En af de nemmeste måder at komme ud af gælden
Muligvis er den farligste finansielle risiko for forbrugerne i dag stigende gæld. Gældskrisen er blevet så stor, at den gennemsnitlige amerikanske familie bærer ca. 8.000 dollars alene i kreditkortgæld, og ca. 43% af amerikanerne bruger mere end de tjener hvert år.
Det er ikke noget trivielt statistik. Den svingende gæld, som så mange forbrugere er under, har ingen slutdato, hvilket betyder for de fleste af os, at vores gæld vil vare for evigt.
Sådan betaler du gæld
Mens for mange forbrugere vende sig til lidt risikable løsninger som konsolideringslån eller gældsafviklingsselskaber , bliver et begreb for gældsforvaltning kaldet "gældsspalten" mere populær. Det er her, hvor de mindre saldi bliver betalt først, efterfulgt af de større saldi. Ved hjælp af en gældsnøgle for at komme ud af gæld er mere end bare et trendy navn, er det faktisk en måde at betale ned gælden systematisk, og den har en motiverende faktor indbygget. Som du betaler mindre gæld, ser du succes, og det motiverer du holder dig til planen.
Hvordan gælden snowball fungerer
Sådan virker gældsnøglen; Lad os eksempelvis sige, at du har fem nuværende gældsbalancer, hvoraf den ene er $ 100, en anden som er $ 500, to, der er $ 800 og en whopper med en nuværende balance på $ 4.000.
Før du starter denne proces er det bedst, hvis det overhovedet er muligt, at blive fanget og aktuel for alle de månedlige betalinger. Denne proces med at notere gælden i stigende rækkefølge er vigtig, som vi vil se på et øjeblik. Det er også af afgørende betydning, at vi ikke tilføjer nogen ny gæld, mens vi forbereder denne proces.
Stig for trin proces for at komme ud af gæld er at starte med at betale kun minimumsbeløbet på alle gældene med undtagelse af den mindste. I vores eksempel, lad os sige, at den mindste gæld, vores $ 100 saldo, har en månedlig betaling på $ 10. Nu kommer den hårde del, som bestemmer, hvor meget flere penge du har råd til at tilføje til den månedlige betaling for den mindste balance. Det bedste valg ville være at fordoble det til $ 20 eller mere hvis det var muligt. Dog vil ethvert beløb hjælpe. Ved at betale mere end minimumet reduceres regningen hurtigt. Til vores formål, lad os antage, at vi betaler dobbelt, så der er en ekstra $ 10, der går mod balancen hver måned .
Dette vil betyde, at saldoen på dette vil blive betalt hurtigere, sandsynligvis om seks måneder eller mindre, selv ved denne lave betaling. Her er hvor skønhedsspalten i sneballen begynder og virkelig begynder at hjælpe nogen med at komme ud af gælden: Ved at tage betalingsbeløbet, i dette tilfælde $ 20, gik det mod den mindste gæld og anvender det til den næst mindste gæld, vi betaler nu også denne gæld hurtigere.
Hvis den anden betaling med en balance på $ 500 havde en minimumsbetaling på $ 50, betaler vi nu en ekstra $ 20 per måned. Forudsat at $ 10 af betalingen kun går mod finansieringsafgifter , betyder det stadig $ 60 om måneden, der direkte anvendes på gælden.
Det betyder, at selv en $ 500 saldo vil blive helt afbetalt i omkring 8 måneder. Så nu har vi betalt to af vores gæld på bare 14 måneder.
Her er hvor snebolden henter fart. Vi kan gentage processen på de to $ 800 gæld. Når vi går i samme matematik, anvender vi de ekstra $ 70 til en af saldoen, så den anden, den første gæld betales i seks måneder, og den anden er afbetalt på mindre end fire måneder, og vi har nu en samlet $ 205 hver måned, der kan anvendes til den store $ 4.000 saldo.
Bare for at gøre dette enkelt, lad os sige, at betalingen på $ 4.000 allerede er $ 200 pr. Måned, med $ 100 forsvinder for evigt i finansieringsomkostninger . Så vi tilføjer vores $ 205 til den mindste betaling, der går mod hovedstol, og hele saldoen på $ 4.000 kan stadig betales i løbet af lidt over et år selv med en højrente .
Så lad os opsummere det. Vi betalte alle vores gæld ud, med undtagelse af den store i 24 måneder, og så tog det omkring et år at betale den sidste store regning. Det er kun tre år i alt at betale mere end $ 6.000 i gæld ved at gøre intet mere end at betale minimum på alle gæld, bortset fra at tilføje $ 20 ekstra på den mindste i starten. Mens tre år ikke er en øjeblikkelig løsning, er det utrolig kort, når man sammenligner med betalinger, der bogstaveligt talt varer for evigt, hvis du bare fortsætter med at lave minimumsbetalingerne på alle gældsforpligtelser. Men du ved hvad den bedste del er? Når al gæld er betalt, har du pludselig næsten $ 600 ekstra i lommen hver måned! Det kan gå langt med at oprette en nødfond , spare for pensionering eller lægge til side for en universitetsuddannelse.