Når det er sagt, hører de fleste af de sparsomme forudsigelser folk (på internettet og andre steder) om "tragedien" for indgivelse af konkurs eller de uundgåelige komplikationer, de står over for, bare ikke op.
Her er hvorfor.
Når du tænker på at indgive konkurs, hvad er din værste frygt?
Jeg vil aldrig kvalificere mig til et realkreditlån (eller et billån eller et kreditkort) igen.
Selvfølgelig vil du være i stand til at købe et hus eller en bil eller få et kreditkort igen. Og det vil ske meget hurtigere end du sandsynligvis ville forudsige. De fleste mennesker antager, at de ikke kan få nogen kredit i syv eller ti år, baseret på hvor lang tid en konkurs vil vises på dit kredit bureau rapport. I virkeligheden vil du kunne få kredit straks efter din udledning er givet.
Du spekulerer sikkert på, hvordan det kan være. Tøv du ikke bare en masse kreditbalancer? Hvem vil gerne have chancen for dig? Som det viser sig, vil mange långivere. Der er ingen lov, der forhindrer en kreditor i at udvide kredit til dig. Faktisk er der kreditorer, der markedsfører mennesker, der for nylig har afsluttet konkurs sager. Disse kreditorer ved, at dine fremtidige konkursmuligheder er begrænsede i en årrække, så deres chancer for at miste penge på dig gennem konkurs er nul.
Plus, disse långivere kan bruge dine seneste økonomiske forhold til at retfærdiggøre at opkræve en højere rente. Dertil tilføjes det faktum, at du lige har frigjort ressourcer ved at eliminere anden gæld, og pludselig er du et varmt perspektiv.
Virksomheder som Capital One og Orchard Bank tilbyder sikrede og usikrede kreditkort til de seneste debitorer.
Mange af mine kunder rapporterer også, at lokale bilforhandlere sender dem breve, der tilbyder dem til at genoprette kredit med nye og brugte biltilbud. Faktisk kan mange låntagere kvalificere sig til et FHA-lån efter blot et år og et VA-lån efter to år.
Uden tvivl vil du betale mere for din kredit umiddelbart efter en konkurs, men inden for cirka to år eller deromkring med en ren rekord ellers kan din kredit score stige til et meget respektabelt niveau, der giver dig mulighed for at opnå gode, hvis ikke fremragende , kredit satser.
Her er mere:
Sådan repareres din kredit efter konkurs
Tips til at reparere din kredit efter konkurs
Sådan forbedrer du din kredit score efter konkurs
Jeg vil miste min ejendom.
I kun omkring to (2%) procent af konkurs sager vil individuelle skyldnere være forpligtet til at vende om nogen ejendom til en konkursforvalter . For de fleste filers bliver deres personlige ejendele og egenkapitalen i deres fast ejendom fritaget for omsætning . Hver stat har enten sin egen fritagelsesordning eller gør brug af ordningen i forbundslovgivningen. For det meste vil disse undtagelser være generøse nok til at dække din ejendom.
For den lille minoritet, hvis ejendom overstiger de tilladte undtagelser, kan en kvalificeret forbrugerkonsulent ofte arbejde med debitorerne om at konvertere ikke-fritaget ejendom (som kontanter) til fritaget ejendom (som pensionsbesparelser).
Her er en artikel, der forklarer mere om undtagelser: Skæbnen for ufrivillige aktiver i et kapitel 7-tilfælde .
Mine venner, familie eller kolleger vil finde ud af det.
Hvad vores venner og kære tænker på os er en stærk motivator. Frygten for, at vores konkursbehandling bliver offentligt kendt, kan være lammet. For mange er stressen i at håndtere ubehagelige regningssamlere pales i forhold til muligheden for, at en person, vi ved, vil finde ud af vores konkurs sag.
Konkurssager er offentlige retsregistre, men generelt er oplysningerne om en konkurs sag ikke udbredt, medmindre den er nyhedsværdig. Filforeningens kreditorer bliver meddelt via post sammen med visse statslige organer, men dagene for at offentliggøre et konkursnavn på en liste i de lokale meddelelsers juridiske meddelelser er (for det meste) langt væk.
Chancerne for dine bekendte at finde ud af, er meget lave, medmindre du fortæller dem selv.
Måske vil det måske roe dig lidt for at vide, at om en ud af ti voksne vil filere konkurs engang i løbet af deres liv. Så næste gang du er i kirke eller i en familiesammenkomst eller endda se kampen med venner, så tænk på, hvordan der er en god chance for, at nogen, der sidder i nærheden af dig, har eller vil filere konkurs. Du er i godt selskab.
For at lære mere om konkurs og dit arbejde, læs Will Will Bankruptcy Affect My Job eller Future Employment?
Opdateret 17. januar af Carron Nicks.