Hvis du ønsker at købe et nyt eller brugt køretøj, spekulerer du sikkert: Hvor meget bil har jeg råd til?
Svaret er kompliceret og anderledes for alle. Ligesom de fleste store finansielle beslutninger, bør du ikke skynde sig for at bestemme hvilken type køretøj du skal købe, og bestemt bør ikke købe et køretøj som et impulskøb!
Den gammeldags 20/4/10 regel
Hvis du taler til ældre venner eller familiemedlemmer, der er økonomisk kloge, kan de nævne reglen om 20/4/10.
Hvad er denne regel, spørger du? Det er ret simpelt - og for de fleste, ret forældede.
Reglen om 20/4/10 bestemmer, at du skal foretage en nedbetaling på mindst 20 procent af køretøjets pris, finde et lån, der ikke overstiger 4 år (48 måneder), og sørg for, at det månedlige beløb du bruger på din auto lån , vedligeholdelse, gas og forsikring er mindre end 10 procent af din bruttoindkomst.
Reglen er enkel, og hvis du er en højmægtig, der bare har brug for et enkelt køretøj, er det helt sikkert en god ide.
For eksempel, hvis du er en medianindtægt husstand, der tjener $ 59.000 om året, bør du vælge et køretøj, der koster mindre end $ 492 per måned i alt for forsikring, vedligeholdelse, gas og bil lån betaling-i højst 4 år. Hvis du har god kredit , kan du finde et 4-årigt lån med 5 procent rente, du har sikkert råd til et lån på omkring $ 15.000 i alt ($ 345 månedligt lån betaling) og stadig råd til gas og forsikring, mens du opholder dig i regelens 10 procent interval.
Hvis du sætter 20 procent + ned, betyder det, at du har råd til et køretøj med en klistermærkepris på omkring $ 20.000, forudsat at du har sparet den krævede $ 5.000.
Men hvad nu hvis din familie har brug for to biler? Eller hvad hvis din familie tjener mindre end $ 59.000 ? Det er her, hvor tingene bliver komplicerede, og reglen virker ikke altid.
I en ideel verden ville alle have råd til et køretøj, der opfylder denne regels sparsomme krav. Men det er ikke altid tilfældet, og det er derfor nødvendigt med en vis kreativ tænkning for at finde ud af den realistiske mængde køretøjer, du har råd til.
Overvej dine andre udgifter
Hvis du er oversvømmet med studielån, købt lige et hus og har tvillinger på vej, er det nu ikke en god tid at købe et køretøj, der skal strække dit budget. Men hvis du er single, en højmægtig, og allerede sparer 20 procent af din indkomst, er du velkommen til at bryde 10 procents regel for din drømmes bil - inden for grund. Hvis det er det værd for dig, og du har råd til det, kan du bruge lidt mere på en bil. Men det er ikke klogt at presse dig selv.
Hvad er en bil til dig?
Hvis du virkelig virkelig elsker biler og ikke er bekymret for, hvor du skal sove om natten (eller andre udgifter), skal du gå vildt: det er dine penge, og du bør bruge det, hvordan du vil bruge det. Hvis du virkelig kun ønsker en bil, fordi det er den mest effektive måde at komme fra punkt A til punkt B, så prøv at finde en brugt bil, der kommer så tæt på at være under 10 procent af din årlige indkomst eller mindre som du kan. Hvis det er nødvendigt, er det bedre at gå med en lidt længere låneperiode end at være i hektisk humør hver måned, når bilbetalingen skyldes.
Er en bil virkelig nødvendig?
Sikker på at have dit eget sæt hjul er sjovt og spændende. Men kan du virkelig råd til det? Du skal være ærlig over for dig selv af hensyn til din økonomiske fremtid. Selvfølgelig er det i visse områder nødvendigt at have en bil. Men i de fleste byer (og i stigende grad mange forstæder) er det et smartere finansielt træk for at få et buskort eller en ubegrænset metrobillet end at påtage sig det økonomiske ansvar, som bilens ejerskab indebærer.
Pas på venlige regnemaskiner
Som du forsøger at finde ud af, hvor meget bil du har råd til, kan du blive fristet til at tilslutte dine besparelser og indtægter til en af de mange regnemaskiner på nettet - men gør det ikke!
Disse regnemaskiner, der ofte er vært for bilforsikringsselskaber eller biludlejningsfirmaer, vil ikke fortælle dig det kloge beløb, du skal bruge: de skal vise dig det maksimale beløb, du kan bruge - og du vil aldrig bruge det beløb, som vil maksimere dit budget!
Kort sagt, du bør ikke spørge, hvor meget bil du har råd til. Du bør forsøge at finde den bedste værdi køretøj, der kommer til at komme dig fra punkt A til punkt B og forlader dig ikke strapped for cash hver måned.