Overførsel af rigdom med livsforsikring

Fordele ved at bruge single premium livsforsikring til at overføre rigdom

Rigdom overførsel og beskyttelse af aktiver er vigtige emner for mange baby boomers og seniorer. Forbrugerne vil lære effektive måder at maksimere fordelingen af ​​aktiver til deres ægtefæller, yngre generationer og yndlingsorganisationer. En vilje og / eller en tillid kan tildele aktiver til modtagere , men disse ejendomsplanlægningsværktøjer er ikke designet til at skabe velstand så meget, som de skal bevare. I modsætning hertil skaber livsforsikringsprodukter straks rigdom og kan øge det beløb, der overføres til en modtager eller modtager.

Brug af enkeltpremie livsforsikring til overførsel af rigdom

Enkeltpremieforsikring er en værdifuld investering, når det drejer sig om velstand og overførsel. Med denne type livsforsikring indbetales en enkelt præmie, hvilket skaber en øjeblikkelig dødsydelse, der garanteres, indtil ejeren overgår. Dødsydelsen vil afhænge af den forsikredes størrelse deponeret, køn, alder og sundhed. I mange tilfælde multipliceres det samlede depositum med en faktor på to eller flere, når dødsydelsen beregnes. Typisk jo yngre den forsikrede, desto højere modtog den. For eksempel kan en 65 årig, sund, ikke-ryger kvinde, der indskyder 100.000 dollars i en livsforsikringspolitik, overleve 200.000 dollars eller mere i dødsydelse til sine modtagere. Desuden er ydelsen skattefri for hendes modtagere!

Fordele ved at bruge livsforsikring til at overføre rigdom

Enkeltpremieforsikring kan også være til gavn for den forsikrede eller køberen i løbet af hans eller hendes levetid.

Kontantværdien i en fuldt finansieret politik vokser hurtigt og kan give køberen indkomst, hvis det er nødvendigt. Til gengæld kan køberen også til enhver tid overgive politikken for sin kontantværdi. Et par politikker sikrer, at kontante værdi ikke er mindre end den engangsindbetaling. På denne måde, hvis den forsikrede skal overgive politikken på grund af uforudsete omstændigheder, er han eller hun garanteret at få investeringen tilbage.

Den forsikrede har også mulighed for at tage et lån mod politikken i stedet for at overgive kontrakten, hvis det ønskes.

Policy Options

Andre politikker har mulighed for en fremskyndet dødsydelse *, der kan trækkes på for at betale for langtidspleje dækning. Ved at påberåbe denne rytter ville kvinden i ovenstående eksempel have $ 200.000 til rådighed for hende til langsigtede plejeudgifter i hendes hjem eller et plejehjem facilitet - og disse fordele kunne modtages skattefri. I dette eksempel undgår hun præmiebetalinger i en traditionel langtidsplejepolitik og er fortsat sikker på, at hun har betydelig pasning af plejehjem, hvis det er nødvendigt. Forsikringen forbedrer ejendommen på to måder. Livsforsikringen vil passere øget velstand til modtageren eller beskytte en ejendom mod de betydelige omkostninger forbundet med langvarig pleje.

Investeringsmuligheder

Der er forskellige investeringsmuligheder i single premium-politikker. Den mest almindelige politik, traditionelle hele livet , har en garanteret rentesats og er den mindst aggressive, hvilket gør det meget pålideligt. Andre politikker som universallivet har forskellige rentestrukturer og kan bruge et aktieindeks eller en variabel motor til at øge politikværdien.

Valg til de ældre

Mange ældre forbrugere føler, at de ikke er sunde nok til at købe livsforsikring i deres gyldne år. Dette er simpelthen ikke sandt. Forenklet tegningsgaranti giver mange seniorer mulighed for at kvalificere sig til livsforsikring. Med forenklet underwriting er der ikke behov for fysisk eller blodarbejde . Så længe den foreslåede forsikrede kan svare nej til nogle få spørgsmål, kan tegning ske ved hjælp af svarene på ansøgningen og et hurtigt telefoninterview. Faktum er en præmie livsforsikring er ikke svært at købe. De, der føler at de er i ekstraordinær sundhed, kan vælge at gå gennem avanceret forsikring og kan kvalificere sig til øgede forsikringsydelser.

Skatfordele ved livsforsikring

Bestemt fordelen ved livsforsikring over en livrente , en opsparingskasse, et depositum eller anden investering er den gunstige skattemæssige behandling af en livspolitik.

Hele dødsydelsen er bestået indkomstskat gratis til modtageren. Dødsydelsen kan dog regnes med en ejendoms bruttoværdi til skattemæssig skat. For at undgå ejendomsskatter ejes nogle politikker af modtagerne eller en uigenkaldelig livsforsikrings tillid. Det er afgørende at arbejde med en vidende agent og advokat hvis ejendomsskat er et problem.

Ofte er et enkelt præmie liv betragtes som en modificeret tilskudsaftale eller MEK af IRS. Politikken kan beskattes til ejeren, hvis gevinster trækkes tilbage - ligesom en livrente eller opsparingskasse kan beskattes af ejeren.

Afslutningsvis kan livsforsikring være en af ​​de sikreste og mest pålidelige investeringer for mange familier. Livsforsikring er særlig værdifuld på grund af den gunstige skattebehandling og garanteret afkast i forbindelse med disse politikker. Det er vigtigt at vælge et velrenommeret firma og en informeret rådgiver til at vælge den bedst mulige politik for din fremtid.