Forsikring kan være yderst vigtigt, men det kan også være unødvendigt
Forsikring er stor forretning og nye produkter og politikker skabes rutinemæssigt for at imødekomme alle mulige behov. Nogle kan naturligvis være en forkert pasform, mens andre måske lyder som en god idé. Uden at arbejde med en gebyrbaseret finansiel planlægger , hvordan bestemmer du hvilken forsikring du og din familie skal have?
Jeg anbefaler at begynde med de typer forsikringer, du skal sørge for, at du dækker de vigtigste baser. Når disse politikker er på plads, kan du forgrene dig og overveje andre forsikringstyper, der kan være vigtige for din unikke situation (som nøgleforsikring for virksomhedsejere eller langsigtede plejepolitikker for at kompensere for de stigende omkostninger ældrepleje). Og selvfølgelig kan du bestemme hvilke forsikringspolicer, der ikke hører hjemme i din økonomiske plan.
3 forsikringspolitikker, som du ikke har brug for
Selv om der er sikkert mere end et par typer forsikringer, der har deres plads i folks porteføljer, er der lige så mange, at du sikkert er bedre uden. Mens de måske lyder tiltalende i teorien, kan du i virkeligheden spilde penge på præmierne. Følgende forsikringstyper falder ind under kategorien dækningstyper, som de fleste ikke behøver.
1. Realkreditforsikring
Denne type forsikring modtager mere mediedækning i det seneste, men det er nok en politik, du kan undvære.
Realkreditforsikring er en politik, der lover at betale dit pant i tilfælde af at du bliver handicappet eller dør. Hvis du er gift, lyder det som en god ide, ikke?
Nå, ikke ligefrem. Denne type politik overlapper virkelig kun dine eksisterende forsikringspolicer, som du forhåbentlig allerede har gennem din arbejdsgiver eller gennem en særskilt politik (husk listen over forsikringer, som alle skal have?).
I tilfælde af død med en standard livsforsikring modtager modtageren af politikken den fordel, der kan bruges til enhver form for udgift, de vælger, herunder afdrag af dit delte realkreditlån.
Det er typisk for de økonomiske planlæggere at anbefale, at en livsforsikring træffes for et beløb, der ikke kun dækker den afdødes tabte indkomst, men et ekstra beløb til dækning af andre omkostninger. Realkreditforsikring kan være dyrt - og unødvendigt - supplement til traditionel livsforsikring. I sidste ende, hvorfor betale en ekstra præmie for noget, som en omkostningseffektiv livsforsikring kan dække?
Hvad det kommer til at er, at realkreditforsikring er meget smal i dens dækning og derfor sandsynligvis ikke den bedste brug af forsikringspræmier. Du er generelt bedre stillet med en god livsforsikring . Du kan altid øge din livsforsikringsdækning for at kompensere for din pantbalance, hvis det er noget, du er særlig bekymret over.
2. Rejse- og flyforsikring
Rejse- og flyforsikringer tilbyder en anden form for dækning, der kan kræve, at du betaler en præmie for forsikring, der kan overlappe med dækning eller fordele, du allerede har.
Før du bruger penge på rejseforsikring, skal du kontrollere dine nuværende sundheds- og livspolitikker for at se, hvordan ulykker eller skader under rejser eller flyvninger er dækket. Mere end sandsynligt er der en slags dækning inkluderet. Og i tilfælde af en katastrofe skal din livsforsikring dække dig, hvis du går forbi under rejsen.
Hvis du bruger et kreditkort til at bestille billetter eller rejsearrangementer, vil du også gerne tjekke med dit kreditkortselskab for at se, om nogen rejsebeskyttelse er inkluderet i din konto. Mange kreditkortselskaber giver automatisk fordele som biludlejning forsikring, tabt bagageforsikring eller rejseulykkeforsikring som en del af din kortmedlems aftale. Hvis du finder ud af, at du stadig har brug for en ekstra forsikring for at holde dig i fred, kan du altid købe en lille rejsepolitik for at dække hullerne i din eksisterende dækning.
3. Kræftforsikring / sygdomsforsikring
Kritisk sygdom dækning ligesom kræftforsikring bliver mere populær som kræft satser og bevidsthed stigning. Men er det virkelig en værdifuld investering? Mens kræftbehandling kan komme med nogle astronomiske medicinske regninger, kan du måske holde fast ved at tage en kræftspecifik forsikringspolitik.
Grunden? I de fleste tilfælde dækker din primære sygesikring de medicinske udgifter i forbindelse med kræftbehandling. Hvis du er bekymret for potentielt dyre behandlinger, som kræftbehandling, og du efterlader dig omkostninger uden for lommen, når du når grænsen for levetidsdækning, skal du gennemgå din aktuelle dækning for at se, hvor meget politikken betaler.
En chokerende årsag kræftforsikringer kan være spild af penge er, at de fleste kræftforsikringer ikke engang dækker hudkræft, en ledende type kræft. Ikke kun det, men kræftforsikring dækker typisk ikke ambulante udgifter i forbindelse med kræftbehandlingen. Og der er altid mulighed for, at du måske ikke får kræft overhovedet. I disse scenarier skal du stille spørgsmålstegn ved, hvad du betaler for med disse typer politikker.
Medmindre din sygesikring ikke specifikt ikke dækker kræftrelaterede udgifter, eller hvis du har stor sandsynlighed for at få en bestemt type kræft, der kunne være omfattet af en politik, vil du sandsynligvis spilde penge på en præmie, du kunne bruge andre steder. Og i nogle tilfælde kan din primære lægepolitik ikke dække dig, hvis du har supplerende dækning andetsteds for de samme behandlingstyper. Som med enhver form for forsikring, skal du sørge for at forstå fordele og begrænsninger, før du køber en politik.