Følelse trukket i en million rutevejledning? Her er hvordan man prioriterer
Dit budget trækker dig i en million forskellige retninger: reparér din bil, spar for pensionering , betal dine kreditkort , køb et nyt sæt arbejdsmæssige tøj og spar for dine børns collegeundervisning .
Hvordan kan du afbalancere disse særskilte besparelsesmål, som alle kræver forskellige beløb i kontanter og har forskellige deadlines?
1: Pensionering kommer først
Lad os være klare: Der er absolut ikke noget mål, der er vigtigere end at spare for din pensionering.
De fleste mennesker ignorerer pensionering af to grunde - det forekommer langt væk, og to, de går ud fra, at de bare kan fortsætte med at arbejde i 70'erne.
Desværre er ikke alle pensioneringer frivillige. Jobafskedigelser, aldersdiskrimination mod ældre arbejdstagere, familieplejeforpligtelser og sundhedsproblemer kan tvinge folk til en førtidspension. Tænk ikke på "pensionering" som et valg; tænk på det som noget, der ideelt set er et valg, men det kan være resultatet af tvungen arbejdsløshed.
Hvis din arbejdsgiver tilbyder et "matchende bidrag", drage fuld fordel af det. Nogle arbejdsgivere vil bidrage med 50 cent for hver dollar, op til et maksimumbeløb, at du bidrager til en pensionsfond. Andre arbejdsgivere kan endda matche dollar for dollar.
Dette er den eneste situation, hvor du får et garanteret "afkast" på din investering. Maksimere dit matchende bidrag, selvom du har kreditkortgæld. Din pension kommer først.
Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder et matchende bidrag, eller hvis du allerede har mødt din grænse, er din næste prioritet ...
2: Betal af kreditkort gæld
Ikke alle gælder er dårlige. Der kan være strategiske grunde til, at du vælger at kun lave minimumsudbetalingerne på et lavt rentetilskud, skatstilskudt realkreditlån eller studielån.
Men hvis du har kreditkortgæld, skal du betale det - selvom dine kreditkort i øjeblikket tilbyder en "teaser" nul procent rente. Det er kun et spørgsmål om tid, før den teaser rate skyrockets i de dobbelte cifre.
Betaling af dine kreditkort giver dig en garanteret "retur", hvilket gør det til en meget mere attraktiv mulighed end at investere pengene andre steder eller spare for at købe noget andet produkt.
3: Start en nødfond
Dette tip er tæt knyttet til det ovenstående: undgå fremtidig kreditkortgæld ved at oprette en nødfond . Denne fond hjælper dig med at dække uventede udgifter som en stor medicinsk regning eller omkostninger i forbindelse med tab af arbejdspladser.
Eksperter er uenige om, hvor stor din nødfond skal være. Nogle siger, at den skal være så lille som $ 1.000. Andre siger, at du skal spare 3 måneders leveomkostninger. Og endnu, andre går så langt som at anbefale at spare 6-12 måneders leveomkostninger. Det vigtigste er dog, at du sætter til side noget.
4: Hold midler til forventede, intermitterende omkostninger
Det ved du en dag, at dit tag lækker. Din opvaskemaskine vil bryde. Du skal ringe en blikkenslager. Din bils motor vil eksplodere. Du skal bruge nye dæk. En sten vil flyve gennem din forrude.
Disse er ikke "nødsituationer" eller "uventede udgifter." Disse er uundgåelige udgifter.
Du ved, at hjemme og auto reparationer vil være nødvendige. Du ved bare ikke hvornår.
Sæt en fond til rådighed for disse uundgåelige hjem og auto reparationer. Dette er adskilt fra din nødfond. Dette er simpelthen en vedligeholdelsesfond for forudsigelige, uundgåelige udgifter, der sker tilfældigt.
Ligeledes ved du, at du en dag skal købe en anden bil. Så start med at lave en bilbetaling til dig selv. Dette forhindrer dig i at skulle finansiere dit næste køretøj.
5: Lav en liste over resterende mål
Brainstorm en liste over alle de resterende mål, du gerne vil spare på: En 10-dages tur til Paris, en rustfrit stål og granit køkken remodel og overdådige ferie gaver til dine forældre.
På dette tidspunkt må du ikke holde pause for at spekulere på, hvordan du betaler for dette. Bare brainstorm listen.
Skriv derefter måldatoen for hvert af disse mål.
Du skal ikke bekymre dig om, om det er "realistisk" - du er stadig brainstorming.
6: Tally omkostningerne
Skriv derefter målbeløbene ved siden af hvert mål. Din drømmeferie til Paris koster $ 5.000. Et køkken remodel vil koste $ 25.000. Overdådige ferie gaver vil koste $ 800.
7: Opdel
Opdele omkostningerne for hvert mål inden udløbet af fristen. Hvis du vil have en $ 5.000 tur til Paris inden for et år (12 måneder), skal du gemme $ 416 pr. Måned. Hvis du vil have et køkkenombygning på $ 25.000 om to år (24 måneder), skal du spare $ 1.041 pr. Måned.
På dette tidspunkt bemærker du sandsynligvis, at du ikke kan opfylde alle dine mål inden for den fastsatte frist - især efter at du har indflydelse på pensionering, afregning af gæld og opførelse af en nødfond, som er dine tre vigtigste prioriteter.
Så det er på tide at begynde at redigere disse mål. Du kan skære et par mål helt - måske har du jo ikke brug for et ombygget køkken. Du kan også ændre deadline på nogle mål - måske Paris på et år er urealistisk, men Paris i 18 måneder ($ 277 per måned) føles mere opnåeligt.
8: Tjen mere
Husk: Money management er en tovejs ligning. Den nemmeste måde at øge din opsparing på er ved at tjene mere. Kig efter yderligere job, som du kan tackle om aftenen og weekenderne. Gem hvert dime, du tjener fra dine andet job. Tja snart er du på flugt til Paris.