Du har måske hørt eller læst udtrykket "kreditværdighed", når du undersøger kreditkort eller et lån. Kreditværdighed spiller en vigtig rolle i at få dine ansøgninger godkendt. Navnet lyder ret selvforklarende - kreditorer beskriver, hvor værdig du er af kredit. Mere specifikt er begrebet kreditværdighed brugt til at beskrive sandsynligheden for, at du vil standardisere en kreditforpligtelse.
Hvordan fastslår kreditorer og långivere kreditværdighed?
Din kreditværdighed er baseret på, hvordan du har håndteret kredit- og gældsforpligtelser frem til dette punkt.
Kreditorer kan fortælle, hvor godt du har styret dine tidligere kreditforpligtelser ved at se på din kreditrapport , som er en oversigt over aktiviteten på dine kreditkonti. Kreditrapporter kan være dusinvis, undertiden endda hundredvis af sider, der er lange og meget tidskrævende for en person at gennemgå. I stedet for at gennemgå din komplette kreditrapport for at bestemme din kreditværdighed bruger kreditgivere og långivere kredit score , som er et objektivt mål for din kreditværdighed baseret på dine kreditrapportoplysninger.
En kredit score er et trecifret tal, der ofte varierer mellem 300 og 850. Jo højere din kredit score, jo mere "kreditværdige" er du. Det betyder, at du er mere tilbøjelig til at tilbagebetale dine gældsforpligtelser til tiden. Jo mere kreditværdige du er, desto flere kreditorer og långivere er villige til at godkende dine ansøgninger og give dig en lavere rente .
Hvor ofte du betaler dine regninger til tiden, er den største faktor, der påvirker din kreditværdighed.
Nylige forsinkede betalinger og andre misligholdelser kan gøre dig mindre kreditværdige og som følge heraf gøre det sværere at blive godkendt til nye kreditkort og lån.
Din kreditværdighed påvirkes også af mængden af gæld du bærer. At have høje kreditkortbalancer kan for eksempel gøre det vanskeligere at få dine ansøgninger godkendt.
Den bedste vane for din kreditværdighed er at holde dit kreditkort saldi under 30 procent af kreditgrænsen og betale dine lånebalancer ned. Minimer dine nye ansøgninger om kredit, kun ansøg om nye varer, som du har brug for.
Kreditværdighed mellem forskellige kreditorer og långivere
Det, der tæller som kreditværdigt, kan variere afhængigt af typen af konto, du ansøger om. Generelt er jo større gælden du tager på, jo mere kreditværdige skal du være. For eksempel har realkreditinstitutter tydeligt højere kreditværdighedsstandarder end kreditkortudstedere.
Du kan blive godkendt til nogle kreditkort med lavere kredit score. På den anden side har du måske svært ved at blive godkendt til et pant eller auto lån med en lavere kredit score.
Hvordan du kan forbedre din kreditværdighed
At holde styr på din kredit score er den bedste måde at holde sig på din kreditværdighed. Du kan tjekke din kredit score gratis ved at tilmelde dig Credit Karma, Credit Sesame eller Wallet Hub. Disse tjenester giver dig adgang til din kredit score samt tips om at forbedre din kredit score og din kreditværdighed.
Hvis du har problemer med at blive godkendt til nye konti, kan du forbedre din kreditværdighed.
I det væsentlige skal du bevise for kreditorer og långivere, at du ikke risikerer at misligholde nye kreditforpligtelser.
Start med at tage sig af forfaldne konti og gældssamlinger . Hvis du kan forhandle en betaling for sletning, vil kreditoren fjerne kontoen i bytte for betaling. Selv uden betaling for at slette, vil betaling af kontoen være til gavn for din kreditværdighed.
Byg en positiv betalingshistorik ved at betale rettidige betalinger på dine konti fremad. Hvis du ikke har aktive åbne konti, skal du overveje at åbne et sikret kreditkort for at tilføje en ny konto til din kreditrapport. Da du foretager rettidig betaling på dit sikrede kreditkort, forbedrer du din kreditværdighed og din evne til at blive godkendt til andre kreditkort og lån.
Være villig til at gøre en større forskudsbetaling på lån . Du kan muligvis blive godkendt til et realkreditlån eller billån selv uden den bedste kreditværdighed, hvis du foretager en større forskudsbetaling.
En større nedbetaling reducerer risikoen, som långiveren skal påtage sig.
Find en cosigner . At have en cosigner kan også forbedre dine odds for at blive godkendt. Det er hvis din cosigner er kreditværdigt. Når nogen cosigns med dig , accepterer de at være ansvarlige for betalinger på dit kreditkort eller lån, når du ikke kan foretage disse betalinger alene. Vær forsigtig med at have nogen cosign for dig-falder bag på dine betalinger vil påvirke din kredit og deres.
At bo på din kreditværdighed er vigtig, selvom du ikke har et kreditkort eller en låneansøgning planlagt i den nærmeste fremtid. Mange andre virksomheder, som mobiltelefonbærere og kabel service giver, overveje din kreditværdighed også. At holde din kredit i bedste form altid betyder, at du aldrig behøver at bekymre dig, når en virksomhed skal kontrollere din kredit.