Sådan forenkles pensionsplanlægningsprocessen
Find ud af, hvor meget du har brug for
Beregn, hvor mange penge du skal bruge til at støtte din levetid, når du går på pension.
En generel regel-of-thumb siger, at du skal tilstræbe 80 procent af din nuværende indkomst. Hvis du f.eks. Laver $ 100.000 om året, skal du tilstræbe en pension på 80.000 dollars.
Men jeg er uenig med dette koncept. En person, der producerer $ 100.000 om året og tilbringer hvert dime er anderledes end en person, der producerer $ 100.000 om året og lever på 30 procent af sin indkomst.
Så jeg anbefaler en anden tilgang: Basér din antagelse om, hvor meget du bruger i øjeblikket, ikke hvor meget du for øjeblikket tjener.
Antag, at det beløb du bruger lige nu, vil være stort set lig med det beløb du bruger, når du går på pension. Sikker på, at du kan være fri for nogle aktuelle udgifter som dit pant i løbet af dine pensionsår, men du vil sikkert også afhente nye udgifter som rejse og yderligere sundhedsomkostninger.
Multiplicer med 25
Multiplicer det beløb, du har brug for hvert år ved pensionering med 25 år. Dette er, hvor stor din portefølje skal være, hvis du ikke har andre kilder til pensionsindtægt.
Hvis du ønsker at leve på $ 40.000 pr. År, har du brug for en $ 1 million portefølje ($ 40.000 x 25). Hvis du vil leve på $ 60.000 om året, skal du have en $ 1,5 millioner portefølje.
Opdag hvad social sikring vil betale
Gå til den officielle Social Security hjemmeside for at bruge deres estimator værktøj for at få en ide om, hvor meget du vil samle i pensionering.
Tilføj denne figur til andre kilder til pensionsindtægter, som du måtte have, som en pension eller lejedeindkomst. Derefter trække fra den samlede årlige indkomst, du ønsker, når du går på pension.
For eksempel vil du leve på $ 60.000 i pensionering. Social sikring vil betale dig $ 20.000 om året, mens en lille pension vil betale dig $ 5.000 om året.
Det betyder, at 25.000 dollars af din indkomst kommer fra "andre" kilder. Kun $ 35.000 skal komme fra din portefølje.
Derfor har du brug for en $ 875.000 portefølje ($ 35.000 x 25), ikke en $ 1,5 millioner portefølje (selv om det ikke gør ondt for at være over-forberedt).
Brug en pensionskalkulator
Brug en pensionskalkulator til at finde ud af, hvor mange penge du bliver nødt til at spare hvert år for at akkumulere din målportefølje.
Lad os forestille os, at du er 30. Du har nu sparet $ 20.000. Du ønsker at gå på pension i alderen 65 år. Du vil have en pensionsindtægt på $ 70.000, hvoraf 25.000 dollars kommer fra Social Security, og de andre 45.000 dollars kommer fra din portefølje. Du antager en 4 procent inflation, 25 procent skatteprocent og 7 procent afkast på dine porteføljeinvesteringer.
Under disse omstændigheder skal du lægge 24.000 dollars om året for at få et godt skud på din pensionsportefølje, der varer indtil du er 99, ifølge US News 'pensionskalkulator.
Knæk tallene for din situation for at se, hvor meget du skal spare for at opfylde dine mål.
Gemme!
Sæt din plan til handling!
Start sugning væk penge. Trim din købmandsregning , spis ikke så ofte på restauranter, tag en sparsommelig ferie og brug masser af andre pengebesparende taktikker til at hjælpe dig med at skubbe mere penge ind i dine pensionskonti.
diversificere
Invester de penge, der er i din pensionskasse baseret på din alder, din risikotolerance og dine indkomstmål. Som en generel tommelfingerregel er 110 minus din alder det beløb, du skal beholde i aktier (aktier), resten i obligationer og kontantekvivalenter. Hvis du f.eks. Er 30, beholder du 110 - 30 = 80 procent af din portefølje i aktier, resten i obligationer og kontanter og genbalancerer årligt.