En simpel 5-step beregning kan fortælle dig, hvis du har nok til at gå på pension
For at få et groft estimat gå gennem de fem trin nedenfor og om fem minutter kan du komme op med et simpelt ja eller intet svar.
5 trinberegning
Her er et overblik over en simpel fem-trins beregning, du kan bruge til at bestemme, om du har tilstrækkelig indkomst og besparelser til at dække dine udgifter i pensionering.
- Hvad er dine samlede årlige bidrag til pensionsopsparing?
- Multiplicér dette tal med antallet af år tilbage til pension ("når du vil gå i pension").
- Tilføj dine nuværende pensionsbesparelser til dette nummer.
- Opdel efter det antal år, du forventer at bo i pensionering.
- Tilføj det til andre garanterede indtægtskilder.
Når du er færdig med beregningen, sammenligner du svaret på dine nuværende årlige udgifter for at se, om det beløb du forventede at have, er tilstrækkeligt til at dække de leveomkostninger, du normalt har.
Eksempel ved hjælp af nok til pension beregning
Vi går igennem fem-trins beregningen for et stikprøvepar:
- Et par, 55 år gammel.
- Hver bidrager hvert år til det maksimale beløb til deres IRA- konto, for i alt 13.000 USD af IRA-bidrag hvert år (6 500 USD hver).
- Har allerede $ 150.000 sparet.
- De vil gerne gå på pension ved deres fulde pensionsalder som defineret af social sikring, som i deres tilfælde ville være 66 år og 2 måneder, men vi kalder det alder 67 år.
- Baseret på output fra nogle få forventede levealder , forventer de mindst en af dem at leve til 94 år, så de forventer at have 27 år i pension.
- Han vil have $ 2.200 pr. Måned ($ 26.400 pr. År) i sociale sikringsydelser, og hun vil indsamle halvdelen af dette beløb ($ 13.200 pr. År) som en spousal fordel .
Ved hjælp af deres data er det sådan, at det er tilstrækkeligt at gå på pension med beregningsarbejder:
- $ 13.000 (Dette er deres samlede årlige bidrag til pensionsbesparelser.)
- $ 13.000 x 12 = $ 156.000 (Deres samlede årlige pensionsbesparelser multipliceret med år tilbage til pensionering.)
- $ 156.000 + $ 150.000 = $ 306.000 (den samlede forventede fremtidige pensionsbesparelse føjes til eksisterende besparelser.)
- $ 306.000 / 27 = $ 11.333 (Samlet fremtidige og eksisterende besparelser divideret med det antal år, du forventer at leve i pensionering.)
- $ 11.333 + $ 26.400 + $ 13.200 = $ 50.933 (Årlig forventet pensionsindtægt fra besparelser tilføjet til andre kilder til garanteret indkomst, i deres tilfælde Social sikring.)
I dette tilfælde repræsenterer $ 50.933 deres årlige forventede pensionsindkomst. De skal sammenligne dette med deres udgifter for at se om det vil være nok. Hvis du ikke er sikker på, hvad dine udgifter vil være ved pensionering, skal du lave et pensionsudgifter for at komme op med et skøn.
Denne beregning er tilstrækkelig, forudsat at begge ægtefæller er i live, men efter den første ægtefælles død vil den lavere socialsikringsbeløb (hendes i dette tilfælde) gå væk, og det højere beløb vil fortsætte som enke / enker fordel. Men visse udgifter er også tilbøjelige til at gå ned efter ægtefællens død, som f.eks. Sundhedsydelser og forsikringsomkostninger, transport og forsyningsselskaber.
Indvendinger mod denne type pensionsberegning
Nogle vil protestere mod, at denne enkle nok til pensionering ikke tager højde for væksten i investeringer eller inflation. For enkelhedens skyld antages det, at væksten i sikre aktiver er 3%, og inflationen er 3%. Disse to variabler vil derefter annullere hinanden.
Det er umuligt at nøjagtigt forudsige alle de variabler, der vil påvirke ens pensionsindkomstplan over en tredive årshorisont. Mere detaljeret planlægning er nyttig, men denne enkle nok til pensionering beregning ovenfor giver et godt startsted.
Hvad hvis du ikke har nok?
Nogle mennesker ønsker ikke at lave nogen beregning, fordi de er bange for svaret. Dette er strudsstrømmen. Gør det ikke! Det er langt mindre stressende at lave matematikken, ansigtets virkelighed og finde ud af en handlingsplan, end det er at komme til pensionering og komme op kort.
Hvis du løber gennem ovenstående beregninger og tror, at du ikke har nok til at gå på pension, kan du undersøge mange muligheder, f.eks. Arbejde lidt længere, finde måder at tjene ekstra penge, finde måder at reducere udgifter på eller flytte til et lavere omkostningsområde. Alle disse handlinger kan hjælpe med at bringe pension inden for rækkevidde.