Forståelse af pengeovergivelsesværdien af din livsforsikring og hvordan det virker
Kontantværdi er kontantværdien af den akkumulerede investeringsandel af en hel livsforsikring eller universel livsforsikringspolice , der skal betales til forsikringstagerne ved aflysning af politikken.
Indbetalinger på din livsforsikring
Når du beslutter dig for at overgive din livsforsikringspolitik, anmoder du hovedsagelig om at annullere livsforsikringen i stedet for enhver kontantværdi, der er opkrævet, mindre gebyrer, der opkræves af forsikringsselskabet.
Du tager penge eller kontantværdi i bytte for at opgive retten til livsforsikrings- eller dødsforsikringsdelen. Der er andre måder at få kontanter på fra din livsforsikring uden at overgive politikken, som vi diskuterer nedenfor.
Hvad er forskellen mellem at få "Cash Surrender Value" eller "Lån" fra en livsforsikringspolitik?
Når folk generelt henviser til deres pengeovergivelsesværdi, kan de henvise til en af to ideer:
- Værdien af de investeringer, du vil få tilbage, hvis du annullerer eller "overgiver" din politik. Ved at gøre det ved at "overgive" din politik i bytte for kontantværdien, gør du livsforsikringsdelen ugyldig. Det betyder, at din modtager ikke længere er berettiget til at modtage en dødsydelse. I stedet tager du kontant overgivelsesværdien
- Værdien af kontanter kan du når som helst komme ud af din livsforsikring, for eksempel hvis du beslutter dig for at låne penge fra en livsforsikringspolitik. Klik her for at lære mere om at låne penge fra en livsforsikringspolitik uden at annullere livsforsikringsdelen af politikken. Dette giver dig mulighed for at få adgang til overførselsværdien , uden at du mister din livsforsikringsdækning, og det kan ofte opnås til rimelige renter.
Der er forskel på at låne penge ud af en livsforsikringspolitik, idet der tages kontantværdi ud af en politik og udtrykket "Cash Surrender Value". Hver af disse giver dig adgang til kontant overgivelsesværdien på forskellige måder.
Hvordan virker kontante værdi i en livsforsikringspolitik
For at forstå dine pengeovergivelsesværdier skal du forstå, hvordan kontante værdier fungerer i en livsforsikringspolitik.
Når du betaler dine præmier for visse typer livsforsikringer, herunder: hele livsforsikring eller fast livsforsikring, variabelt liv og universel livsforsikring, betaler en del af den betaling du betaler til præmien til døden, og en del går ind i investeringen.
Den del, der går ind i opsparingsdelen eller kontantværdien, er investeret af forsikringsselskabet på dine vegne. En lille del af dine betalinger går også ind i administrationsgebyrer til livsforsikringsselskabet til styring af dine investeringer mv.
Term livsforsikring har ikke en kontant overgivelsesværdi.
Hvordan beregnes en overgivelsesværdi af en livsforsikringspolitik?
Opbygning af kontante værdi i en livsforsikring sker over tid, jo længere du har politikken og betaler præmier, jo flere muligheder dine penge skal vokse.
Du kan finde ud af den nøjagtige overgivelsesværdi af din livsforsikringspolitik ved at spørge din finansiel rådgiver. eller forsikringsselskab
"Overgivelsesperioden"
Din pengeovergivelsesværdi kan betyde meget lidt, hvis du har en ret ny politik, fordi pengene ikke har haft en chance for at opbygge og vokse. De fleste politikker vil have en overgivelsesperiode, hvilket er den tid, du skal vente, før din politik har en overgiven kontantværdi.
Kontantovergivelsesværdien beregnes ved hjælp af disse faktorer:
- Hvor længe din politik har været gældende, og hvor meget du har betalt
- Markedspræstationen for investeringsdelen af din politik og hvordan forsikringsselskabet har investeret dine midler
- Hvor meget selskabet vil opkræve dig i overgivelsesgebyrer
På det tidspunkt, hvor du købte hele dit liv eller en permanent livsforsikring, var du sandsynligvis vist en prognose og plan for, hvordan pengene ville vokse over tid med forventede pengeværdier efter 5 år, 10 år og så videre. Kontantværdien af din politik kan ikke være meget stor efter få år, men den skal vokse over tid.
Pengens værdi afhænger af investeringernes præstationer. Et forsikringsselskab, der vælger stærke investeringer, kan give større afkast på dine penge.
Hvad er overgivelsesgebyrer?
Overgivelsesgebyrer er de gebyrer, som dit forsikringsselskab kan opkræve dig for overgivelse af politikken, tilbagetrækning af midler eller annullering af investeringsdelen af politikken før den oprindelige aftale om forfaldstidspunkt i henhold til vilkårene i politikken.
Overgivelsesgebyret er normalt højest i det første år og kan falde som politikken modnes. Gebyret opkræves for at afskrække folk fra at bryde den oprindelige aftale, så forsikringsselskabet har rimelige forventninger til kontrakten og forvalte investeringer baseret på en forventet periode.
Kan du undgå at betale overførselsgebyrer?
Før du overgiver din politik, og tabe din livsforsikringsdækning helt (dødsfordelen del af politikken) finde ud af, om du har nogen mulighed for at tage en kontant overgivelsesværdi, og muligvis bruge noget af det til at købe en mindre billigere politik. Nogle forsikringsselskaber kan tilbyde dig denne mulighed, og dette kan spare dig for nogle penge, mens du stadig giver dig mulighed for at udbetale og få en billigere livsforsikringspolitik .
Hvorfor ville du drage fordel af en pengeovergivelsesværdi på en livsforsikringspolitik?
Folk kan gøre dette, fordi de ikke længere har brug for forsikringen, eller fordi de vil annullere deres nuværende politik for at købe en ny livsforsikring, der bedre passer til deres nuværende behov i livet. Når du træffer denne type beslutning, bliver det vigtigt at gennemse, om den kontantværdi, du har opsamlet i din politik, er værd at "udbetale" med din finansielle rådgiver.