vide, hvornår du skal bruge dine penge, og hvad du vil bruge det til og derefter lægge en handlingsplan ud med specifikke skridt, du skal tage for at nå disse mål.
For at give gode råd skal en finansiel planlægger indsamle personlige og økonomiske data om dig. De bruger disse data til at skabe fremskrivninger, der viser dig, hvornår og hvordan du kan nå dine mål. Disse fremskrivninger er baseret på et sæt realistiske antagelser om inflation, investeringsafkast, hvor meget du kan spare, og hvor meget du vil tjene og bruge.
Hvis du interviewer en finansiel planlægger, der begynder at tale om en bestemt investering eller et produkt uden først at indsamle data om dig og sammensætte prognoser for dig, så sandsynligvis taler du med nogen, der fungerer som sælger i stedet for som en økonomisk planlægningspersonale.
Hvad en god finansiel planlægger gør
En god finansiel planlægger vil rådgive om alle følgende:
- Hvad skal du gøre anderledes
- Hvor meget du skal spare
- Hvilke typer pensionskonti skal bruges (IRA, Roth, 401 (k) osv.)
- Hvilken type pant du skal have, hvis du skal betale det eller refinansiere
- Hvilken type og hvor meget forsikring du har brug for (dette vil omfatte livsforsikring, langtidsplejeforsikring, handicap, og nogle planlæggere giver også råd om ejendoms- og ulykkes- og sygesikring)
- Hvor meget skal du holde i din nødfond
- Hvilke ændringer kan forbedre din skattesituation
- Hvilken afkast skal du tjene til at nå dine mål over en given tidsramme
- Uanset om det er fornuftigt for dig at nedsætte senere i livet
- Hvilken investeringsrisiko er passende for forskellige typer konti, du har
Derudover giver mange økonomiske planlæggere rådgivning om ejendomsplanlægning og skatteplanlægning. Spørg en finansiel planlægger hvilken af de ovennævnte emner de adresserer, og spørg dem, om de giver deres råd skriftligt.
At få anbefalinger er at skrive er altid en god ide, da det ikke giver nogen tvivl om, hvilken handling der blev anbefalet.
En god finansiel planlægger vil ikke komme med anbefalinger, før de forstår dine mål og har kørt en langsigtet finansiel plan for dig. Hvis du mødes med en person, der begynder at tale om et finansielt produkt med det samme, selvom de kalder sig selv en finansiel planlægger, er de mere sandsynligt en finansiel sælger. En god finansiel planlægger vil gerne indsamle kontoudtog og data om alle aspekter af dit økonomiske liv.
Hvordan Finansielle Planlæggere Oplad
Du vil opdage, at gebyrstrukturer varierer. Finansielle planlæggere opkræver typisk gebyrer på en af følgende måder:
- En timepris
- Et fast gebyr for at gennemføre et specificeret projekt
- Et kvartalsvis eller årligt fastholdelsesgebyr
- Et gebyr opkrævet som en procentdel af de aktiver, de forvalter på dine vegne (typisk overalt fra 2,0% om året til .50% om året. Jo flere aktiver du har, jo lavere er gebyret normalt.)
- Provisioner betalt til dem fra finansielle eller forsikringsprodukter, du køber gennem dem
- En kombination af gebyrer og provisioner
Spørg altid en finansiel planlægger for en klar forklaring på, hvordan de kompenseres. Hvis de arbejder som registreret investeringsrådgiver, skal de give dig et oplysningsdokument, der hedder en ADV del to, som vil give detaljer om alle gebyrer og eventuelle potentielle interessekonflikter.
Finansielle planlæggere tilbyder også investeringsrådgivning
Investeringsrådgivning kan variere fra en generel anbefaling om, hvilken type asset allocation model du skal følge, til specifikke anbefalinger om, hvilke investeringer der skal købes og sælges. Nogle finansielle planlæggere tilbyder også investeringsrådgivning og investeringsstyring, ud over hvilke finansielle planlægning. Spørg en potentiel finansiel planlægger, hvis de giver specifikke investeringsrådgivning eller kun tilbyder planlægningstjenester.