Rentesatser reduktion refinansiering lån

Hvad du behøver at vide, før du refinansierer dit VA-lån

Rentenedsættelsesrefinansieringslånet (IRRRL) tilbyder nuværende VA- pantindehavere en glimrende mulighed for at udnytte lavrente satser. Men før du ringer til din långiver, er der et par ting, du skal vide.

1. Den nye rente skal være lavere end din eksisterende sats. For at gøre det værd, skal din nye rentesats være mindst 1 procentpoint lavere end din eksisterende rente.

1. Betingelser. Udover at sænke din rente, kan du muligvis ændre lånets løbetid. For eksempel kan du gå fra et 30-årigt lån til et 15-årigt lån. Mens dette vil spare dig for en masse interesse i løbet af lånet, den ulempe, at din månedlige betaling vil være betydeligt højere end den var.
2. Under IRRRL-programmet kan du ikke modtage kontantindtægter fra refinansieringen. Det betyder, at hvis dit eksisterende pant er $ 90.000, vil du ikke få lov til at låne yderligere $ 20.000 mod egenkapitalen i dit hjem til et remodelingsprojekt. Der er dog en lille undtagelse: Du kan tilføje op til $ 6.000 til forbedringer af energieffektiviteten.
3. Certifikat om støtteberettigelse Du behøver ikke at genanvende til en CoE. Långiveren vil kunne modtage en bekræftelse fra VA elektronisk.
4. Vurdering og kreditkontrol. VA kræver ikke en vurdering eller kreditcheck. Din långiver kan dog kræve en eller begge disse dokumenter.

1. Hvis dit nuværende pant er et FHA eller konventionelt lån (med andre ord, det er ikke et VA-lån), vil du ikke kunne refinansiere gennem IRRRL-programmet.
2. Andet realkreditlån. Du kan ikke kombinere dit eksisterende realkreditlån og et andet realkreditlån under IRRRL-programmet.
3. Gebyrer. Du behøver ikke betale forudgående gebyrer. Alle refinansiering omkostninger (gebyrer mv) kan indbygges i lånet.

1. I modsætning til folkelig tro, behøver du ikke at refinansiere med långiveren, der besidder dit eksisterende pant. Enhver långiver kan give dig en IRRRL. Det er dog altid en god ide at tjekke med din nuværende långiver. Hvis du tager dit lån andetsteds, vil din nuværende långiver miste det overskud, de gjorde på dit lån. De kan være tilbøjelige til at give dig en bedre aftale for at holde din virksomhed.
2. Shoppe rundt. Vi anbefaler, at du tjekker med mindst tre långivere, før du får din IRRRL i gang. Gebyrer, vilkår og omkostninger kan variere meget.
3. Vær forsigtig. Desværre byder nogle skrupelløse långivere på veteraner. Ifølge VA, "Nogle långivere kan sige, at VA kræver visse lukkekostnader, der skal opkræves og inkluderet i lånet. Den eneste omkostninger, der kræves af VA, er et finansieringsgebyr på en halv procent af lånebeløbet, som kan betales kontant eller indgår i lånet. "

Refinansiering er ikke den bedste løsning for alle. Men for husejere, der ønsker at sænke deres realkreditlån, især hvis deres nuværende rentesats er mindst 1 procentpoint over den igangværende sats, kan det være en mulighed at se nærmere på.

Opdateret af Armin Brott, maj 2016