Lær om skattefordelene ved en PA529-konto
Investeringer foretaget i disse konti vokser fri for føderale og statslige indkomstskatter. Derudover er alle udbetalinger, der anvendes til kvalificerede videregående uddannelser, fritaget for føderal indkomstskat. Nogle 35 stater frafalder også statsskatter på tilbagekøb, sammen med at tilbyde andre incitamenter.
Gennem disse fradragsberettigede planer kan familiemedlemmer og venner bidrage til et børns universitetsfond og få en skattefordel for at gøre det. I løbet af årene, med regelmæssige bidrag og sammensatte renter, kan planen vokse betydeligt for at sikre barnets uddannelsesudgifter. Pennsylvania-programmet indeholder to planer:
- Pennsylvania 529 Garanteret Savings Plan (GSP): Dette er en lavere risiko, forudbetalt studieplan designet til at hjælpe dine opsparinger holde trit med stigende undervisning. Pennsylvania beboere erhverver enheder, der stiger i værdi over tid for at spore gennemsnitlige studieforhøjelser i en af flere skolekategorier som valgt af deltagerne. Hvis du sparer nok til et semester på en af de statslige universiteter i dag, har du nok til et semester på den skole i fremtiden - uanset hvor meget eller hvor meget undervisningen er gået op i mellemtiden. Det er en god måde at spare på, selvom du ikke er en finansiel guru, fordi Pennsylvania Treasury Department gør det investerende arbejde for dig.
- Pennsylvania 529 Investeringsplan (IP): Her kan du vælge mellem 15 forskellige investeringsoptioner, der tilbydes af The Vanguard Group. Fondene spænder fra konservative til afbalancerede eller aggressive i deres investeringsmetoder. Hvordan du investerer er op til dig. Enhver kan åbne en PA 529 IP-konto med så lidt som $ 25 og lave bidrag på $ 25 eller mere, når du vil. Lønnemæssige fradrag og automatiske investeringsplaner gør det endnu nemmere at spare.
Fordele ved Pennsylvania 529 College Savings Plan
Pennsylvania 529 Plan har fordele på flere områder - skat, økonomisk støtte og arv. I skatteområdet kan Pennsylvania skattepligtige fratrække op til $ 14.000 i bidrag til 529 planer pr. Modtager pr. År eller $ 28.000 ved gift indgivelse i fællesskab, forudsat at hver ægtefælle har en indkomst på mindst $ 14.000.
Dette beløb reducerer deres Pennsylvania skattepligtige indkomst med henblik på at fastlægge deres statsskat. Den maksimale bidragsgrænse for alle Pennsylvania-planer er $ 511.758. Pennsylvania beboere modtager også et skattefradrag for at bidrage til en 529 Plan i en anden stat, hvis du finder en mulighed i en anden stat, der passer bedre til dine behov.
Når det kommer til finansiel støtte, tæller Pennsylvania-planen ikke aktiver i en 529-konto ved beregning af finansiel støtte til statsborgerne, i modsætning til mange 529 planer. Hele værdien af din konto er også fritaget for Pennsylvania arveafgift. PA 529 aktiver er også beskyttet mod kreditorer i Pennsylvania, mens aktiver i out-of-state planer ikke er beskyttet.
En anden unik fordel for PA 529-planerne er programmet SAGE Scholars Tuition Rewards, der tilbyder undervisningsrabatter til 300 + private kollegier landsdækkende, herunder over 50 i Pennsylvania.
Hvert kvartal tjener du uddannelsesbelønninger svarende til 2,5% af værdien af din PA 529 konto, hvilket øger op til ca. 10% om året. Hvert punkt er værd $ 1,00 i stipendier på SAGE medlemskoler.
Hevder Pennsylvania 529 Fradrag
Pennsylvania beboere forsøger at beslutte, om man skal bruge en sektion 529 plan i forhold til andre typer af college konti har brug for at faktor i de potentielle skattebesparelser ved at bidrage til en 529 plan. I betragtning af at Pennsylvania har en fast statsskatteprocent på 3,07 procent, kan hvert fradrag på $ 14.000 spare en skatteyder op til $ 429,80 på skat tid.
Beboere kan kræve Pennsylvania 529 plan skattefradrag på deres PA-40 Schedule O Form. Yderligere oplysninger om Pennsylvania-fradraget findes på Pennsylvania Department of Revenue's hjemmeside og den officielle PA 529 Network hjemmeside.