Hvilken gældsbetalingsmetode er bedre?
Hver metode har fordele og ulemper, så inden du beslutter dig for at håndtere din egen gæld, er det vigtigt at forstå, hvad hver strategi indebærer, og hvorfor en metode måske eller måske ikke er bedre for din egen situation.
Gældsbasering
Gældstablingsmetoden (også kendt som gældskredsmetoden) anbefaler, at du opretter en liste over alle dine gældsrenter, rangeret efter rentesats , fra højeste til laveste.
For eksempel kan du skylde:
- Mastercard, $ 2.500-19 procent, højeste rentesats
- Visa, $ 7.500-13 procent, næsthøjeste rentesats
- Billån, $ 4.000-8 procent, tredjestørste rentesats
- Studielån , $ 1.900-5 procent, laveste rente
Gældstablingsmetoden anbefaler, at du foretager minimumsbetalingen på alle dine lån. Derefter skal du smide alle dine ekstra penge mod at betale din MasterCard, som har den højeste rente, på 19 procent.
Når du har slettet din 19-procentige MasterCard-gæld, skal du tackle Visa-saldoen, som har den næsthøjeste rente, på 13 procent.
Det vil tage lang tid at tilbagebetale Visa, da den har den højeste saldo på $ 7.500. Holde fast ved det. Når du er færdig, kan du begynde at betale gælden med lavere renter .
Fordele: Denne metode sparer dig de fleste penge i rentebetalinger.
Ulemper: Det kan tage lang tid at få en højbalancegæld krydset fra din liste. Du kan føle dig frustreret efter at have investeret så meget tid og energi i at betale et lån uden at føle den mentale sejr for at krydse den fra din liste.
Gæld Snowball
Ifølge snebold-metoden skal du smide hver ekstra penny mod at betale lånet med den laveste balance uanset renten .
Hvis du brugte sneboldmetoden, ville du ombestille ovenstående liste som følger:
- Studielån, $ 1.900-5 procent, laveste saldo
- Mastercard, $ 2.500-19 procent, næstsidste saldo
- Billån, $ 4.000-8 procent, tredje laveste balance
- Visa, $ 7.500-13 procent, højeste balance
Du foretager minimumsbetalingen på alle dine lån. Derefter vil du smide hver ekstra penny mod gælden med den mindste balance, uanset at det i dette særlige tilfælde også har den laveste rentesats.
Tanken bag denne metode er, at det at betale lånet med den mindste balance giver dig den psykologiske følelse af sejr, når du krydser lånet på din liste. Den mentale gevinst vil motivere dig til at fortsætte med at spare penge og tilbagebetale din gæld.
Fordele: Denne metode giver dig en mere umiddelbar følelse af sejr.
Ulemper: Det kan koste mere. Hvis du kun foretager minimale betalinger på din højeste rentesaldo, betyder det, at du betaler mere i renter end i forhold til gælds stablingsmetoden.
Hvilken metode skal du bruge?
Personlig økonomi er, godt, personlig. Betaling af gæld kan være lidt som slankekure.
Jo, der er ideelle spiseplaner derude, men lad os være realistiske: De fleste mennesker vil ikke holde fast i en perfekt kost. Den bedste kost er den, du vil holde fast ved.
Betaling af gæld er ens. Vær ærlig over at lave et budget, der passer til din personlighed og holder dig motiveret. Du betaler mest i rente, hvis du ikke holder fast i din gældsbetalingsplan .
Det er ok at eksperimentere også. Hvis gælds stablingsmetoden lyder mere tiltrækkende for dig lige nu, og du prøver det ud i et par måneder og finder ud af at det ikke virker, er der ingen grund til, at du ikke kan skifte til gældsnøgle-metoden.
At have en plan er en god ide, men det betyder ikke, at du skal holde dig til det 100 procent af tiden, 365 dage af året. Tingene ændres, livet kaster kurvekugler på dig, og du skal tilpasse. Det betyder nogle gange at ændre dine økonomiske strategier.
Så ikke slå dig selv op, hvis den første metode du prøver ikke virker. Hold dig til det, indtil du finder noget, der gør.