Brug dine rettigheder, når du konfronterer uretfærdige inddrivelsespraksis
- Bliver du hånet af en indsamler?
- Er samleren opkald flere gange om dagen?
- Har samleren kontaktet din arbejdsgiver eller dine slægtninge?
- Har indsamleren truet dig eller brugt profane sprog?
- Føler du ydmyget?
- Lurer du på, om der er nogen måde at stoppe?
Hvis du svarede ja på et af disse spørgsmål, kan du blive offer for uretfærdig inkasso.
Og ja, der er ting, du kan gøre for at få det til at stoppe, og måske endda få skader eller refusion for dine problemer.
Mange mennesker plaget af uretfærdig inkasso praksis er under stor stress, ofte på grund af tab af indkomst, skilsmisse eller medicinske problemer. Hævende chikane på toppen forlader ofte låntagerens følelse fuldstændigt besejret og uden tilstrækkelig energi til at forfølge en indsats for at stoppe samlingsaktiviteterne eller bringe gerningsmændene til retten.
Som låntager og offer for denne praksis har du rettigheder. Du har også retsmidler. Hvis du lider af en kollektors forsøg på at skræmme dig uretfærdigt, er der nogle trin, du kan tage. Hvis du spiller dine kort rigtigt, kan du endda være i stand til at lægge lidt penge i din egen lomme.
1. Kend dine rettigheder
Lær om den føderale lov om gældsindsamling praksis, hvem den gælder for, og hvilke handlinger er forbudt.
Du kan også finde oplysninger om inddrivelsespraksis på webstederne til Federal Trade Commission, Consumer Financial Protection Bureau, advokatkontorets kontor i mange stater (for eksempel Texas AG's kontor) og endda hjemmesiderne for private forbruger advokater der repræsenterer låntagere i uretfærdige inkassoaktioner.
Se hvordan man forhandler med dine kreditorer og afregner din gæld .
2. Altid handle roligt og bevidst
Ved at håndtere indsamlere skal man tage højvejen. Penge er meget motiverende. Gældsamlere arbejder ofte på kommission. Jo mere de kan komme ud af lommen, jo flere penge kan de sætte i deres egne lommer. Som du læser listen over forbudte handlinger, kan du blive fristet til at tænke på skrupelløse gældsindsamlere som mobster. De er ofte. Intimidering kan være en meget effektiv inkasso praksis, især når låntager ikke forstår hans eller hendes rettigheder.
Når du håndterer samlere over telefonen, må du ikke slå tilbage. Så hårdt som det kan være, hold en jævn opførsel. Tag ind, hvad de fortæller dig. Lav ikke løfter, som du ikke kan beholde. Fortæl sandheden. Forsøg ikke at skræmme dem. Du vinder ikke på det spil.
Men hvis du holder et køligt hoved, kan samleren ikke komme tilbage senere og hævde, at han forsøgte at forsvare sig selv. Antag at hvert indsamlingsopkald registreres. Jo mere han bliver riled op, jo værre ser han ud, især hvis du ikke giver ham tit til tat.
3. Opbevar optegnelser
For det meste bruger gældsindsamlere post og telefon til at kontakte låntagere, selvom flere og flere vi ser e-mail og tekstbeskeder.
Faktiske postdokumenter vil tale for sig selv. Opbevar al korrespondance, konto dokumentation og udsagn.
Når du snakker med kollektoren, skal du få samlerens navn, ring tilbage nummer og det firma for hvem han eller hun arbejder. Lav noter om interaktionen. Her er et virksomheds regneark for at give dig en ide. Disse noter vil være uvurderlige, hvis du skal klage eller indgive en retssag mod samleren.
Næsten alle indsamlingsopkald, du modtager, optages af inkassobureauet, men nogle mennesker går så langt som at registrere deres samtaler med deres regningsopkøber. Der er mange billige adaptere, som du kan bruge sammen med din mobiltelefon eller fastnetelefon. I henhold til føderal lovgivning og i mange stater er det lovligt, at du registrerer samtalen uden at få samtykke fra de andre personer i opkaldet.
Dette kaldes loven om en parts samtykke. Men i nogle stater er det ulovligt. Disse optagelser ville have begrænset brug for dig, og du kunne finde dig i problemer for at have hemmeligt optaget samtalen. Før du prøver dette, skal du lære optagelsesloven i din tilstand.
4. Anmod om bekræftelse af gælden
Når han har kontaktet dig, har indsamleren 5 dage fra den første kontakt for at give dig følgende oplysninger om gælden. Denne kommunikation, som regel skriftligt, skal fortælle dig:
Gældens størrelse
Navn på kreditor til hvem gælden nu skyldes
At du har 30 dage til at bestride gældens gyldighed
Samleren vil antage, at gælden er gyldig, medmindre du bestrider det inden for 30 dage;
Hvis du bestrider gælden inden for 30 dage, vil samleren sende dig oplysninger, der giver dig mulighed for at identificere og verificere gælden.
Hvis du sender samleren en skriftlig anmodning inden for 30 dage for navn og kontaktoplysninger for den oprindelige kreditor, vil samleren give den.
Hvis du bestrider gælden eller anmodningen om verifikation eller validering af gælden , skal samleren stoppe hele indsamlingsaktiviteten, indtil den har sendt dig verifikation af gælden. Dette gælder for advokater, der forsøger at indsamle gæld til kunder, bortset fra at en advokat kan starte eller fortsætte en retssag.
Hvorfor er det vigtigt at bestride gælden?
Du bør bestride gælden eller bede om verifikation, så du ved, hvem og hvad du har at gøre med. Ofte, når en original kreditor ikke kan eller ikke vil få tilfredsstillelse af en gæld, vil kreditor debitere det fra sine bøger og sælge gælden for pennies på dollaren til et samlingsagentur eller til et firma eller individ, som har specialiseret sig i at købe konti på den billige . Gældskøbere laver deres penge ved at få dig, låntageren, til at betale mere end den gældskøber, der har brugt til at købe kontoen.
Kontoen kan skifte hænder flere gange. Ofte er den eneste information, som gældskøberen modtager, navnet på den sidste ejer af gælden, dine sidste kendte kontaktoplysninger og gældens størrelse. Hvis du modtager et efterspørgselsbrev fra Midland Funding for $ 3,107, kan du ikke have nogen anelse om, at kontoen oprindelig var et Wells Fargo Mastercard. Når du bestrider gælden, skal den nuværende ejer undersøge kontoen, validere det beløb, du skylder, og give dig navnet og mængden af den oprindelige ejer af gælden. Hvis intet andet, kan dette give dig lidt vejrtrækning. Ofte vil det give dig mulighed for at undersøge dine egne registre og fremlægge bevis for den nye ejer, at kontoen er blevet betalt eller at du skylder et beløb, der adskiller sig fra det, de kræver.
Hvad hvis kreditor ikke kan validere gælden?
Hvis samleren forsøger at indsamle mere end du skylder, ikke kontrollerer gælden, fortsætter med at kontakte dig, mens gælden bliver anfægtet, undlader at forsyne dig med navnet og mængden af den oprindelige gæld, er samleren krænkende den retlige gæld Samling praksis Jo flere muligheder kollektoren skal krænke FDCPA, desto mere kan du komme ud i sidste ende.
5. Fortæl kreditgiveren om ikke længere at kontakte dig
Ja, det er sandt. Du kan helt sikkert fortælle samleren at forlade dig alene. Der er en proces, en ordentlig måde at gøre det på, og det er vigtigt at du forstår virkningen af din efterspørgsel og de konsekvenser, du kan forvente at komme ud af det.
Bare fordi indsamlingsbureauet ikke kommunikerer med dig, betyder det ikke, at det har givet op på dig. Der er en fair chance for, at solfangeren bare vil vende kontoen til en advokat for en retssag . Dette er mere sandsynligt, desto større er kontoen. Hvis et advokatfirma har kontoen, skal de kontakte dig med de sagsakter, de arkiverer. Men de og samleren er ikke forpligtet til at advare dig om, at kontoen bliver sendt til advokaten for retssager.
Der er altid chancen for, at advokaten ikke vil have opdateret kontaktoplysninger til dig, eller at dragtpapirene ikke kommer til dig. Hvis du aldrig svarer på jakkesætet, kan retten indgive en standardafgørelse mod dig. Retssager er meget lettere at forsvare, inden der træffes en dom end efter.
Selv om samleren vælger ikke at sende gælden til en advokat, kan samleren have ringe valg end at sælge kontoen til en anden gældskøber. Når en anden samler kommer ind på scenen, skal du starte fra bunden for at kontrollere gælden og sende et nyt ophør og desist brev.
Hvis det er mere vigtigt for dig at nyde en pusterum fra haranguing, gør det på alle måder:
Send et skriftligt brev til samleren, der kræver at samleren ophører og afstår fra yderligere kommunikation med dig, dine familiemedlemmer, din arbejdsgiver eller andre, som samleren kan kontakte. At fortælle kreditoren over telefonen for at holde op med at ringe er ikke tilstrækkelig under FDCPA. Send det med bekræftet mail, så modtageren skal logge på den. På den måde, hvis samleren fortsætter med at kontakte dig, er alle tilfælde af kontakt endnu en overtrædelse af FDCPA.
Når samleren har modtaget et brev fra dig, der kræver, at de holder op med at kommunikere, er samleren forpligtet til under FDCPA at ophøre med kommunikation med to undtagelser: 1. Samleren kan sende dig et brev for at informere dig om, at de slutter kommunikation, eller 2. samleren kan sende dig et brev for at informere dig om, at de sender kontoen til en advokat for at indlede en retssag.