Hvad gør en person virkelig forsikringspligtig? Er der en score, der kan hjælpe dig med at forstå, hvordan du får lavere forsikringspriser eller gode tilbud på dine forsikringspræmier?
Nogle virksomheder bruger Insurance-Credit scoring, men der er ingen score brugt af alle.
Vi gennemgår alle de faktorer, der går ind i, hvordan et forsikringsselskab bestemmer din forsikringsevne, samt giver indsigt i, hvilke former for ting der kan hjælpe dig med at bringe dine forsikringspriser ned ved at forstå forsikringsscoring med et par enkle tips.
Forsikring scoring og hvordan det virker
I årevis har forsikringsselskaber været eksperter på at finde frem til måder at finde ud af, hvor sandsynligt det er, at en ulykke eller "tab" vil ske, eller hvad risikoen er i en situation. Baseret på denne vurdering, der tager højde for mange komplekse faktorer, fastsætter forsikringsselskaber præmier.
Nogle virksomheder kan f.eks. Anvende stabilitetsvurdering eller mikrovurdering, som kan kombinere aspekter af kreditvurdering, postnummer eller postnummer (som fokuserer på placering i kendte kravområder) eller risici baseret på distriktets infrastruktur (de påvirkninger) .
Disse er alle meget komplekse, så som et basispunkt, forståelse for, hvordan en forsikringspræmie fungerer , giver et ret lige indblik i din forsikringsevne, eller hvordan et forsikringsselskab ville score dig som potentiel kunde eller risiko .
Hvad er faktorerne i forsikringsscoring?
De fleste mennesker tænker på deres grundlæggende tabsoplevelse, eller antallet af krav, når de tænker på forsikringsrenter.
Forsikringskrav er ikke de eneste faktorer, der kommer i spil, når et forsikringsselskab vurderer din forsikringsevne og den passende prisfastsættelse for at forsikre dig. Her er flere faktorer, som kan påvirke dine forsikringsomkostninger:
- Din forsikringshistorie. Hvor længe har du været forsikret, hvis du har betalt dine præmier konsekvent, hvis du nogensinde er blevet annulleret for manglende betaling af et forsikringsselskab.
- Din generelle økonomiske historie og adfærd. Selv om kredit score ikke er brugt hos alle forsikringsselskaber eller i alle stater, kan mange forsikringsselskaber bede om din tilladelse til at tjekke din kredit. At have erklæret en nylig konkurs eller dårlig kredit kan påvirke, hvilken slags politik du kvalificerer dig til. Læs mere om kreditbaseret forsikringsscoring i afsnittet nedenfor.
- Din køreoptegnelse og hævder historie. Hvor mange billetter eller flytte overtrædelser du har på din køreplan kan påvirke din forsikringsevne og omkostningerne ved din bilforsikring . Nogle forsikringsselskaber har retningslinjer for forsikringsgaranti, der ikke giver dem mulighed for at forsikre dig, når du har for mange krav eller billetter , i disse tilfælde må du måske gå til en højrisikoforsikringsselskab eller betale meget højere omkostninger.
- Hvordan bruger du din bil. Hvis du gør høj kilometertal eller bruger din bil til erhvervslivet, vil dette også spille i din bilforsikringsrente. For eksempel, hvis du har flere bilister på en bil, øges risikoen for at få en ulykke, fordi bilen er på vej meget mere, end hvis kun én person kører til og fra arbejde hver dag. Højere kilometertal kan betale højere satser på grund af øget brug eller kilometertal, selv om den primære chauffør kun kører til og fra arbejde en meget kort pendling hver dag, vil den årlige kilometertal hjælpe forsikringsselskabet med at forstå, hvor ofte bilen er på vej. Jo mere en bil er på vejen, desto mere sandsynligt er en ulykke at forekomme.
- Dine personlige oplysninger. Hvert forsikringsselskab har forskellige målkunder. For eksempel, hvis et firma forsøger at appellere til seniorer, så er det bare at være senior, der får dig til at "score højere" med forsikringsselskabet, der forsøger at appellere til senioralderen. Et andet eksempel er forsikringsselskaber, der forsøger at tiltrække akademikere, fagfolk eller personer, der bor i visse kvarterer.
I det øjeblik, din personlige profil falder ind i det forsikringsselskab søger at forsikre, øges din forsikringsevne og "score" eller appel med det forsikringsselskab, og din pris bliver konkurrencedygtig.
Gør alle forsikringsselskaber brug af samme forsikringsmæssige kriterier eller kreditbaseret forsikringsscoring?
Nej, der er ingen "forsikrings score", som alle forsikringsselskaber bruger.
Der er kun retningslinjer og fælles aspekter af faktorer, som hvert forsikringsselskab vil bruge afhængigt af deres egen forretningsstrategi.
Hvert forsikringsselskab har aktuarer og forsikringsselskaber, der bestemmer satser . Din "score" ville blive set forskelligt med hver af dem, baseret på deres underwriting kriterier.
En faktor, der kan hjælpe dig med at få en god pris hos mange forsikringsselskaber, uanset deres forretningsplan eller målkunder, har en høj forsikrings kredit score. Undersøgelser har vist, at der med høj kredit score er indikatorer for finansiel stabilitet, og den finansielle stabilitet har vist sig at være en god indikator for, hvor sandsynligt en person er at gøre krav.
Credit-Based Insurance Scores
Ifølge Forsikringsinformationsinstitutet, at du mener, at din kredit score ikke har noget at gøre med din forsikring, er en myte.
Hvordan viser du dit forsikringsresultat?
Der er ingen score, der gælder for alle forsikringsselskaber, fordi de alle bruger forskellige ratings.
Brug af forskellige ratingstrukturer er en måde forsikringsselskaber kan konkurrere på markedet. Hvert forsikringsselskab identificerer områder, som de tror, de kan klare sig godt i, og går efter den slags kunde. Du kan dog blive fortrolig med din kredit score.
Hvordan fastlægges forsikringskreditten?
National Association of Insurance Commissioners (NAIC) forklarer, at der er et par forskellige virksomheder, der tilbyder forsikrings-kredit score til forsikringsselskaber. For eksempel, ifølge NAIC, er det, hvad FICO giver forsikringsselskaber, når de bliver bedt om forsikrings kredit score:
- Betalingsoversigt
- Udestående gæld
- Kredit historie længde
- Nye kreditapplikationer
- Kreditmix (type lån, kreditkort, revolverende kredit mv.)
Disse faktorer kan ændres ret hurtigt, så hvis du rammes med høje forsikringsrenter et år, og det var tilfældet året du havde maxed ud alle dine kort, og måtte få en ny bil, så blev der ansøgt om kredit meget, 6 måneder til et år senere kan din forsikrings kredit score ændre sig helt, når tingene sætter sig ned.
TIP: Hvis en af dine kredit score faktorer ændrer sig, kan en forsikringspræmie, der bruger kreditbaseret forsikringsscoring, også ændre sig, da situationen går ned eller stabiliseres.
Alle disse faktorer kan være forvirrende. Hvis alle forsikringsselskaber havde en måde at se på ting, ville det gøre tingene meget nemmere for forbrugerne ... På bagsiden kan det fjerne sund konkurrence, fordi der ikke ville være nogen konkurrencefordel.
Online Tool: Hvad er "Assurability Score"
Et firma har fået et nyttigt nemt online værktøj, der giver et " forsikringsresultat ", men dette er ikke en ratingfaktor i sig selv, der anvendes af forsikringsselskaber. Det er ikke det samme som forsikrings kredit score eller forsikring kredit score. Forsikringssporet er et værktøj, der er udviklet af The Zebra, for at hjælpe forbrugerne med at forstå deres generelle forsikringsprofil på et grundlæggende niveau ved at stille spørgsmål og give en "score". Ifølge The Zebra giver brugerne en unik indsigt i adfærd og faktorer, der påvirker deres forsikringsrisiko.
De forskellige måder forsikringsselskaber score dig
Vi har gået på flere forskellige måder, forsikringsselskaber kan "score" dig til:
- bestemme din forsikringsevne
- give rabatter
- brug kredit score og forsikrings betaling historie
- tilbyde bedre forsikringssatser og lavere priser
Den vigtigste faktor ved at finde ud af, hvor forsikringsmæssigt du er, er at forstå, hvilke kriterier der er vigtige for forsikringsselskabet.
Når du har forstået, hvordan de vurderer dig, kan du prøve at genforhandle satser, når faktorerne er til din fordel og forbedre faktorer, der gør dig til skade eller finde et andet forsikringsselskab, der er villig til at tilbyde dig bedre priser.