Gæld er ikke noget, der bare sker tilfældigt eller ved et uheld, mens du går om dit daglige liv. Der er visse udgiftsvaner, der fører til gæld. At anerkende disse vaner nu kunne spare mange penge og stress senere. Hvis du vil stoppe med at skabe mere gæld og betale den gæld du har, skal du fjerne disse dårlige vaner.
01 Brug mere penge, end du laver.
Du kan komme væk med overspænding i et par uger eller måneder, men snart eller senere vil dine hulegravende udgiftsvaner indhente dig. Snart vil du nedbringe dine besparelser, maksimere dine kreditkort og løbe tør for steder at låne penge.
Hold dine udgifter inden for din månedlige indkomst, så du lever inden for dine midler og ikke skaber gæld. Reducer dine udgifter under din indkomst og brug de ekstra penge til at betale ned din gæld.
02 Tilbringe penge, du ikke har.
At bruge flere penge, end du gør, er aktiveret ved at bruge penge, du ikke har eller penge, du endnu ikke skal tjene. Du bruger penge, du ikke har ved at bruge kreditkort og optager lån - payday lån, kontante forskud, overdrager din konto osv. Når du bruger disse metoder til at betale regninger og foretage køb, skaber du gæld. Hvis du ikke fuldt ud tilbagebetaler gælden hver måned, vil den fortsætte med at vokse.
Du kan løse denne dårlige vane på samme måde som du holder op med at bruge flere penge, end du gør - ved at reducere dine udgifter og kun stole på din indkomst for at betale for dine ønsker og behov.
03 Brug af kredit for almindelige køb.
Du skal bruge kontanter (eller tilgængelige kontanter i din checkkonto) for at gøre dagligdags køb som dagligvarer, gas, tøj og underholdning. Klagen til kreditkort er evnen til at betale senere for varer, du køber nu. Advarslen er, at du er mindre tilbøjelige til at betale dit kreditkortregning for varer, du allerede har forbrugt, hvilket de fleste "almindelige" køb er. Brug af kredit i stedet for kontanter er en dårlig vane, især når du ikke betaler dine kreditkortregninger fuldt ud hver måned.
Nogle kreditkort har belønningsprogrammer, som giver dig mulighed for at tjene penge, miles eller point ved at oplade mere på dit kreditkort. Hvis du vælger at maksimere din indtjeningsindtjening ved at opkræve mere, skal du kun opkræve, hvad du ville have købt med kontanter og betale af købet med det samme.
04 Brug af kredit, når du har kontanter.
En anden dårlig vane, der fører til gæld, er at vælge kredit over penge, når du rent faktisk har kontanter. Du ønsker måske at få varerne (eller tjenesterne) uden at skulle betale for dem, men bekvemmeligheden ved at holde på pengene i din tegnebog kommer til en pris. Chancerne er, hvis du ikke vil betale for det i dag, vil du ikke betale for det i morgen.
For at ændre denne dårlige vane skal du være villig til at betale for hvad du vil have med de penge du har tjent. At indse, at mens du kan udsætte betaling ved hjælp af kredit, vil du ende med at betale mere end hvis du lige havde brugt dine egne penge.
05 Brug af gæld til at betale gæld.
Når du bruger kreditkort til at betale andre kort og lån for at betale andre lån, betaler du ikke noget. Du skubber bare din gæld rundt og påtager sig mere gæld hver gang du gør det. Balanceoverførsler har transaktionsgebyrer, og de fleste lån har en form for nedbetaling eller oprindelsesgebyr. Så når du bruger gæld til at afbetale gæld, slutter du værre, end når du begyndte.
Brug af gæld til at "betale" gæld kan være gavnligt, hvis du kan overføre en balance fra et højrentekreditkort til en med en lavere grænse. Du skal imidlertid være forsigtig med, at balanceoverførselsgebyret ikke negerer rentebesparelserne, og at din post-promotion-rente ikke er værre end din tidligere sats. Overførsel af en balance en eller to gange for at udnytte en stor sats er forskellig fra løbende overførsel af saldi for at undgå kreditkortbetalinger.