Når det kommer til din kreditkortkonto, er en "forfaldne" konto status ikke en god ting. Jo længere din konto er forfaldne, jo værre er det for din konto og din kreditvurdering.
Hvad betyder det at være forfalden?
Når en konto er forfaldne betyder det, at der ikke blev anvendt betaling på kontoen fra den sidste betalingsfrist. Din konto bliver teknisk efterladt den dag, du går glip af en betaling.
Kontoen forbliver i forfaldne status, indtil du foretager den krævede minimumsbetaling for at bringe kontoen gældende.
Når din konto er forfaldne, kan du blive opkrævet et sigt gebyr, din rente er forøget, eller tabe din evne til at foretage køb på din konto. Med et belønningskreditkort kan du miste alle de belønninger, du har tjent. En forfaldne status kan gælde for enhver konto, der kræver regelmæssige månedlige betalinger inden for en forfaldsdato.
Hvad sker der, når du er forfalden
Selv om din konto kan blive forfaldne den dag, du går glip af en betaling, har du tid, før den påvirker din kreditvurdering. Din kreditrapport viser ikke, at din konto er forfaldne, indtil din betaling er 30 dage for sent. Når den forfaldne status er rapporteret til kreditbureauerne, påvirker den din kredit score. Jo mere forfaldne du bliver, desto mere gør det ondt i din kredit score.
Ved 180 dage forfaldne debiteres dit kreditkort.
Du har ikke mulighed for at indhente den forfaldne saldo og genoptage almindelige minimumsbetalinger. I stedet har du kun mulighed for at betale saldoen fuldt ud. Din kreditkortsudsteder kan tildele eller sælge kontoen til et inkassobureau for yderligere indsamling.
Du kan blive opkrævet et sigt gebyr hver måned, som du er forfalden til.
Fordi disse gebyrer tilføjes, jo længere du går forfalden, desto mere vil det koste at blive fanget på dine betalinger. Når du har 60 dage forfaldne på din kreditkortkonto , kan din långiver øge din rentesats til den højeste straffesats. I nogle tilfælde kan strafsatsen forblive i kraft for enhver ny saldo, selv efter at du har betalt din nuværende konto.
Grace periode før forfaldne
Nogle långivere giver en betalingsfri frist ud over forfaldsdagen, hvor din betaling kan modtages uden straf. For eksempel, hvis din betaling forfalder den femte i måneden, og du har en 10-dages graceperiode, vil du blive betragtet forfalden i den femtende måned. (Bemærk: Dette adskiller sig fra kreditkortets graceperiode, som giver dig mulighed for at undgå rentegebyrer ved at betale din saldo fuldt ud.)
Forfaldent beløb
Din kreditkortopgørelse indeholder et forfaldent beløb. Det beløb vil være meget højere end din normale månedlige betaling afhængigt af, hvordan din konto er forfaldne. Det forfaldne beløb er en sum af de mindstebetalinger, du har savnet plus forsinkede gebyrer, der er blevet tilføjet til din konto siden din sidste betalingsfrist. Dette er det beløb, du skal betale for at bringe din konto til stede igen.
At komme ud af fortidens status
Du kan bringe din konto ud af sin forfaldne status ved at betale minimumsbetaling plus eventuelle gebyrer og renter, der er blevet tilføjet til din saldo. Når du har betalt den forfaldne saldo, ophører du med at opkræve forsinkede gebyrer. Din kreditkortsudsteder vil rapportere en "nuværende" status til kreditbureauerne for den pågældende måned frem. Hvis din kreditkortsudsteder hævede din APR til straffrekvensen, vender den tilbage til det almindelige APR, når du har lavet dine næste seks betalinger til tiden.
Hvis du ikke har råd til at betale det fulde beløb, der kræves for at bringe din konto til stede, skal du tale med din kreditor eller långiver om betalingsindstillinger. Din kreditkortsudsteder kan muligvis tilbyde et betalingsarrangement, der gør det lettere at få din konto ud af forfaldne status. Nogle långivere kan anvende overbærenhed til din konto og føje det forfaldne beløb til balancen på dit lån og bringe dig ud af forfaldne status.