Kreditgrænsen på dit kreditkort er den maksimale saldo, du har lov til at have på dit kort på et givet tidspunkt. Størrelsen på din kreditgrænse påvirker købekraften, som du har med dit kreditkort, dvs. jo større din kreditgrænse er, desto mere kan du købe. Når du har nået din kreditgrænse, vil din kreditor ikke lade dig foretage yderligere køb, før du betaler noget af din udestående saldo.
Der er en anden grund til at din kreditgrænse er så vigtig: din kredit score. Mængden af kredit du bruger påvirker din kredit score. 30 procent af din kredit score vurderer en faktor kaldet kreditudnyttelse . Dette er forholdet mellem din kreditkortbalance og din kreditgrænse. Jo større forholdet - hvilket betyder at du bruger mere af din kreditgrænse - jo værre er det for din kredit score. En lav kreditgrænse betyder, at du ikke har meget plads til at foretage køb uden at det påvirker din kreditgrænse negativt.
Hvordan er kreditgrænsen indstillet
Hvis du planlægger et stort køb, eller du overvejer en overførselsoverførsel, vil du vide, om kreditkortet vil være nyttigt, hvis du kender din kreditgrænse på forhånd. Du kan springe over kreditkort med grænser, der ikke passer til dine behov, som et lavt kreditkort, der ikke giver dig mulighed for at overføre en balance eller et kreditkort med høj grænse, som du sandsynligvis ikke vil kvalificere dig til.
Desværre er det umuligt at forudsige, hvad din kreditgrænse vil være, indtil du er godkendt. Kreditkortudstedere bruger en række faktorer til at fastsætte kreditgrænsen for kreditkort, og indtil de har overvejet disse faktorer, kan de ikke tilbyde en fast kreditgrænse for dig.
Faktorer, der påvirker din kreditgrænse
Typen af kreditkort. Tænk på kreditkort som et produkt med foruddefinerede funktioner.
Ligesom rentesatser og gebyrer er kreditgrænser en anden foruddefineret funktion. Hvor kreditgrænsen er indstillet afhænger af kreditkortet.
Nogle kreditkort har en bestemt kreditgrænse, f.eks. $ 1000, som hver godkendt kortindehaver modtager, uanset andre faktorer. Andre kreditkort har en kreditgrænse, og godkendte kortindehavere er tildelt en kreditgrænse inden for dette område. For eksempel kan mulige kreditgrænser for et bestemt kort falde mellem $ 5.000 og $ 10.000. De mest velkvalificerede applikationer vil blive godkendt til en kreditgrænse i den øvre ende af området.
Det ville være rart, hvis de gjorde det, men kreditkortudstedere offentliggør ikke kreditgrænserne for kreditkort. Hvis du kigger rundt på populære kreditkortoversigtswebsteder, kan du finde brugerindleverede oplysninger om kreditgrænser for forskellige kreditkort.
Din indkomst . Den mængde penge, du foretager, påvirker generelt det beløb, du har råd til at betale. Mens du har en bedre chance for at blive godkendt til en højere kreditgrænse, hvis du har en høj indkomst, er der ingen garanti for, at din indkomst får dig en høj kreditgrænse. Andre faktorer, som typen af kreditkort, kommer stadig i spil.
Dit indkomstforhold . Ved hjælp af oplysningerne fra din kreditrapport og kreditkortansøgning vil kreditkortudstederen kunne estimere dit gældsforhold .
Dette forhold kan påvirke kreditgrænsen, du modtager på dit kreditkort. Det betyder, at en højindkomstforskydning ved høje gældsbetalinger kan resultere i en lavere kreditgrænse, end hvis du bruger mindre penge på månedlige gældsbetalinger.
Din kredit historie . Hvordan du har håndteret kreditgrænser på dine andre kreditkort, påvirker ikke kun, om du bliver godkendt til et nyt kreditkort, men også den kreditgrænse, du vil blive godkendt til. Forsinkede betalinger, høje saldi og andre negative oplysninger gør det mindre sandsynligt, at du vil blive godkendt til en høj kreditgrænse.
Grænser for andre kreditkort . Kreditkortudstedere kan tage deres tegn fra de andre kreditkort, du har. Hvis din kreditrapport viser, at du har høje kreditgrænser på dine andre kreditkort, har du en bedre chance for at blive godkendt til en høj kreditgrænse på et nyt kreditkort.
På den anden side, hvis du typisk har $ 500 og $ 1.000 kreditgrænser, er det usandsynligt, at du vil blive godkendt til en kreditgrænse på $ 10.000 med det samme.
Medansøgerindkomst og kreditoplysninger . Hvis du ansøger i fællesskab med en anden person, vil kreditkortudstederen overveje både dine indkomst- og kreditkvalifikationer for at fastsætte din kreditgrænse.
Bankbalancer og andre aktiver påvirker normalt ikke dit kreditgrænse, medmindre du tilbyder penge som sikkerhed for at sikre kreditlinjen som med et sikret kreditkort.
Kendskab til de faktorer, som kreditkortsudstedere bruger til at fastsætte kreditgrænser, er du mere tilbøjelige til at modtage en lav kreditgrænse, hvis din indkomst er lav, du har et højt gældsforhold, du starter lige med kredit eller er ved at genopbygge din kredit historie, eller grænserne på dine andre kreditkort er lave.
Unikke kreditgrænser
Sikrede kreditkort
Mens de fleste traditionelle kreditkort bestemmer din kreditgrænse, kontrollerer du din kreditgrænse på et sikret kreditkort . Det skyldes, at kreditgrænsen på et sikret kreditkort typisk svarer til størrelsen af den sikkerhedsstillelse du laver.
Afhængigt af det sikrede kreditkort kan du muligvis indskyde op til $ 10.000 for en kreditgrænse. Ulempen er, at de penge, du har brugt til en sikkerhedsstillelse, ikke er tilgængelig til at bruge, før du lukker kontoen, eller hvis kreditkortsudsteder konverterer dit kort til et usikret kreditkort.
Betalingskort og ingen nuværende udgiftsbegrænsningskort
Der er to typer kreditkort, der ikke har en hård kreditgrænse: betalingskort og kreditkort uden forudindstillet udgiftsgrænse .
I begge tilfælde har du ikke en fast kreditgrænse, som du kan bruge. I stedet opkræver kreditkortudstederen en blød grænse, der kan ændre sig afhængigt af din indkomst, kredithistorie og købsvaner. Det forskelle er mellem disse to typer kort, at du forventes at betale hele saldoen på et betalingskort hver måned, mens du må få lov til at dreje din saldo på et ikke forudindstillet udgiftsgrænse-kreditkort.
Hvornår finder du din kreditgrænse
Selv tidspunktet for at finde ud af din kreditgrænse er helt afhængig af kreditkortudstederen. Du kan finde ud af din kreditgrænse samtidig med at du er godkendt, eller du kan ikke lære, før du modtager dit nye kort i posten.
Det betyder, at du ikke kan lave konkrete planer for at bruge dit kreditkort, indtil du helt sikkert ved, hvad din kreditgrænse vil være.
Få en højere kreditgrænse
Du er ikke nødvendigvis fast med kreditgrænsen du starter med. Efter flere måneder med at bruge dit kreditkort på en ansvarlig måde, kan din kreditkortsudsteder automatisk hæve din kreditgrænse. For den bedste chance for at få en automatisk kreditgrænseforøgelse, brug dit kreditkort, maksimalt ikke det, og betal hele eller i det mindste det meste af din regning hver måned.
Ikke alle kreditkortudstedere øger automatisk kreditgrænserne. Du skal muligvis anmode om en kreditgrænseforhøjelse for en større kreditgrænse. Det er ret simpelt og hurtigt at anmode om en kreditgrænseforøgelse - log bare ind på din online-konto eller ring dit kreditkorts kundeservicenummer. Du kan muligvis opdatere din indkomst eller give et bestemt kreditgrænse beløb, du gerne vil modtage. Kreditkortudstederen behandler din anmodning og fortæller dig, om din anmodning om kreditforhøjelse er godkendt.
Hvis din kreditgrænseforøgelse ikke er godkendt , sender din kreditkortsudsteder en e-mail eller et brev, der giver dig besked om årsagerne til, at du ikke var godkendt. Hvis din kredit score spillede en faktor i beslutningen, får du en gratis kopi af den score, der blev brugt, og to faktorer påvirker din score. Hvis din kreditrapport blev brugt, modtager du oplysninger om bestilling af en gratis kopi af kreditrapporten, der blev brugt i beslutningen.