Sørg for, at du har fyldestgørende information, før du er enig
At bruge studielån til at dække udgifterne til en universitetsuddannelse kan være et smart finansielt træk, men det er ikke en, der bør tages let. De beslutninger, du nu træffer om mængden af penge, du skal låne på baggrund af fremtidige fremskrivninger af din evne til at tilbagebetale din gæld, kan have langvarige økonomiske konsekvenser for dig og andre familiemedlemmer. Når du har opbrugt alle andre former for finansiel støtte og stipendier, kan det dog være din sidste udvej at tage lån ud.
For det første skal du indse, at der er to typer studielån - føderale og private. Føderale studielån kræver normalt ikke en medtegnende, men de har nogle meget strenge samlingspraksis, hvis du skulle have standard på disse lån efter eksamen. Den føderale regering kunne garnere fremtidige indtægter eller endog tilbageholde føderale indkomstskatter refusioner, som du ellers ville have ret til. Private studielån har derimod normalt ikke ret denne breddegrad i indsamlingskapaciteter, så de er mere tilbøjelige til at kræve co-signer på lånet. Dette er en person, der har en bedre kreditvurdering end den studerende gør, og hvem er indforstået med at være ansvarlig for tilbagebetaling, hvis den studerende ikke tilbagebetaler lånet. Ofte er det en forælder, bedsteforælder, familie eller nær ven, der accepterer at tage denne risiko op.
Hvad skal man overveje, før man underskriver
Hvis du er blevet bedt om at være co-signer, vil du tænke omhyggeligt, før du accepterer dette.
Du vil helt sikkert have den studerende til at kunne gå på college, men der er ingen garanti for, hvad der sker på vejen. Selv om mange løfter er sikker på at blive lavet om ansvar, kan tingene ændres meget hurtigt efter eksamen. Den studerende kan over-låne og have flere lån, end det er nemt at få tilbagebetalt, jobmarkedet er måske ikke lige så lovende, som det engang var, eller den studerende kan ikke hurtigt finde et højtbetalt job.
Uanset grunden falder han eller hun bag på betalinger, og du begynder pludselig at modtage indsamlingsmeddelelser i din postkasse. Her er nogle ting at overveje, før du går ind for at underskrive på den stiplede linje for at hjælpe med at betale for en universitetsuddannelse:
- Du kunne være ansvarlig for hele lånet: Selvfølgelig fokuserer vi alle på positive og har det bedste af hensigter, men så mange ting kan ske. Selvom din elev er ansvarlig og får et godt job, kan han eller hun blive syg, have ægteskabsproblemer, være i en eller anden form for ulykke eller endda dø. Intet af dette ville frigøre dig fra din forpligtelse til at tilbagebetale det private studielån. Tal dette med studerende og med din egen ægtefælle for at sikre dig, at du har råd til at foretage disse betalinger, hvis det værste kommer til at passere.
- Det kan påvirke din kreditvurdering: Du skal muligvis låne penge til eget brug i de kommende år, og det kan være vanskeligt for dig at tage hjemme- eller billån til rimelige priser, hvis du er co-signer. Når studielånene begynder at blive forfaldne, kan eventuelle forsinkede eller ubesvarede betalinger på den studerendes side også afspejle dårligt på din kredit. Sørg for, at den studerende har en solid forståelse af det samlede beløb, der er lånt, hvor meget der skal tilbagebetales, efter at renterne er beregnet, hvad den samlede månedlige betaling vil være, og når betalingerne begynder.
- Det kan være svært at komme ud af din forpligtelse: Selvom du tror, at du har fleksibilitet til at tilbagebetale lånet om nødvendigt, kan der også ske noget uventet i dit liv. Du tror måske, du er beskyttet, fordi låneaftalen har en frigivelsesklausul, men læs den omhyggeligt. Det kan ikke være muligt at blive frigivet, indtil den studerende har lavet et vist antal betalinger. Lån sælges ofte til tredjepartsopsamlingskilder, som måske ikke er enige om frigivelsesklausulen, og de kan begynde at komme efter dig til betaling.
Rådgive din studerende om at stole først på tilgængelig føderal, statslig og institutionel økonomisk bistand, før du beder dig om at medmelde dig på private studielån.