Robo-rådgivere - online investeringsplatforme, der søger at efterligne en finansiel rådgivers tjenester - er vokset i popularitet de seneste år. De er særligt populære blandt nybegyndere, der ønsker, at en anden skal "håndtere det" for dem uden at betale de højere omkostninger ved en praktisk rådgiver.
To af de mest populære rådgivere på dette område er Wealthfront and Betterment, men med to lignende tilbud kan det være svært at bestemme, hvad der passer til dig.
I dag vil vi dykke ind og se på, hvordan Wealthfront and Betterment stabler op, såvel som nogle af de andre.
Bedre vurdering
Bedre er en af de første robo-rådgivere, og mange anser virksomheden for at være den, der startede branchen. Med en historie, der går tilbage til 2008, fokuserer Betterment på at sætte dine investeringer i billige og varierede børsnoterede fonde (ETF'er), der matcher en risikoprofil, du udfylder, når du åbner en ny konto.
Du kan komme i gang uden minimum depositum, og Betterment investerer 100 procent af dine dollars automatisk. Du har aldrig en kontantsaldo på din konto; alt er straks investeret ud fra din risikoprofil.
Et af de funktioner, som mange investorer får mest spændte på med forbedring er skatteløsning . Tidligere kun tilgængelig som en manuel øvelse for velhavende investorer, Betterments algoritmer køber og sælger automatisk værdipapirer i din portefølje for at fange skatteforløb og sænker din kapitalgevinst på grund af IRS.
Over tid kan beskatning af skat give op til store besparelser. Skatteafskrivning kan kompensere op til $ 3.000 pr. År med almindelig indkomst og fortsætter, hvis du går over.
Betterment charges 0,25 procent på alle konti op til en $ 2 millioner saldo og opkræver ingen gebyrer ud over det.
Wealthfront Review
Wealthfront kom også på scenen i 2008, men den nuværende iteration kom først frem til 2011, hvilket gav Betterment en treårig start i robo-rådgivningsområdet.
Wealthfront tilbyder dog et unikt produkt, der giver dig endnu bedre skatteresultater, end du kan få med Betterments skatteforhøjelse: Direkte indeksering.
Direkte indeksering er et skatteforhøstningsstrategi, men i stedet for at investere kun i brede ETF'er investerer Wealthfront-algoritmer direkte i S & P 500-aktier. Denne granulære kontrol giver endnu mere skatteforhøjelse besparelser end Betterment's ETF niveau skat tab harvesting management. Direkte indeksering er dog kun for konti med en balance på over $ 100.000. Når du når $ 500.000, kan du deltage i det mere kraftfulde Advanced Indexing-produkt.
Ellers tilbyder Wealthfront en mere eller mindre identisk investeringstjeneste til forbedring. Efter at have udfyldt en risikoprofil investerer Wealthfronts automatiserede algoritmer i en række ETF'er.
Wealthfront kræver en minimumsindbetaling på $ 500 for at åbne en ny konto og opkræver det samme 0,25 procent gebyr som forbedring. Der er ingen cap på gebyret, så porteføljer over 2 millioner dollars betaler mere på Wealthfront end på Bedre. Wealthfront opkræver ingen gebyrer på konti under $ 10.000.
Andre Robo-Advisors at overveje
Schwab Intelligent Portfolios : Hvis du allerede har et forhold til Charles Schwab, kan du være interesseret i Schwabs robo-rådgivende produkt.
Dette er en vinder, fordi det kommer uden gebyrer. Selvfølgelig opkræver de midler, du ejer via Schwab Intelligent Portfolios, stadig gebyrer - ikke anderledes end hvis du havde investeret direkte i dem. Konti kræver en åbningsbalance på $ 5.000.
WiseBanyan : WiseBanyan tilbyder no-fee robo-rådgivning uden minimumsregning. Avancerede funktioner som høst af skat, som kommer med i nogle konkurrerende produkter, kræver et ekstra gebyr. Hvis du er en helt ny investor med en lille portefølje og er helt afskediget, kan du overveje WiseBanyan.
Wealthsimple : Wealthsimple er en anden mulighed uden minimumssaldo, men opkræver 0,4 procent til 0,5 procent i administrationsgebyrer, hvilket gør dem højere end den gennemsnitlige robo-rådgiver. Skat af skat er inkluderet hos Wealthsimple Black for konti over $ 100.000.
Wealthsimple er bedst kendt for at tilbyde socialt ansvarlige porteføljeindstillinger.
Personlig kapital : Personlig kapital tilbyder gratis økonomistyringsværktøjer, der passer til enhver investor, og tilbyder investeringsstyring mod et gebyr. Personlige kapitalinvesteringer forvaltes gennem en hybrid robo-rådgiver og rådgiver. Hvis du ikke er komfortabel at overdrage nøglerne til en computer, er Personal Capital en god mellemplads. Selskabet målretter investorer med $ 100.000 eller mere i investerbare aktiver, men prissætningen er ikke så konkurrencedygtig. Kunder med op til $ 1 million i aktiver betaler 0,89 procent.
Forbedring vs Wealthfront: Hvilken er bedst?
Både forbedring og rigdom tilbyder højkvalitets og troværdige produkter, der forvaltes af hold af professionelle investorer, der søger at tjene dig det højeste investeringsafkast. Baseret på gebyrer og skatteoptagelsesoptioner er hver bedre for en bestemt delmængde af investorer.
Bedste Robo-Advisor for Brand New Investors: Bedre
Takket være intet mindste åbningsbalance, enkel investering opsætning og en historie med at lede markedet for robo-rådgivning, er Betterment den bedste mulighed for nye investorer, der søger at tjene penge på markederne med stort set ingen personlig involvering ud over at finansiere din konto og en indledende risikoprofil.
Fordi skatteløsning er indbygget, kan enhver investor hos Betterment udnytte de muligheder, der tidligere var reserveret til de rigeste investorer, selv med et lille startende æg.
Wealthfront tilbyder investorer gratis ledelse på porteføljer under $ 10.000, hvilket giver dem et ben op over forbedring på den front; men ingen minimum at åbne gjort Bedre sats vinderen.
Bedste Robo-Advisor for Porteføljer Over $ 500: Velstandsfront
Hvis du har en portefølje på $ 100.000 eller mere, er Wealthfront det stærkeste tilbud langt. Takket være sin direkte indekseringsskattestrategi kan investorerne få en fordel over forbedring på lang sigt.
Gebyrer er næsten mellem de to virksomheder for porteføljer fra $ 10.000 til $ 2 millioner. Over $ 2 millioner er forbedring igen billigere, men hvis du kan få en 0,25 procent fordel ved direkte indeksering, er du stadig bedre med Wealthfront.
For enhver investor med mere end $ 500 at sætte ind på din nye konto, er Wealthfront gratis op til $ 10.000. Du kan ikke slå fri, så Wealthfront er den bedste mulighed for de fleste investorer, der starter med robo-rådgivere.
Du kan ikke gå galt med Robo-rådgivning
Betterment and Wealthfront syntes begge at være risikable, da de først kom ind på markedet for næsten ti år siden. Men i årene siden har robo-rådgivning gået fra periferien til det almindelige. Nye investorer kan heller ikke gå galt med. Hvis du har ventet på at investere, fordi du ikke ved, hvilke bestande du skal vælge, er robo-rådgivere perfekte for dig.