Investeringsstrategier til at overstige stigende omkostninger
Faktisk kan du stadig tabe til inflation, selvom du sparer dine penge på en bankkonto eller et depositumskertifikat (CD).
For eksempel er den gennemsnitlige historiske inflationsrate ca. 3,40%. Lad os sige, at du føler dig økonomisk ansvarlig og sætter dine hårdt tjente penge på en cd, der tjener 2,00% hos den lokale bank. Hvis du laver en hurtig matematik, kan du beregne forskellen (3,40 - 2,00 = 1,40) og se, at du stadig taber til inflationen med 1,40%.
Dette påvirker ikke engang effekten af skat på dine besparelser, hvilket ville reducere dit reelle rentesats (efter inflation og skat) til ca. 0,10% under forudsætning af en top federal skatteprocent på 25%. Derfor kan du i et lavt rentemiljø spare penge på en cd, men værdsætter stadig på grund af inflation og skat - du laver det, jeg kalder "at miste penge sikkert." Den bedste måde for de fleste at slå inflationen - for at opnå afkast på i gennemsnit mere end 3,40% - er at investere i en kombination af aktie- og obligationsfonde.
Lær hvordan man opbygger en portefølje af gensidige fonde
Opbygning af en portefølje af fonde er ligner opbygning af et hus: Der findes mange forskellige slags strategier, design, værktøjer og byggematerialer; men hver struktur deler nogle grundlæggende funktioner.
For at opbygge den bedste portefølje af fonde skal du gå ud over vismandsrådene. "Sæt ikke alle dine æg i en kurv:" En struktur, der kan afprøve tid, kræver et smart design, et stærkt fundament og en simpel kombination af fonde, der fungerer godt for dine behov.
Forstå grunde til diversificering med gensidige fonde
Diversificering med fonde er mere end blot at sætte dine æg i forskellige kurve. Mange investorer begår fejlen ved at tænke på at sprede penge blandt flere fonde betyder, at de har en tilstrækkeligt diversificeret portefølje. Men forskellige betyder ikke forskelligt. Vær sikker på at du har eksponering for de forskellige kategorier af fonde .
Brug vækstfondene
Som navnet antyder, fungerer vækstfondsstatforeninger typisk bedst i de modne faser, såsom inflationsperioder, af en markedscyklus, når økonomien vokser med en sund sats. Vækststrategien afspejler, hvad virksomheder, forbrugere og investorer alle gør samtidigt i sunde økonomier - får stadig større forventninger til fremtidig vækst og bruger flere penge til at gøre det.
Brug udenlandske fondskasser
Når inflationen intensiveres, kan værdien af dollar falde. Derfor kan udenlandske aktiefonde fungere som en automatisk hækling, da penge investeret i fremmed valuta oversættes til flere dollars derhjemme.
Bedste obligatoriske fondstyper til stigende rentesatser og inflation
Obligationsfonde kan miste værdi i inflationsmiljøer, fordi obligationspriserne bevæger sig i modsat retning som renten, hvilket stiger sammen med inflationen.
En vis investor vil dog stadig diversificere med obligationsfonde og vil derfor finde de bedste obligationsfonde til stigende renter:
- Kortsigtede obligationer: Stigende renter sætter priserne på obligationer ned, men jo længere løbetid vil de yderligere priser falde. Derfor vil kortere løbetider virke bedre i et stigende rentemiljø.
- Mellemliggende obligationer: Selvom løbetiderne er længere med disse fonde, ved ingen investorer virkelig, hvad rentesatser og inflation vil gøre. Selv de bedste fondforvaltere troede f.eks., At inflationen ville vende tilbage i 2011, hvilket ville medføre højere rentesatser og gøre kortsigtede obligationer mere attraktive. De var forkerte, og fondscheferne tabte for indeksfonde.
- Inflationsbeskyttede Obligationer: Også kendt som Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) , disse obligationsfonde kan klare sig lige før og under inflationsmiljøer, der ofte falder sammen med stigende renter og vækstøkonomier.
Overvej en "Ladder" -metode til indskudsbeviser (CD)
Når renten stiger, kan investorer, der ønsker den relative sikkerhed for cd'er, overveje en stige tilgang, hvilket betyder nye cd'er med korte indløsningsperioder, f.eks. Et år eller mindre, og købes jævnligt, såsom en gang om måneden eller en gang hvert par måneder , at fange de højere satser, som de stiger. Tanken er at klatre figurstigen gradvist højere. Efter flere måneder vil din nyeste cd sandsynligvis modtage den højeste sats. Når renten ser ud til at være stabiliserende, kan du overveje at låse i højere satser for længere holdingsperioder.