Hvad er et VA-lån?
Et VA-lån er måske den mest kraftfulde og fleksible udlånsoption på markedet i dag. I stedet for at udstede lån forpligter VA sig til at tilbagebetale ca. en fjerdedel af hvert lån, det garanterer i det usandsynlige tilfælde, at låntageren misligholder.
Denne garanti giver VA-godkendte långivere større beskyttelse, når de udlåner til militære låntagere og ofte fører til stærkt konkurrencedygtige priser og vilkår for kvalificerede veteraner.
Hvad er de vigtigste fordele ved et VA-lån?
Langt væk er den væsentligste fordel ved et VA-lån låntagers evne til at købe uden penge ned. Bortset fra regeringens USDA's boligudlån til boligudvikling og Fannie Mae's Home Path er det helt umuligt at finde en udlånsoption i dag, der giver låntagerne 100% finansiering.
VA lån kommer også med mindre strenge garantier og krav end konventionelle lån. Faktisk kunne omkring 80% af VA-låntagere ikke have kvalificeret sig til et konventionelt lån . Disse lån leveres også uden privat pantforsikring (PMI), en månedlig udgift, som konventionelle låntagere skal betale, medmindre de lægger mindst 20% af lånebeløbet.
- Konkurrencedygtige renter, der er rutinemæssigt lavere end konventionelle satser
- Ingen forudbetaling straffe
- Sælgerne kan betale op til 6 procent af lukkekostnader og indrømmelser
- Højere tilladte gældsindtægter end for mange andre lån
- Strømlinede refinansieringslån, der ikke kræver yderligere tegningsgarantier
På trods af de brede kvalifikationskrav har færre end 10 procent af landets næsten 25 millioner veteraner udnyttet de boliglånsydelser, de har opnået ved deres service.
Nogle veteraner mener, at de ikke er støtteberettigede, mens andre er usikre på, hvordan de skal gribe ind. En VA undersøgelse foretaget i 2004 viste, at 20 procent af veteranerne var helt uvidende om VA Loan Guarantee Program og hvad det kunne betyde for deres familier.
Hvem er berettiget til et VA-lån?
På tværs af landet er millioner af veteraner og aktive tjeneste medlemmer berettiget til at deltage i VA Loan Guarantee Program. Dem, der passer ind i en eller flere af disse kategorier, kan være berettiget:
- Militære medlemmer, der har tjent 181 dage på aktiv tjeneste eller tre måneder i krigstid
- Folk der har tilbragt mindst halvt dusin år i National Guard eller Reserves
- Ægtefæller til dem, der blev dræbt i pligten
Certifikat om støtteberettigelse
Veteraner og aktive servicemedlemmer skal indhente et kvalifikationsbevis fra VA. Dette er et formelt dokument, der grundlæggende bekræfter, at den potentielle låntager har en VA-ret og er berettiget til at deltage i programmet. En ret er den mængde penge, Veterans Administration vil garantere et lån.
Veteraner kan downloade en forespørgsel om kvalifikationsbevis online. VA-godkendte långivere vil også hjælpe veteraner til at indhente og udfylde disse formularer automatisk og elektronisk.
Det er vigtigt at huske, at ikke alle, der er berettiget til et VA-lån, vil i sidste ende få en.
Hvad kan jeg købe med et VA-lån?
VA lån bruges primært til køb eller opbygning af enfamiliehuse, men disse fleksible lån kan også hjælpe veteraner med at forbedre deres nuværende levevilkår eller spare flere penge hver måned gennem refinansiering. Veteraner kan bruge et VA lån til:
- Refinansiere et eksisterende VA-garanteret eller direkte lån for at sænke den nuværende rente
- Refinans for at tage ud kontanter
- Reparation, ændring eller forbedring af en bolig, der ejes af en veteran
- Samtidig købe og forbedre et hjem
- Lav energieffektivitetsforbedringer gennem et energieffektivt realkreditlån i forbindelse med en VA-køb eller VA-refinansiering
- Køb en en-familie bolig enhed i en condo udvikling godkendt af VA
- Køb en bedriftsbolig, der skal ejes og besættes af veteranen
- Køb et fremstillet eller modulært hjem og / eller partiet
Veteraner og aktive ansatte kan ikke bruge et VA-lån til at købe en investeringsejendom. Disse er rettet mod at hjælpe kvalificerede veteraner til boligejere, ikke udlejere eller iværksættere.
Hvad er VA Udlånsgrænsen?
I modsætning til folkelig tro er der ikke en faktisk maksimal cap på VA lånebeløb. Den maksimale VA lånebeløbet vil afhænge af en lang række faktorer. Generelt vil VA-godkendte långivere overholde grænser og retningslinjer fastlagt af de føderale realkreditinstitutter , Fannie Mae og Freddie Mac . I det meste af landet kan kvalificerede låntagere få et lån på op til $ 417.000 uden at lægge penge ned. Denne grænse er højere i nogle af landets dyrere amter, hvor lånegrænser kan stige til 625.000 dollar og derover.
Må veteraner betale for noget?
VA lån tillader mest kvalificerede veteraner at købe uden at sætte en enkelt dollar i retning af en forskudsbetaling eller afsluttende omkostninger . VA-kasketterne og omkostningerne, som veteraner kan betale, selv om der er nogle ting, som vurderinger, må veteranerne ofte dække deres egne lommer. Veteraner skal også betale et VA Funding Fee, som er et gebyr på hvert lån, der hjælper med at betale for omkostningerne til VA Loan Guarantee Program. Regelmæssig militær og medlemmer af reserverne og nationalgarden betaler forskellige satser. Her er et kig på VA Funding Fees:
Regelmæssig militær
- 2,15% uden nedbetaling
- 1,50% med en 5% eller mere forskudsbetaling
- 1,25% med 10% eller mere forskudsbetaling
Reserver og National Guard
- 2,4% uden nedbetaling
- 1,75% med en 5% eller mere forskudsbetaling
- 1,50% med en 10% eller mere forskudsbetaling
For udbetalingsfinansieringslån er finansieringsgebyret 2,15% for almindelig militær og 2,4% for Reserver og National Guard.
Mens veteraner skal betale VA Funding Fee, kan de få det rullet ind i lånets omkostninger.
Hvorfor skulle jeg ikke vælge et VA-lån?
VA lån har gjort en forskel i millioner af veteraner liv. De tillader kvalificerede veteraner og aktive servicemedlemmer med lavere indkomster og mindre end perfekt kredit til at blive ansvarlige boligejere, men de må ikke være for hver veteran.
De, der kommer til bordet med større likviditet og kontantbeholdning, kan finde en bedre rente med et konventionelt lån, men det er bestemt ikke langt størstedelen af VA-låntagere. VA lån kan også være et afslag til nogle sælgere, som måske skal betale et ekstra lukningsgebyr eller foretage en ekstra reparation.
VA-lån har også nogle institutionelle stereotyper som værende langsomme og vanskelige at behandle. Agenturet er meget mere strømlinet og effektivt i dag end det var i år tidligere. I de fleste tilfælde vil et VA-lån være den bedst egnede til en kvalificeret veteran, servicemedlem eller ægtefælle.
Intet andet udlånsprodukt kan matche fordelene og købekraften.