Hvad er konsolidering?
I økonomi sker konsolidering, når nogen betaler flere mindre lån med et større lån. Dybest set konsoliderer du alle dine betalinger til en større betaling. Ofte har det større lån en lavere rente end de mindre lån. Desuden er termen på lånet ofte længere, hvilket vil sænke det beløb forbrugeren skal betale hver måned.
Mange virksomheder vil nå ud og tilbyde konsolideringsmuligheder som en nem løsning for dit gældsproblem. Selv om et konsolideringslån kan gøre det lettere at styre din gæld, fordi du kun har en betaling til at bekymre sig om, er det ikke rigtig at løse de problemer, der fik dig til gæld i første omgang. Men gældskonsolidering kan muligvis hjælpe dig med at tage kontrol over din gæld og foretage ændringer i dit økonomiske billede. Der er flere typer konsolideringslån til rådighed. Det er vigtigt at vælge det rigtige konsolideringslån til din situation.
01 Studielånskonsolidering
Hvis du er interesseret i et studiekonsolideringslån, skal du kontakte din nuværende lånudbyder eller Federal Direct-låneprogrammet. De kan hjælpe dig med at konsolidere lånene og låse en fast sats. Hvis du er interesseret i betalingsforløbsprogrammer, skal konsolideringen foretages via Federal Direct-programmet for fortsat at kunne kvalificere sig til godtgørelsesfordelene.
02 usikret konsolideringslån
En anden form for konsolideringslån er et usikret lån, der tilbydes af en bank eller kreditforening. Disse kan også kaldes signaturlån. Normalt er renten på dette lån lavere end kreditkortrenten, men højere end et realkreditlån. I dette tilfælde tager du lånet ud i et bestemt tidsrum, og du kan betale dine kreditkort med det. Dette kan give en lavere rente, men renten er stadig ikke så stor.
Derudover adresserer du ikke det reelle problem bag dine udgiftsproblemer, og hvad der førte til at du akkumulerede gæld i første omgang. Mange mennesker finder sig tilbage i kreditkort gæld efter at have taget et konsolideringslån, plus de skylder stadig penge på konsolideringslånet. Hvis du vælger denne mulighed, skal du stoppe med at bruge dine kreditkort helt.
Hvis du er interesseret i denne type konsolideringslån, kan du modtage tilbud i posten. Men det er jeg værd at shoppe rundt for at se, om du kan kvalificere dig til et bedre lån. Ansøg hos din lokale bank eller kreditforening ud over de tilbud, du modtager. Sørg for at tage dig tid til at tjekke online for klager og anmeldelser af lånet og firmaet tilbyder lånet.
03 Konsolidering ved hjælp af et Home Equity Loan eller et andet Realkreditlån
Den tredje type konsolideringslån er et boliglån eller et andet realkreditlån. Folk vil låne imod deres hjem og bruge de penge til at afbetale kreditkort og andre gældsforpligtelser, de har akkumuleret. Dette giver den laveste rente på pengene, men det sætter også dit hjem i fare, hvis du ikke kunne foretage betalinger. Derudover fortsætter folk ofte med at løbe op i gælden og ender endnu mere i løbet af få år. Du bør være meget forsigtig med at vælge denne indstilling. Det har størst risiko, da du binder yderligere gæld til dit hjem.
Hvis du overvejer denne type lån, skal du stoppe med at bruge dine kreditkort helt i et par måneder, før du får det. Tag dig tid til at undersøge forskellige virksomheder og banker, før du ansøger om boliglånet. At gå gennem din lokale bank eller kreditforening kan resultere i lavere rentesatser, og de kan være mere villige til at arbejde sammen med dig, hvis du har en dårlig kredit historie.
04 Vil et konsolideringslån hjælpe mig med at komme ud af gælden?
På overfladen ser et konsolideringslån ud som et godt produkt, men det er vigtigt at overveje flere faktorer, før man får et konsolideringslån. De fleste betaler deres kreditkort, og derefter fortsætter med deres gamle penge vaner. Om et par år har de igen fået deres kreditkort igen og har stadig konsolideringslånet til at betale også. Det er en ond cirkel, der fortsætter med at forværres, da du fortsætter med at konsolidere gælden. Den bedste løsning er at løse dine udgiftsproblemer ved at følge et budget og oprette en gældsbetalingsplan . Dette vil give dig de bedste resultater til at dreje dine finanser rundt. Hvis du beslutter dig for at konsolidere, skal du sørge for at shoppe rundt og se efter måder at spare rente på dit lån. Jo lavere din rente, jo hurtigere vil du kunne betale lånet.