Det handler om sikkerhed, vækst, diversificering og resultater efter skat
Når du tilføjer kilder til passiv indkomst til din portefølje, skal du i de fleste situationer søge efter disse fire træk:
- Sikkerhed for den passive indkomststrøm
- Vækst i mængden af passiv indkomst genereret hvert år
- Diversificering af de underliggende aktiver, der er ansvarlige for at udligne den passive indkomst
- Skattekonsekvenser af hver kilde af passiv indkomst
I de følgende afsnit vil jeg forklare betydningen af hver enkelt af disse elementer individuelt.
Sikkerhed for den passive indkomststrøm
Når det drejer sig om at indsamle checks i posten eller at se direkte indskud tilføjet til din kontoudskrift, bør sikkerhed være din første prioritet. Du vil sikre dig, at hvis du ejer en sikkerhed, ejendom eller et andet aktiv, vil det fortsætte med at generere greenbacks for dig at bruge, give til velgørenhed, geninvestere eller gemme. Det sidste du vil have er at vågne op en morgen for at finde ud af, at pengene du forventede ikke er der.
Vækst i mængden af passiv indkomst genereret hvert år
En virkelig stor investering bliver værdifuld over tid, fordi den underliggende forretning eller ejendom er af så høj kvalitet, at ledelsen er i stand til at hæve priserne hurtigere end inflationen . Du ønsker ikke at miste købekraft. Tag et eksempel som The Coca-Cola Company.
Hvis du købte aktier tilbage i 1970'erne og har brugt din udbytteindtægt i de seneste 40 + år, så ingen af disse penge var blevet geninvesteret, ville du stadig generere langt mere årlig udbytteindtægt, end du var tilbage, da du begyndte at indbetale disse checks . Det skyldes, at virksomheden selv er vokset, overskuddet er udvidet, og hver aktie har nu ret til en større bunke af indtjening.
Diversificering af de underliggende aktiver, der er ansvarlige for udligning af passiv indkomst
Du kender det gamle ordsprog, "hold ikke alle dine æg i en kurv"? Tag det råd alvorligt. Hvis du stoler på din portefølje for indkomst, er det alt, hvad der tæller, de samlede dollars, der vises hvert år. Alt andet lige, det er bedre for dig at generere $ 50.000 om året fra halvtreds forskellige investeringer, der hver giver dig $ 1.000, end det er for dig at holde to investeringer, der hver tjener $ 25.000. I sidstnævnte tilfælde vil et problem med en af de to investeringer føre til en katastrofal nedgang i din levestandard. Det er ikke acceptabelt på scenen i spillet, når du er i høstemodus, høster gevinsten af en levetid for at spare penge .
Skatteeffekter af hver kilde til passiv indkomst
Skatter betyder noget.
Skatter betyder meget. Det gør dig ikke godt at fokusere på mængden af penge, du tjener isoleret, fordi det eneste der virkelig tæller er, hvor mange penge du beholder. Ikke alle passive indkomst dollars er ens. Et udbytte beskattes i øjeblikket kun på 15%, mens udlodninger fra et master-partnerskab kan betragtes som kapitalafkast og skylder lidt, hvis der er nogen skat, i de første par år. En traditionel virksomhedsobligation kan være så beskatet så højt som 41% i værste fald, mens en skattefri kommunal obligation helt kunne undslippe beskatning. Komplicerende spørgsmål yderligere, kan aktiver, der holdes i visse typer konti, såsom en Roth IRA , muligvis ikke være underlagt nogen skat, medmindre du falder i en fælde, som f.eks. Den uafhængige virksomheds skattepligtige indkomstudløser eller UBTI.
Når du sammensætter din liste over pengestrømsfrembringende aktiver, skal du sørge for at beregne det faktiske netto, efter skat, du modtager hvert år.
Nogle gange kan du øge din levestandard betydeligt ved at flytte de typer af beholdninger du vedligeholder eller engagerer i en teknik, der hedder aktiv positionering. Det er gratis penge, der sidder på bordet for dig at tage. Der er ingen grund til ikke at lægge det ekstra arbejde til at studere skattelov og ende op en smule rigere.
Vær sikker på at du reviderer din investeringsportefølje mindst en gang om året
Indstil en bestemt tid mindst en gang om året - f.eks. Den anden tirsdag i februar eller dagen efter Thanksgiving - og gå gennem hver af dine investeringer. Analyser dem og sørg for, at de stadig tilbyder de fire ting, vi talte om - sikkerhed, vækst, diversificering og gode resultater efter skat. En hel dags værd at arbejde er en lille pris at betale for ro i sindet.