Har en gældssamler altid kontaktet dig om en gæld, du ikke var sikker på, var din? Du har ret til at bede dem om at sende bevis på denne gæld. Loven om gældsindsamling praksis , en føderal lov regulerende gæld samlere, giver dig mulighed for at anmode om at indsamleren til at sende bevis på gælden gennem en proces kaldet gæld validering.
Hvorfor anmode om validering i stedet for blot at betale
Du vil måske bare betale indsamlingen og få det over med, især hvis du ved, at gælden er din, og du skal betale det for at få en låneansøgning godkendt.
Men uden for det er der nogle meget gode grunde til at udøve din ret til at anmode om validering af gælden.
- Bekræft, at gælden er din . Gældssamlere har været kendt for at sende regninger eller ringe for falske gæld, så ikke antage, at en regning fra en gældssamler automatisk betyder, at du skylder. Brevet kan se legitimt ud, men i denne informationsalder er det let at indsamle nok information om en person og deres økonomiske forhold til at oprette en falsk inkassovarsel.
- Bekræft, at du ikke allerede har betalt . Hvad nu hvis du allerede har betalt gælden? Du kan vagt huske på grund af kreditoren opkaldt på indsamlingsmeddelelsen, eller du kan huske at betale denne gæld på et tidspunkt. For at være sikker, spørg om bevis. Det er din ret.
- Tving gældsindsamleren til at bevise, at gælden er reel . Nogle gange genvinder gældsindsamlere gamle gæld i et forsøg på at tjene nogle penge. Med gamle gæld er der en god chance for, at samleren ikke har de originale dokumenter, der viser, at du selv skylder. Vil du virkelig betale penge til nogen, der siger, at du skylder dem, men kan ikke bevise dig skylder? Selvfølgelig ikke.
- Sørg for at samleren er autoriseret til at indsamle gælden . Selv hvis du virkelig skylder pengene, hvordan ved du, at kreditor rent faktisk har ansat dette firma for at indsamle gælden på deres vegne? Hvad hvis du betalte indsamleren og kreditoren eller en anden samler kom efter dig alligevel fordi kollektoren aldrig blev ansat i første omgang? At sende et gældsvalideringsbrev vil hjælpe dig med at være sikker på at du betaler det rigtige firma for den rigtige gæld.
Gælds validering er tidsfølsom
Inden for fem dage efter den første meddelelse til dig, er gældsindsamleren forpligtet til at sende en skriftlig gældsvalideringsmeddelelse til dig. Denne meddelelse vil angive din ret til at bestride gældens gyldighed inden for 30 dage. FDCPA gør det muligt for samleren at inkludere gældsvalideringsmeddelelsen i den oprindelige meddelelse, hvis denne meddelelse er et brev. Hvis indsamlerens første kommunikation med dig er et telefonopkald, skal du modtage et gældsbeviseringsbrev fra dem inden for fem dage.
Hvis du ikke bestrider gælden skriftligt inden for 30 dage, har indsamleren ret til at antage, at gælden er gyldig. I løbet af 30-dages perioden kan samleren fortsætte forsøget på at indsamle gælden fra dig, indtil den modtager din valideringsanmodning.
Indsendelse af en valideringsanmodning
For at være lovligt, skal din anmodning om bevis fremsættes skriftligt. En verbal telefonanmodning om gældsvalidering er ikke nok til at beskytte dine rettigheder under FDCPA. Her er et stikprøvevalideringsbrev, du kan ændre, for at anmode om validering fra en indsamler.
I dit bekræftelsesbrev kan du bestride hele gælden, en del af gælden eller anmode om navnet på den oprindelige kreditor. Når indsamleren modtager din valideringsanmodning, kan de ikke kontakte dig igen, før de har forsynet dig med det bevis, du har bedt om.
Den bedste måde at sende din gældsvalideringsanmodning på er via bekræftet mail med anmodet om returnering. På denne måde har du bevis for, at brevet blev sendt, den dato, du sendte det, og du kan tjekke for at se, hvornår indsamleren har modtaget dit brev. Hvis du er nødt til at indgive en retssag mod indsamleren, vil de certificerede og returindtægter bidrage til at styrke din sag. Du kan vise, at du sendte brevet i 30-dages tidsramme, og at samleren har modtaget den.
Samlerens svar
Efter at have modtaget din tvist skal samlingsagenturet sende dig bevis for, at den ejer eller har fået tildelt gælden af den oprindelige kreditor. Bekræftelse af, at du skylder gælden og gældens størrelse skal indeholde dokumentation fra den oprindelige kreditor (du modtager det fra indsamleren, ikke den oprindelige kreditor ).
Det er ikke nok for inkassobureauet at sende dig en udskrift af det skyldige beløb.
Hvis gældssamleren ikke kontrollerer gælden, er det ikke tilladt at fortsætte med at indsamle gælden fra dig, og det kan heller ikke sagsøge dig eller liste gælden på din kreditrapport. Du kan bestride gælden med kredit bureauerne, hvis samleren fortsætter med at liste gælden på din kredit rapport, selv om det ikke har reageret på din gæld validering bemærket. Send kreditbureauet en kopi af dit gældsbeviseringsbrev sammen med de bekræftede og returindtægter for at hjælpe med at få kontoen fjernet fra din kreditrapport .
Hvis samleren bekræfter gælden
Hvis du modtager tilstrækkelig validering af gælden, skal du beslutte dig for hvad du skal gøre næste gang. Bekræft gælden er inden for rammerne for begrænsninger - det er den tid, en kreditor eller samler kan bruge domstolene til at indsamle en gæld fra dig. En gæld, der ligger uden for loven om begrænsninger, udgør mindre trussel for dig, da solfangeren ikke kan vinde en dom mod dig i retten (så længe du kan bevise, at loven om begrænsninger er gået).
Kontroller for at se, om gælden stadig er inden for kreditrapporteringsfristen . De fleste negative oplysninger - som en inkasso - kan kun optages på din kredit rapport syv år fra datoen for misligholdelsen. Hvis datoen for din misligholdelse er for mere end syv år siden, skal gælden ikke vises på din kredit rapport, og i så fald vil det ikke skade din kredit for at fortsætte ikke at betale gælden . Hvis inkasso er gammel og planlagt at blive fjernet fra din kredit rapport på mindre end to år, kan du bare lade det falde fra din kreditrapport, især hvis du ikke planlægger at få et stort lån i den pågældende periode.
Hvad nu hvis inddrivelsen er blevet bekræftet, ligger inden for rammerne af begrænsninger eller kreditrapporteringsfristen? Du kan forsøge at afregne med solfangeren for en procentdel af det skyldige beløb eller tilbyde en betaling for slette aftale, hvis kontoen er angivet på din kredit rapport. At betale fuldt ud er også en mulighed - en du kan vælge, hvis du planlægger at ansøge om et stort lån, før gælden falder fra din kredit rapport. At ignorere gælden kan dog have negative konsekvenser: skade på din kredit, løbende inddrivelsesforsøg og muligvis endda en retssag.