Home Equity Conversion Mortgage for køb
Mange pensionister har betydelig egenkapital i deres hjem. Home equity er et potentielt aktiv, der kan bruges til at forbedre deres pensionsudsigter eller livsstil.
Ca. 65% af befolkningen 65 år eller derover er realkreditfrie. Der er en række metoder til at tappe ind i egenkapitalen i et hjem. Et omvendt realkreditlån er en af disse metoder, men der er mange fordele og ulemper ved et home equity conversion mortgage (HECM).
Brug af et Reverse Mortgage til at købe et hjem
En potentiel brug af et omvendt realkreditlån, som ikke har været så bredt offentliggjort indtil for nylig, indebærer at bruge et omvendt realkreditlån til at købe et hjem. Dette kan være til gavn for pensionister, der søger en omkostningseffektiv måde at nedsætte deres boligudgifter, finde et mere egnet hjem til denne sæson af livet, eller flytte til en mere pensioneret venlig beliggenhed.
Hvad er et Reverse Mortgage?
Et omvendt realkreditlån (eller Home Equity Conversion Mortgage) er en type realkreditlån, der gør det muligt for boligejere at låne mod egenkapitalen i deres primære bolig. Låntagere skal være 62 eller ældre for at kvalificere sig, og der er ikke behov for tilbagebetaling af pantet, før boligen er solgt, eller låntageren dør eller bevæger sig ud af hjemmet.
Det beløb, du kan låne, afhænger af låntagerens og / eller ægtefællens alder, løbende renter, hjemmets værdi baseret på en vurdering og den første realkreditpræmie.
I modsætning til et traditionelt realkreditlån er der ikke behov for månedlige betalinger med et omvendt realkreditlån. Renterne akkumuleres, og det skal tilbagebetales sammen med det oprindelige beløb, der lånes, når huset sælges, dør låntageren eller flytter ud i 12 måneder eller mere.
Brug af et Reverse Mortgage til at købe en ejendom
Omvendt realkreditlån er almindeligvis blevet brugt til strategisk at hjælpe pensionister med at blive i deres hjem, når de bliver ældre og for at forbedre deres cash flow. Home Equity Conversion Mortgage for Purchase giver låntageren et fastforrentet, engangsbeløb, der anvendes til køb af et hjem. En forskud er påkrævet, og som følge heraf skal du stort set betale ca. halvdelen af boligprisen ved hjælp af egne penge og besparelser. Nedbetalingen kan endda komme i form af en gave fra venner og familie. Du behøver ikke at eje en eksisterende ejendom eller sælge dit eksisterende hjem for at kvalificere. Men det hjem du køber via en HECM for køb skal være din primære bolig.
Låntagere skal opfylde følgende krav for at kvalificere sig til et Home Equity Conversion Mortgage for Purchase:
- Den mindste alder at kvalificere er 62.
- Hjemmet skal være din primære bolig.
- Du skal være i stand til at fortsætte med at betale for ejendomsskat, forsikring, HOA-afgifter eller andre ejendomsvedligeholdelsesomkostninger.
- Du må ikke have nogen føderale gældsforpligtelser
Risici og fordele
I modsætning til traditionelle pantprodukter er der ingen månedlige betalinger, der kræves med et omvendt realkreditlån. Dette giver mulighed for at købe et hus uden at skulle dræne pensionsbesparelser for at foretage regelmæssige månedlige betalinger.
Det giver også pensionister eller førtidspensionister mulighed for at købe et hjem, der kan være i en mere ønskelig pensioneringssted eller bedre passer til deres skiftende behov uden at miste købekraften i hele deres pensionsnest æg.
En af de største ulemper ved omvendt realkreditlån er normalt relateret til omkostningerne. En anden potentiel risiko er, at interessen til sidst vil spise væk på din egenkapital. Jo længere du bor og bliver i ejendommen, desto større chancer for din egenkapital kan drastisk reduceres eller forsvinde. En anden er frygten for, at du kan miste dit hjem, eller din familie vil ikke være i stand til at overtage ejendommen, når du er bestået. Pensionister med cash flow bekymringer kunne i sidste ende opdage, at ejendomsskat, forsikring og andre udgifter kan blive vanskelige at vedligeholde.