Et kreditkort er kun en måde at få adgang til en kreditkonto, som banken har stillet til rådighed for dig. Kreditkontoen leveres med nogle strenge, som er skitseret i din kreditkortaftale. Kreditkortaftalen er en kontrakt, der beskriver vilkårene, betingelserne, priserne og straffen på kreditkortet.
Ved at bruge dit kreditkort eller ikke annullere inden for et bestemt tidsrum efter at have modtaget det, accepterer du vilkårene i kreditkortaftalen, som du ikke har input til.
Kreditkortudstederen kan ændre vilkårene til enhver tid med forudgående varsel og fortsætte med at bruge dine kreditkortsignaler, så du accepterer ændringerne i vilkårene. Du kan muligvis afvise visse dele af din kreditkortaftale, som voldgiftsklausulen, men det afhænger af kreditkortudstederen.
Hvad er der i en kreditkortaftale
Kreditkortaftaler er langt fra spændende at læse, medmindre du har lyst til at kende vilkårene for kreditkort. Men da en kreditkortaftale er en juridisk bindende kontrakt, skal du vide, hvad du accepterer.
Kreditkortaftalen vil indeholde prisoplysninger for kreditkortet:
- den årlige procentsats for hver type saldo, der kan overføres - køb, balanceoverførsler og kontantforskud - og straffen, hvis den finder anvendelse
- den indeksrente, som en variabel rente er bundet til, f.eks. den primære rente
- Finansielle gebyroplysninger, herunder minimumsfinansieringsafgiften, beregningsmetoden for finansieringstold, og når du muligvis ikke opkræves et finansielt gebyr
- afdragsfri periode
- De gebyrer, du kan blive opkrævet, og når de bliver opkrævet
Funktionerne ovenfor er den minimale mængde oplysninger, der er inkluderet i en kreditkortaftale.
Disse dokumenter er normalt langt mere lange og stave ud hver eneste detalje af dit kreditkort, herunder:
- din kreditgrænse og oplysninger om, hvordan din kreditkortsudsteder kan ændre den
- Oplysninger om brugen af dit kreditkort i et andet land
- hvordan din minimumsbetaling er beregnet
- muligheder for at betale din kreditkortbalance og hvordan dine betalinger anvendes
- hvordan dit kreditkort er rapporteret til kredit bureauer
- hvordan dine oplysninger deles eller holdes private
- ændringer, som kreditkortudstederen kan foretage til din konto
- Hvad er standard og hvad sker der, hvis du er standard
- hvordan man håndterer et tabt kreditkort
- Sådan lukker du din konto
- hvordan man håndterer faktureringskonflikter med kreditkortudstederen
- det juridiske organ, der håndhæver kreditkortaftalen
Sådan finder du din kreditkortaftale
Føderal lov kræver, at alle kreditkortudstedere med mere end 10.000 kreditkortkonti oplister en kopi af deres kreditkortaftaler online. Din kreditkortsudsteder skal også give dig en kopi af kreditkortaftalen for din konto, når du anmoder om det. Endelig opretholder Consumer Financial Protection Bureau en database, der indeholder generiske kreditkortaftaler fra mere end 300 kreditkortudstedere.