Alt hvad du behøver at vide om kreditkortrentesatser
Et af de vigtigste kendetegn ved et kreditkort er renten. Det påvirker omkostningerne ved at foretage en balance på dit kreditkort, en pris du sandsynligvis vil minimere eller endda eliminere. Her er hvad du behøver at vide og forstå om kreditkortrente.
Hvordan interessen opkræves
Kreditkortsatsen er udtrykt som en APR eller årlig procentsats . Du finder en liste over alle APR'erne for et kreditkort i kreditkortoplysningerne.
Den rente, der aktuelt anvendes på dine saldi, er på din fakturaerklæring.
De fleste kreditkort har en frist, hvor du kan betale din kreditkortbalance fuldt ud og undgå at betale renter. Enhver saldo, der er tilbage efter graceperioden, vil blive opkrævet rente i form af en finansiel afgift .
Finansielle gebyrer beregnes på forskellige måder afhængigt af dine kreditkortvilkår. Nogle kreditkortudstedere beregner finansieringsomkostninger baseret på din gennemsnitlige daglige kreditkortbalance, saldoen i begyndelsen af faktureringsperioden eller saldoen i slutningen af din faktureringsperiode. Finansielle afgifter kan eller måske ikke indeholde nye køb foretaget på dit kreditkort.
Fast vs Variabel Rentesatser
Der er to grundlæggende typer af kreditkortrenter - fast og variabel. Fastrenter kan kun ændre sig under visse omstændigheder, og kreditkortudstederen skal sende forhåndsmeddelelse, inden du ændrer din rente.
Variable renter er derimod knyttet til en anden rente ( prime rate , for eksempel) og kan ændre sig, når indeksrenten ændres. Din kreditkortsudsteder behøver ikke at give varsel, hvis din variabel rente ændres - hvis ændringen skyldes en stigning i indeksraten.
Størstedelen af kreditkortrenter er variable.
Flere forskellige APR'er
Dit kreditkort kan have forskellige APR for forskellige typer af saldi. For eksempel kan dit kort have et køb APR, kontant forskud APR, og balance overførsel APR. Hver af disse renter kan være forskellige. Dit kort kan også have et BØF, der træder i kraft, når du har standard på dine kreditkortvilkår, for eksempel ved at foretage en forsinket betaling.
Når du foretager en betaling til et kreditkort, der har forskellige saldi med forskellige APR, skal ethvert beløb over minimumsbetalingen gå til balancen med den højeste apr.
Periodiske rentesatser
Kreditkort har også en periodisk rente, hvilket kun er en anden måde at angive den faste APR for en periode på mindre end et år. Den periodiske rente for månedlige renter er simpelthen APR divideret med antallet af måneder i året, fx 18% / 12 eller 1,5%. Periodiske satser er oftere baseret på en faktureringsperiode, der er kortere end en måned. I så fald beregnes den periodiske rente som: (APR / dage om året) * dage i faktureringscyklussen.
Den daglige sats er en anden periodisk rente beregnet ved at dividere APR med antallet af dage i året (365 eller 366 i et springår).
Hvornår kan renten stige
Din kreditkortsudsteder kan kun hæve din rente på bestemte tidspunkter: Når du er standard på dine kreditkortvilkår, øges indeksraten, en salgsfremmende sats udløber, eller når der foretages ændringer i en gældsplan .
Sådan Opt-Out af en renteforhøjelse
Hvis du modtager en renteforhøjelse, har du ret til at fravælge den nye interesse og fortsætte med at betale din kreditkortbalance til den gamle sats. Din kreditkortsudsteder kan beslutte at annullere dit kreditkort, hvis du afmelder dig, men du skal ikke betale den højere rente. For at fravælge, skal du blot sende et udmeldingsbrev til din kreditkortsudsteder inden for udmeldingsperioden.
Sådan undgår du at betale renter
Med de fleste kreditkortbalancer kan du undgå renter ved at betale hele saldoen på din kreditkortopgørelse. Med visse saldi, som kontantforløb og balanceoverførsler, er det ikke så nemt at undgå at betale renter fordi disse saldi ikke har en frist. I så fald er din bedste mulighed at minimere dine renteudgifter ved at betale din saldo hurtigt.