Beregn kløften mellem hvad du skal bruge og garanterede kilder.
Du kan bruge nedenstående eksempel til at beregne dette selv, bruge en online pensionering indkomst regnemaskine , eller ansætte en kvalificeret finansiel planlægger til at hjælpe dig.
Beregning af hullet
Antag, at du har fastslået, at for at opfylde dine pensionskrav vil du have brug for ca. 71.000 dollars af bruttoindkomst pr. År (brutto betyder, at du vil betale for skat), og at Social Security skal give omkring 21.000 dollars om året.
Dit hul er: $ 71.000 - $ 21.000 = $ 50.000.
Nu ved du, at du skal trække ca. $ 50.000 om året fra dine besparelser og investeringer. Hvor mange penge ville du have brug for at investere for at generere $ 50.000 pr. År af pengestrømme?
Det afhænger af to ting:
- Den afkast, dine investeringer tjener.
- Uanset om du er villig til at bruge hovedstol eller ikke bruge hovedstol.
Hvis investeringer tjener en afkast på 5% om året, vil du have brug for $ 1 million for at generere $ 50,000 ($ 1,000,000 x 5% = $ 50,000) pr. År med indkomst, og ikke bruge nogen hovedstol. Det betyder 25 år senere, vil du stadig have $ 1 million.
Hvis du beslutter dig for at bruge hovedstol ned til nul på det tidspunkt, du dør, så vil du have brug for omkring $ 704.000, der tjener 5% om året til at vare i 25 år.
I slutningen af 25 år ville du have brugt alle pengene.
I denne forenklede beregning svarer svaret på, hvor meget du skal pensionere, fra $ 700.000 til $ 1 million.
Revision af Gap
For at forenkle tingene har jeg ignoreret to yderligere faktorer, der bruges til at bestemme, hvor meget du bliver nødt til at gå på pension.
Det er inflation og forventet levetid.
Medmindre du ved præcis, hvor længe du vil leve , hvad du vil bruge hvert år, og hvor meget af en inflationspåvirkning vil have, desværre kan du ikke vide præcis, hvor mange penge du bliver nødt til at gå på pension.
Da du ikke kan vide præcis, hvor meget du skal bruge, er det næstbedste at udvikle både bedste og værste tilfælde. I dit bedste tilfælde antager du gennemsnitlige investeringsafkast, lav inflation og kontrollerede udgifter. I værste tilfælde antager du under gennemsnittet investeringsafkast, høj inflation og uventede omkostninger.
Du kan også køre forskellige scenarier, hvor du forsinker starten af social sikring til din alder 70, så du får et højere månedligt beløb. Hvis du stadigvæk ville gå på pension ved 66, vil dit mellemrum være højere i dine 60'ere, men så meget lavere, når du når 70. Projicering af disse scenarier i et tidspensionsformat for pensionsindtægter kan hjælpe med at se, hvilke beslutninger der kan sænke det samlede beløb, du vil nødt til at gå på pension.