Men en anden af de vanskelige ting, du skal håndtere, er forsikring.
Vi tror alle, vi forstår, hvilken bilforsikring handler om. Hvis du kommer i en ulykke, og din bil er beskadiget, får du den rettet, og forsikringen betaler for den. Hvis din bil er total eller stjålet , bliver du betalt for bilens værdi, og du får en anden. Der er et par rynker, som deductibles, men ellers er det ret simpelt. Højre?
Ikke så hurtigt. Der er mange andre "rynker", der ikke er så enkle, og hvis de kommer op, kan det give dig en stor hovedpine. Gap forsikring kan hjælpe, men er det virkelig det værd?
Hvad er Gap Insurance?
Det er selvfølgelig umuligt at vide, om indkøbsforsikring er værd, hvis du ikke ved hvad det er, så her er en hurtig forklaring. Vi har alle hørt udtrykket: "en ny bil mister halvdelen af sin værdi, når du kører det fra partiet." Nu er det ikke helt rigtigt, men værdien falder væsentligt inden for meget kort tid efter køb , og hvert helt nyt køretøj mister meget værdi i det første år.
Faktisk, uanset hvor gammel din bil er, når du køber den, kan jeg garantere, at medmindre det er en klassisk bil, eller hvis du virkelig har hældt dit hjerte (og reparerer penge) ind i det, bliver det mindre værd, end du har betalt for det om et par års tid. Det er afskrivninger for dig.
Antag, at du tager et autolån ud, køber en ny bil og kører den af partiet.
Det afskrækker hurtigt nok, at dens videresalgsværdi nu er mindre end hvad du skylder på det ved flere tusind dollars. En måned efter købet rammer en anden chauffør din nye bil og totaler den. Forsikring skal betale dig den nuværende faktiske kontantværdi (ACV) for køretøjet, som vi sagde er flere tusinde dollars mindre end hvad du skylder på lånet. Hvordan skal du gøre forskellen? Det er her, hvor der er mellemrumsforsikring. Gap-forsikring betaler forsikringstager denne forskel mellem ACV og gældsbeløbet på lånet.
Hvorfor har ikke alle gap forsikring?
Ikke alle, hvis bil er stjålet eller i alt har brug for gapforsikring. Det kan kun gavne de ejere, der finansierer køb af deres nye bil og derefter kun i den periode, hvor deres bil er mindre værd, end hvad de skylder på lånet. Dette er det, der er kendt som "op og ned" på et lån. Denne periode kan være ret kort eller overraskende lang afhængig af en eller flere af følgende faktorer:
- Mærke og model af købt bil : Alle nye biler afskrives betydeligt i de første måneder efter køb, men nogle afskrives hurtigere end andre.
- Langsigtet lån : Når du tager et automatisk lån på længere end 36 måneder , vil dit månedlige lån betaling blive lavere, men du betaler meget mere i det lange løb, og der vil være en længere periode, når din bils ACV vil være mindre end hvad du skylder på lånet.
- At lægge meget lidt eller ingen penge ned og / eller låne mere end købsprisen : Jo mere gæld du tager op foran, desto længere tid vil "gapet" være der.
Hvad koster Gap Insurance og er det værd?
En ting, som de fleste mennesker ikke ønsker at høre om, tilføjer frivilligt omkostningerne ved at købe en ny bil ved at foreslå, at en valgfri form for forsikring ville være en god ting at købe. Heldigvis er mellemrumsforsikring ret billigt. En typisk mellemrumsforsikringspræmie beregnes ud fra kollisionen og den samlede dækningspræmie i en politik og løber omkring fem til seks procent af denne pris. Så lad os tage en samlet årlig præmieudgift på $ 1.500, for eksempel. Den samlede og kollisionsdel af den samlede mængde er ca. 30% til 40% eller $ 450 til $ 600. Fem til seks procent af det betyder i alt mellem $ 22,50 og $ 36 ekstra omkostninger på din præmie for gap forsikring, og det er for et helt år.
Husk to flere ting. For det første, som dit køretøj afskrives, vil omkostningerne ved din omfattende og kollisionsdækning falde, og det vil også koste omkostningerne ved din dækning. Og for det andet, når du har nået det tidspunkt, når du ikke længere skylder mere på dit køretøj end dets nuværende ACV, behøver du ikke mere dækning, og du kan annullere det.
Hvorfor er Gap Insurance så billig?
Gap dækning er så billig, fordi meget få krav nogensinde er truffet mod en gap politik, og det sænker premium omkostningerne for dig og alle andre.
Så er gapforsikring det værd? Det er for dig at beslutte. Men hvis du køber en ny bil og ikke har en masse ekstra kontanter, der sidder rundt, mens dit lån er på hovedet, bør du helt sikkert give klientforsikring nogle alvorlige tanker.