Der sker mange ting mellem den tid, du skubber dit kreditkort og underskriver kreditkortssedlen. Alt der sker bag kulisserne gør det muligt for dig at foretage køb med dit kreditkort i stedet for at skulle gå til banken hver gang du vil bruge penge fra din kreditgrænse.
Et par personer / enheder er involveret i hver kreditkorttransaktion:
- Kunden (dig), der præsenterer kreditkortet for betaling.
- Sælgeren sælger dig varer eller tjenester.
- Handelsmandens bank sender kreditkorttransaktioner til godkendelse.
- Kreditkortbetalingsnetværket er en forbindelse mellem handelsbanken og kreditkortudstederen.
- Kreditkortudstederen godkender og betaler transaktioner.
01 Stryg dit kreditkort til godkendelse
Du præsenterer dit kort til betaling ved at skubbe dit kreditkort via betalingsterminalen. Betalingsterminalen kommunikerer med handelsbanken for at spørge om du kan foretage kreditkortkøb.
02 Kreditkort autorisation
Handelsbanken kontakter det relevante kreditkortnetværk (Visa, MasterCard, American Express eller Discover) for at få autorisation til kreditkortkøb. Derefter kontakter betalingsnetværket kreditkortudstederen for at sikre, at kreditkortet er gyldigt, og der er nok ledig kredit for transaktionen.
American Express og Discover er betalingsnetværket og kreditkortudstederen, så de selv godkender kreditkorttransaktioner. Visa og MasterCard udsteder imidlertid ikke kreditkort og skal kontakte kreditkortudstederen.
Kreditkortudstederen sender en autorisationskode til transaktionen tilbage. Hvis dit kreditkort afvises, får du ikke en grund ved salgsstedet, bare en besked om, at kortet blev afvist. Du skal kontakte din kortudsteder direkte for at finde ud af, hvorfor dit kort blev afvist.
Butikens bank sender deres kommunikation elektronisk enten via telefonlinjen eller via internettet. Du har måske været i en butik eller restaurant og hørt det skræmmende og statiske fra kreditkortterminalen, der kommunikerer med handelsbanken. Nu ved du hvad der foregår.
03 Kreditkort godkendelse
Handelsbanken sender godkendelsesmeddelelsen til dit kreditkort køb, kvitteringsudskrifterne, du underskriver, og du kan forlade med dit køb.
Når du underskriver kvitteringen og forlader butikken med dit køb, er dit kreditkort kun godkendt til betalingen. Købmanden er faktisk ikke blevet betalt, og dit kreditkort er ikke blevet opkrævet. Hvis du tjekker dit kreditkort online lige efter du har købt, har betalingen sandsynligvis ikke vist på din transaktionsliste endnu. Nogle kreditkortudstedere har mere sofistikerede rapporteringssystemer, der viser autoriserede transaktioner og kan endda reducere din tilgængelige kredit med det beløb, du har købt for nylig. Det er mere sandsynligt, at du ikke vil se afgiften for et par dage.
04 Batch Processing
I slutningen af dagen udskriver købmanden en liste over alle de kreditkorttransaktioner, der er foretaget den pågældende dag, og sender dem til deres bank. Købmandens bank sender derefter transaktionerne til det relevante betalingsnetværk til behandling.
05 Kreditkortudstederen sender betaling
Kreditkortnetværket tillader hvert kreditkortudsteder at vide, hvilke betalinger der skal betales. Kreditkortudstederen opbevarer et gebyr, udvekslingsgebyret, som en del af aftalen med sælgeren. Kreditkortudstedere deler udvekslingsgebyret med kreditkortnetværk. Siden American Express og Discover er både kreditkortnetværket og kreditkortudstederen, får de en højere procentdel af gebyret.
06 Giveren får betalt
Kreditkortnetværket sender betaling til handelsbanken, der opkræver sit eget gebyr, før de deponerer kreditkortafgifterne på købmandens konto.
07 Kreditkortudstederen fakturerer dig
Kreditkortudstederen sender hver måned en faktura for de gebyrer, du har foretaget i løbet af måneden. Så betaler du nogle eller alle afgifter. Hvis du vælger at betale kun en del af afgifterne, betaler du renter på det beløb, du ikke betaler. Kreditkortudsteder bruger de penge og renter du betaler til at betale købmænd, da der foretages nye transaktioner.