Rejsen til pensionering begynder at få større betydning i løbet af det sidste årti af dine arbejdsår. Det skyldes, at de beslutninger, du træffer i løbet af de sidste 10 år af din karriere, er afgørende for din evne til faktisk at nyde pensionering - men du kan vælge at definere denne sæson af livet.
Mange vigtige livshændelser har tendens til at forekomme i løbet af de sene stadier af din karriere. Hvis du har børn, starter de sandsynligvis deres egen karriere og forlader redenen.
Dine egne forældre kan nærme de sidste etaper af deres egne pensionsår. Som et resultat kan du finde dig selv et sted midt i alle disse livsændringer, der spekulerer på, hvad din egen pensionering ser ud, mens du fortsætter med at arbejde hårdt og spare så meget som du muligvis kan. Faktisk kan det sidste årti af din karriere endelig virke som en tid, hvor du endelig har evnen til at gøre sparning til pensionering højt prioriteret. Men med pension i horisonten er der nogle vigtige skridt at tage (bortset fra at spare så meget som muligt) for at gøre overgangen til en succes.
Definer, hvad din version af den ideelle "pensionering" ligner
Hvad ser du frem til at gøre mest under pensionering? Vil du stoppe med at arbejde helt, eller har du planer om at deltage i en deltidsjob eller starte et forretningsprojekt? Der er ikke nogen størrelse svarende til alle disse spørgsmål. Tilpas din vision om pensionering på en måde, der matcher dine værdier og livsmål, da du nøje overvejer, hvad din ideelle pensionering ser ud.
Kør en oprindelig budgetplan for pensionering
Gennemgang af dit budget eller personlige udgiftsplan er noget, vi fleste er enige om, vi skal alle gøre, men det er lettere sagt end gjort. Som pensionsstrategier tager budgetprocessen et helt nyt niveau af betydning. Når du har identificeret, hvor dine penge går, kan du forsøge at frigøre nogle ekstra penge for at spare og investere i pension .
Du kan også gå videre og oprette en budgetplan for pensionering for at identificere områder af udgifter som sundhedspleje eller rejser, der kan ændre sig mest under dine økonomiske frihedsår.
Se, om dine pensionsbesparelser vil være nok
Har du sparet nok til pension? Dette er et spørgsmål, der skal stilles så tidligt som muligt i planlægningsprocessen. Stadig, hvis du er i den endelige strækning til pensionering og ikke har kørt en grundlæggende pensionskalkulator, er du ikke alene. Gennemgang af alle dine potentielle pensionsindkomstkilder (401k, IRA, pension, social sikring osv.) Vil hjælpe med at give et svar på dette vigtige spørgsmål. Det vil også hjælpe dig med at identificere, om der er behov for ændringer for at forbedre dit pensionsudsigter.
Bestem, hvor du vil gerne leve under pensionering
Selvom fordelingen af aktiver er en vigtig faktor for at øge dine pensionsbesparelser, er din pensioneringssted en vigtig afgørende faktor for din samlede livtilfredshed. Tænk over, hvor du planlægger at bruge dine pensionsår . Vil du nedskære din bolig situation eller flytte? Hvor tæt vil du være til venner og familie? Der er en række vigtige livskvalitetsfaktorer såsom underholdning, sundhedspleje, skat og leveomkostninger, der vedrører din pensioneringsbeslutning.
Anslå, hvor meget garanteret indkomst du kommer fra socialsikring, pension eller livrenter
Beslutning om, hvornår man skal påberåbe sig vigtige fordele som social sikring og pension (hvis det er berettiget) afhænger af forskellige faktorer som din planlagte startdato, forventninger til levetid, sundhed og indkomst.
Gennemgå dine sygesikringsdækningsindstillinger
Skaffe overkommelig og pålidelig sundhedsforsikring under pensionering er en høj prioritet for snart at være pensionister. Ikke overraskende kan sundhedsrelaterede omkostninger være en stor del af budgettet under pensionering. Hvis du har pensionskasseforsikring, skal du gå videre og begynde at gennemgå dine muligheder og de dermed forbundne omkostninger. Andre muligheder omfatter at kigge på COBRA-dækning eller besøge healthcare.gov-webstedet, hvis du vil gå på pension før 65 år, når Medicare- støtteberettigelse sparker ind.
Hvis du er i en højrabatabel plan med en HSA-option, skal du udnytte din evne til at opsætte op til $ 3.350 for individuelle dækninger eller $ 6.750 for familie dækning (plus $ 1.000 for både 55 år eller ældre) inden for skat dollars i en sundheds sparekonto for at dække fremtidige omkostninger.
Bestem, hvis det giver mening at betale din boliglån
At betale gæld før pensionering er en fremragende strategi for at reducere de samlede udgiftsbehov. Eliminering af potentielt problematisk gæld som f.eks. High interest kreditkort og personlige lån anbefales kraftigt i årene før pensionering. Det er også klogt at udbetale din bil eller studielån med det år, du ønsker at gå på pension. Men det er ikke helt så nemt at afgøre, om det giver mening at betale et pant, en beslutning om at gøre i årene før din pensionering. Ja, det er rigtigt, at pensionskiftet normalt er lettere at gøre ud fra et økonomisk synspunkt, hvis du er realkreditfri. Der er dog nogle fordele og ulemper at overveje, da du undersøger dit komplette økonomiske billede. Måske en større ting at overveje, er hvordan du planlægger at bruge din egenkapital under pensionering. Nedskæring, flytning, generering af huslejeindtægter og brug af et omvendt realkreditlån er alle mulige muligheder at overveje.
Bestem, om din nuværende aktivfordeling passer til din nuværende risikotolerance og tidshorisont
Da pensionering nærmer sig din evne til at mætte betydelig volatilitet i investeringsmarkederne, vil det sandsynligvis ændre sig. Derfor er det vigtigt at undersøge din overordnede pensionsportefølje regelmæssigt. Du behøver ikke at starte automatisk fra aktiemarkedet i årene før pensionering. Din samlede investeringstidshorisont omfatter årene indtil pensionering plus hvor lang tid du forventer at leve.
Overveje at definere pensionering
Nogle gange tager det lidt kreativitet at gøre pensionering til virkelighed. Hvis din oprindelige vision om den ideelle pension ikke svarer til din nuværende økonomiske plan, skal du ikke give op! Du skal måske lave nogle vanskelige valg, tilpasse dine livsstilsmål. Men pension er stadig inden for rækkevidde.
Vælg dit team klogt
For mange bliver snart pensionister, og at opbygge et team af fagfolk, der leverer juridiske, skattemæssige og økonomiske retningslinjer, er en nyttig måde at navigere i disse udfordrende beslutninger. Søg kvalificerede fagfolk, der altid er forpligtede til at sætte dine interesser først og overholde en fiduciary standard.