Afvikle med dine kreditorer og undgå konkurs
Første kontakt
Før du snakker med en samler, er det bedst at kende dine rettigheder. Samlere er bundet af Fair Debt Collection Practices Act og mange lignende statlige vedtægter, men de overtræder disse love hele tiden. Hvis du kender dine rettigheder, før du går ind, skal du handle fra en styrkeposition.
I mange tilfælde, hvis du er meget langt bagud på dine månedlige betalinger, er det sandsynligt, at kreditorerne og / eller indsamlingsselskaberne vil ringe til dig hver dag og nat. Hvis dine kreditorer ringer til dig, er den nemmeste måde at starte forhandlinger på at informere den, der ringer op, at du ønsker at afregne gælden. Opsæt en tid med kreditor eller samler for at ringe og diskutere en afvikling. Hvis kreditor ikke har ringet til dig, kan du indlede kontakt. Det kan lyde skræmmende, men faktum er, at du er den, der rent faktisk er i kontrol. Når du snakker med kreditor:
- handle trygt og afgørende
- Forvent respekt, og kræve det, hvis kreditor behandler dig ellers,
- bede om afklaring, hvis du ikke forstår noget,
- accepterer ikke vilkår, medmindre du forstår, hvad der forventes af dig helt,
- accepter ikke noget, før du ser det skriftligt.
Strategi
Den generelle strategi for at forhandle med dine kreditorer er ret ligetil: betal så lidt som muligt på den udestående gæld, du skylder.
Dette skal selvfølgelig afbalanceres med, hvor meget en kreditor er villig til at acceptere. Generelt vil kreditorer ønske at få et engangsbeløb over regelmæssige betalinger. Således er en god strategi at tilbyde en engangsbetaling, med et reduceret beløb. Hvis du f.eks. Skylder $ 10.000 til et kreditkortselskab, kan du ønske at tilbyde en engangsbetaling på $ 5.000, men kun hvis du ved, at du kan betale dette beløb inden for en rimelig periode, siger 30 dage.
Start Lav
Du har intet at tabe (og måske meget at vinde) ved at starte lavt. Det betyder, at du helt sikkert ikke skal gøre det højeste tilbud, du har råd til i starten. Dette skyldes, at en kreditor sandsynligvis modvirker dit tilbud og derved hæver beløbet. Hvis du begynder lavt, vil det gøre det mere sandsynligt, at kreditorens tilbud vil være tættere på det interval, du kan betale.
Tone og interaktion
Det er vigtigt at opretholde en positiv atmosfære og tone i forbindelse med kreditorer. Selvom en regningsopkøber kan være ubehagelig, hvis du er professionel og positiv, er der en mulighed for, at en løsning vil blive nået. Dette er simpelthen baseret på princippet om, at folk er mere villige til at arbejde sammen med dem, der har en god indstilling og behandler andre godt. Det kan være svært, men det er vigtigt at nå målet om gældsafvikling!
Afviklingsaftale
En afregningsaftale beskytter dig, hvis du betaler kreditoren, og kreditor ændrer sit sind og kræver betaling på det resterende beløb. En afregningsaftale vil absolut være nødvendig, hvis en kreditor allerede har sagsøgt dig.
Afviklingsaftalen skal altid være skriftlig. Selvom det ikke nødvendigvis er omkostningseffektivt at inddrage en advokat, er det juridisk i din bedste interesse at gøre det.
Effekt af gældsforliget
Gældsafvikling kan have den enorme positive effekt, så du kan undgå at indgive konkurs. Ulemperne omfatter imidlertid at skulle arbejde sammen med flere kreditorer og ingen garantier for succes. Endvidere vil gældsopgørelsen blive rapporteret på din kredit rapport og kan sænke din kredit score. Derudover skal du muligvis konsultere en revisor for at afgøre, om gældsafregningen betragtes som en skattepligtig gevinst, som du skal oplyse om dine skatter.
Selvom gældsafvikling via kreditorforhandlinger ikke er en perfekt løsning eller den rigtige form for hver enkelt person, kan det være en effektiv og levedygtig mulighed for mange.
For at lære mere om, hvad der sker med gæld i samlinger, se:
Tidslinje for en forbrugergældsret: Indsamling af dommen
Er det værd at forsvare et kreditkort retssag?
Opdateret marts 2018 af Carron Nicks
Bemærk venligst, at denne artikel ikke udgør skat eller juridisk rådgivning.