Definition af "farer" i forsikring henviser til farer og begivenheder, som er en kilde til tab eller skade. Det beskriver grundlæggende ting, der kan ske, afhængigt af om det er en forsikret fare eller ej, det hjælper dig også med at forstå, hvad der er dækket af din forsikringspolice.
Fare betegnes også som "risici".
Din forsikringspolice vil henvise til "farer" i din politikkontrakt.
Udtrykket "forsikret fare" refererer til risici eller kilder til skade, der er "forsikrede".
Farer kan også henvise til kilden til en skade, som du kan holdes ansvarlig for .
Eksempler på nogle farer er:
- vandskader
- brand
- tyveri
- oversvømmelse
- jordskælv
- vandalisme og mange flere.
Ikke alle farer er dækket af en politik, men nogle gange måske tilføjet ved påtegning, for eksempel med jordskælvsforsikring. Din forsikringspolice skal angive, hvad der er dækket eller ej.
Udvidet definition og eksempler på udtrykket "farer" i en forsikringskontekst
Termen fare er brugt i mange sammenhænge, bortset fra definitionen, kan det bruges til at beskrive den type forsikringsformular du har. Forsikrede farer vil altid være specifikt skitseret i en forsikring, som undtagelsen fra en "All Risk" -politik, der tager en alternativ tilgang ved at forsikre "alle risici" eller "alle farer" og derfor kun viser alle de farer, der ikke er forsikret som udelukkelser.
De fleste forsikringspolicer kan nævne "Navngivet fare" eller "Forsikrede farer", dette definerer, hvad du er forsikret om.
Farer og undtagelser
Ikke alle farer er forsikret i en forsikring, farer, der er uforsikrede eller udelukket, kan henvises til "uforsikrede farer" eller "risici" eller udelukkelser. F.eks. Farer som oversvømmelse , jordskælv, skader forårsaget af skimmel , skade forårsaget af insekter, kan alle være farer, men de kan udelukkes fra en boligforsikring for et boligejer, lejer eller ejer af ejerlejligheder.
Nogle farer eller risici kan tilføjes ved påtegning eller rytter .
To hovedtyper af boligejerforsikringspolitikker
En fare er det valgord, der anvendes af forsikringskontrakter for at forklare, hvilke risici forsikringskontrakten dækker. En husejerepolitik vil tildele overtræk til bygningsdelen af politikken og indholdets del af politikken. Det bør ikke antages, at fordi en del af dækningen har alle farer forsikret, at den anden vil også.
The Named Peril vs Open Risk (All Risk) Forsikringspolitik
I en forsikringspolice med navngivelse vil forsikringspolicen kun yde forsikringsdækning på tab som følge af særlige farer eller skader, der specifikt er nævnt i forsikringspolicen.
Det er vigtigt at forstå, hvilke farer du er forsikret, så du ved hvad du kan forvente i et krav . Da den navngivne skadeforsikringspolice kun dækker særlige farer, er det normalt billigere end en helt risiko eller alle fareforsikringspolicer. Yderligere omslag kan til tider tilføjes ved påtegning .
En risiko for åben risiko, all risiko eller enhver risiko er en forsikring, der dækker alle farer, undtagen farer, der er specifikt udelukket i forsikringspolitikken.
Den samlede risikoforsikring er normalt dyrere end den navngivne farepolitik, fordi den er mere omfattende end den angivne fareforsikringspolitik.
Det har normalt betydelige fordele i forhold til en navngivet farepolitik på grund af dens mere omfattende dækning, nogle gange herunder højere særlige politiske grænser .
Hvor finder du, hvilke farer der er forsikret på din forsikringspolitik?
Din forsikringserklæringsside vil vise dig hvilken type forsikringspolice du har: Åben farer eller navngivne farer baseret på den viste politiske formular.
De forsikrede farer vil være fuldt opført sammen med de ekskluderede farer og betingelser i den politiske formulering, der følger følgesiden af din politik.
Liste over fælles husejere Forsikringsnavngivne farer omfatter:
Brand: Noget der producerer en gnist, flamme eller glød. Ikke ryge. Direkte skade på grund af fjendtlig ild er dækket under brandfaren. Fjendtlig ild er en ild, der brænder, hvor den ikke er beregnet til at brænde som en seng eller gardiner.
Lyn: Defineret som naturlig elektricitet. Lyn, der direkte beskadiger noget eller ild forårsaget af lynnedslag, er begge dækket under lynet. Også skade på det elektriske system eller apparater i et hjem på grund af lynnedslag vil også blive dækket under lynnedslaget, men ikke hvis det elektriske problem kommer fra det firma, der leverer strømmen.
Eksplosion: Dekning for en eksplosion kan variere afhængigt af forsikringen, men henviser generelt til eksplosioner, der stammer fra den overdækkede struktur, men kan også nogle gange omfatte eksplosioner, der stammer fra strukturen og forårsager beskadigelse af den overdækkede struktur.
Vindstorm: Skader på grund af vind, herunder cykloner, tornadoer og orkaner og dækker egenskabens yderside og indersiden af ejendommen, hvis vinden forårsager åbning til indersiden. Inkluderer ikke skader på grund af oversvømmelser.
Hail: Skader forårsaget direkte af hagl. Hail dækning til indersiden af en struktur er kun dækket, hvis haglen selv overtræder strukturen og forårsager indre skade, så hvis haglen går ind på grund af et åbent vindue, ville skaden på interiøret på grund af haglen fra det åbne vindue ikke være dækket .
Riot eller civilsamfundet: Et oprør er normalt defineret af tre eller flere personer, der forårsager skade på en ejendom, og et civilt skød er normalt defineret som skade forårsaget af et stort antal mennesker.
Fly: Skader forårsaget af flyvemaskiner, herunder balloner, helikoptere, fly, rumfartøjer og selvdrevne missiler.
For at lære mere om de forskellige muligheder for dækning i hjemmet forsikringspolicer, kan du fortsætte med at læse Forstå de farer, der er sikret af HO-2. HO-3 og HO-5 Homeowner Policies .