Forhåbentlig kan vi demystificere noget af det.
I denne artikel undersøger vi kapitel 7, den mest almindelige type konkurs, der er indgivet i USA . Kapitel 7 kaldes også lige konkurs eller likvidation konkurs. Det er den type, de fleste mennesker tænker på, når ordet "konkurs" kommer i tankerne. I en nøddeskal udpeger retten en administrator for at overvåge din sag. En del af trustees job er at tage dine aktiver, sælge dem og fordele pengene til kreditorerne, der indsender egnede krav. Forvalteren tager ikke hele din ejendom. Du har lov til at holde nok "fritaget" ejendom for at få en "ny start".
Forberedelse
Før en sag er indgivet, skal du indsamle alle dine regnskaber som kontoudtog, kreditkortopgørelser , lånedokumenter og paystubs. Du bruger disse oplysninger til at udfylde konkursbegæringen , tidsplanen , finansieringsoversigten og andre dokumenter, der indleveres til retten.
Du kan downloade kopier gratis fra webstedet vedligeholdt af US Courts. Din advokat vil bruge konkurs computer applikationer til at producere dem.
Disse dokumenter omfatter stort set den frivillige anmodning om afhjælpning, tidsplaner for aktiver og passiver, erklæringer vedrørende skyldneruddannelse og erklæring om finansielle anliggender .
Disse dokumenter kræver, at du åbner dit økonomiske liv for konkursretten. De omfatter en liste over alle hans ejendom, gæld, kreditorer, indkomst, udgifter og ejendomsoverførsler, blandt andet. Når du er færdig, skal du indlæse din lokale konkursdomstols kontorist og betale et arkiveringsgebyr . Hvis du er interesseret i at finde din lokale domstol, skal du besøge siden for føderale domstole, vælge "Konkurs" under "Domstolstype" og tilføje din placering i bundboksen.
Kreditrådgivning
Næsten hver enkelt debitor, der ønsker at indgive et kapitel 7-tilfælde, skal deltage i en session med en godkendt kreditrådgiver, inden sagen kan indleveres. Dette kan være personligt, online eller via telefon. Baggrunden for dette krav er, at nogle potentielle debitorer ikke kender deres muligheder. En kreditrådgiver kan muligvis foreslå alternativer, der holder dig ude af konkurs. Du kan få flere oplysninger om dette krav på hjemmesiden for US Trustee.
Midler Test
En debitor skal også med held aflevere middelprøveberegningen, hvilket er et andet dokument, der skal udfyldes inden indlevering til konkurs . Denne test, der blev tilføjet til konkurskodeksen i 2005, beregner, om du har råd til, eller har "midler" til at betale mindst en meningsfuld del af din gæld.
Midletesten sammenligner din indkomst med medianindkomsten for din stat. Hvis du fejler middel testen , kan du kun fil Kapitel 7 konkurs under meget specialiserede undtagelser. Dit alternativ ville være at indsende et kapitel 13 tilbagebetalingsplan tilfælde . Du kan lære mere om middelprøven og de tal, der bruges i beregningen fra den amerikanske Trustee-hjemmeside.
Møder for kreditorer
Efter en Kapitel 7 konkurs er indgivet, vil Retten udstede et dokument, der giver meddelelse om en debitors kreditormøde . Denne meddelelse er også sendt til alle de kreditorer, der er anført i konkursdokumenterne. Under kreditorernes møde vil debitorforvalteren stille debitor forskellige spørgsmål om konkursen, f.eks. Om alle oplysninger i konkursdokumenterne er sande og korrekte.
Forvalteren kan stille andre spørgsmål om debitorens finansielle anliggender. Hvis forvalteren ønsker at undersøge konkursen yderligere, kan han fortsætte mødet med kreditorer til en fremtidig dato. Det er vigtigt at bemærke, at på kreditormødet, som navnet antyder, kan enhver kreditor komme frem og stille en debitor spørgsmål om hans konkurs og økonomi. I virkeligheden er de eneste kreditorer, der vises regelmæssigt, bilkreditorer (for at spørge, hvad du har til hensigt at gøre med dine bilbetalinger) og IRS (at spørge, hvornår du skal betale tilbage de ikke-afgiftspligtige skatter).
Beslaglæggelse af aktiver
Hvis du har nogen ikke-fritaget ejendom , har konkursforvalteren mulighed for at beslaglægge og sælge ejendommen. Undtagelser henviser til føderale eller statlige vedtægter, der giver dig mulighed for at beskytte visse typer af ejendomme, når du indgiver konkurs. Eksempelvis findes der undtagelser for at beskytte pensionskonto , som f.eks. En 401 (k) plan. Eventuelle aktiver, som forvalteren kan genvinde, fordeles til kreditorer.
Financial Management Course
Før de fleste debitorer kan få en decharge, skal de tage et kursus i økonomisk forvaltning. Denne klasse er sandsynligvis undervist af den samme gruppe, som du brugte til kreditrådgivningen. Planlæg at bruge omkring en og en halv time personligt, online eller telefonisk.
udledning
Hvis kurator og kreditorer ikke gør indsigelse mod debitorens decharge , vil konkursretten automatisk give debitor en decharge på et eller andet tidspunkt efter den sidste dag at gøre indsigelse mod. Den sidste dag til at indgive en klage, der protesterer mod debitorens decharge, er 60 dage efter den første møde i kreditorernes møde. Hvis der ikke indgives klage, indlæses decharge flere dage senere. Decharge forhindrer kreditorer i at forsøge at indsamle enhver gæld mod dig personligt, der opstod forud for indgivelse af konkursen. Således tørrer afskrivningen rent faktisk ud gælden for alle formål. Det er imidlertid vigtigt at bemærke, at ikke alle gældsforpligtelser kan afskrives , herunder visse skatter og forpligtelser til underholdsbidrag. Desuden er en konkursudledning personlig. Det betyder, at en kreditor stadig kan indsamle en udbetalt gæld fra en medskyldige, der ikke indgik konkurs. En kreditor med sikkerhedsstillelse kan også være i stand til at bruge denne sikkerhedsstillelse til at dække en del af denne udestående gæld.
Opdateret december 2017 af Carron Nicks