Regeringens forsøg på at forenkle lukninger. . .
Hvis en HUD-1 ikke var kompliceret før, er det værre efter TRID-forskrifterne dumpede HUDs til fordel for afsluttende udsagn og hvordan sælger kreditter vises. Det er ikke kun hjemme købere, der ikke forstår de afsluttende erklæringer med kreditter, det er også bankansatte, der kæmper. Især en kort salgsbank, som skal godkende den afsluttende erklæring. Formularen er så forfærdet og forfærdelig, at mange ledere har taget det på sig selv for at levere et netarkliste, så alle parter i en ejendomshandel kan finde ud af, hvad der sker.
Dette er fremskridt?
Problemet med sælger kreditter til køberen ved afslutning
Problemet startede med den reviderede god tro estimat . Det eskalerede til HUD. RESPA besluttede, at hvis et gebyr er vist på Good Faith Estimate men typisk betales af sælgeren, så skal det afspejles på HUD. For at gøre HUD-saldoen, hvis et gebyr vises som en kredit, men det ikke er en kredit, skal det også vises som en debet, hvilket gør det til en vask. Derefter gik HUD væk, erstattet af afsluttende erklæring.
Gør du spekulerer på, hvorfor vise det overhovedet? Hvorfor? Fordi det er i låneoverslaget. Jeg ved, det gør at du vil trække dit hår ud. Regeringsbestemmelser vil gøre det for dig.
Hvad er en Sælger Credit til køberen Det er ikke en kredit?
Lad os starte med forudsætningen om, at kreditter generelt afspejles som et plusnummer og debiteringer er et minusnummer. Hvis du tilføjer $ 100 og derefter trækker $ 100, har du nul.
For det andet, i mange dele af landet, betales visse afslutningsomkostninger typisk af sælgeren.
Det er også sædvanligt i nogle områder at opdele disse gebyrer. Problemet opstår, når det er en lokal brugerdefineret for sælgeren at betale et bestemt gebyr, men dette gebyr er opført på købers låneoverslag. Eksempler på disse typer af gebyrer er:
- Ejers titel forsikring , også kendt som CLTA / ALTA Homeowner Policy.
- Afregningsgebyr, også kendt som et Escrowgebyr
- County Transfer Skatter, også kendt som Documentary Transfer Tax
Ovennævnte gebyrer, hvis de fremgår af købsaftalen som et sælgerbetalt gebyr, vil blive afspejlet i afslutningsopgørelsen som en kredit fra sælgeren til køberen. Fordi disse gebyrer ikke er virkelig en kredit for køberen fra sælgeren, vises de så som en debet til køberen, som nulstiller dem.
Men åh, forårsager denne procedure alle, fra Joe Blow-hjemkøberen til bankledere, til at klare deres øjne. De er i smerte. Og vi kan ikke rette det, medmindre regeringen retter det. Hvis regeringen forsøger at rette op på dette, har jeg en snigende følelse, at det kun bliver værre. Så det ser ud som om dette er en Catch 22.
Af den grund håber jeg, at denne enkle forklaring på problemet med såkaldte sælgerkreditter til køberen på afsluttende erklæring vil få en mindre person til gentagne gange at slå hovedet frem og tilbage i en døråbning - kun fordi det føles det godt, når du stopper.
Hvorfor Sælger Credits på HUD Årsag Problemer for Short Sale Banks
Korte salgsbanker har retningslinjer fastsat af investorer. Disse retningslinjer præciserer, hvordan en bank kan håndtere godkendelse af gebyrer på et kort salg . Nogle retningslinjer forbyder kreditter til køberen, og nogle retningslinjer har en grænse for den procentdel, der er betalt til køberen.
Når en forhandler, der ikke er bekendt med en afsluttende erklæring, ser en kredit noteret til køberen, vil denne person ofte kræve, at gebyret fjernes. Det er svært at få nogle mennesker til at forstå, at gebyret allerede er fjernet som en debet. De kan se dette i sort og hvidt, lige foran deres ansigter, men det registrerer ikke ovenpå. De ved kun, at sælgeren ikke kan give køberen en kredit.
En escrowofficer eller lukkemægler har ikke lov til at ændre en afsluttende erklæring. Gebyrerne skal vises som foreskrevet i føderal lov. Gebyrer kan ikke blandes rundt for at passe ind i en kort salgsforhandler.
Jeg kan sende forhandlere et RESPA-link, der forklarer reglerne, men mange forstår stadig ikke. Så hvis du er en af disse mennesker, så føl dig ikke dårligt om din uvidenhed. Mange mennesker er forvirrede og i samme båd som dig.
Jeg vil gerne sige: Må det synke, men jeg er også høflig. Fordi sandheden er disse gebyrer ikke er en kredit til køberen.
Hvis du stadig er forvirret efter at have gennemgået alle disse oplysninger, kan det være en god idé at overveje en anden arbejdsgruppe.
På tidspunktet for skrivningen er Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, en Broker-Associate hos Lyon Real Estate i Sacramento, Californien.