01 Hvad er studielånskonsolidering?
Hvorfor kan jeg konsolidere?
Hovedårsagerne til at overveje studielånskonsolidering er:
- Mulighed for lavere månedlige betalinger
- Fast rente
- Skriv kun en check for forskellige lån
- Potentielt fleksible betalinger i hårde tider
Afhængigt af dine omstændigheder kan eller måske ikke være det interessante for dig. Hvis du ikke er bekymret for stigende renter, for eksempel, så er du måske ikke interesseret i at få en fast rente. Ligeledes, hvis du foretager dine betalinger uden problemer, har du måske ikke brug for lavere betalinger.
Hvordan er studentlånskonsolidering unik?
Der er mange gældskonsolideringsprogrammer derude. Studielånskonsolideringsprogrammer er unikke, fordi de giver visse fordele, der kun kommer med studielån. Et par af biggies er:
- Du behøver ikke kvalificere ud fra din kredit score
- Der er ikke noget maksimalt beløb til rådighed
- Du kan potentielt udsætte tilbagebetaling
- Gæld udledes ved alle låntagers død
- Rente på studielån kan være fradragsberettiget
Generelt er konsolidering mest gavnlig, når du konsoliderer føderale studielån under som en del af et statsstøttet konsolideringsprogram.
Hvis du har private studielån, kan du stadig "konsolidere", men du reelt bare refinansiere disse lån .
Hvad er nogle faldgruber af konsolidering?
Gør nogle ekstra hjemmearbejde, hvis du har Perkins lån, eller hvis du stadig er i skole. Det kan være mere kompliceret, og du vil ikke ubevidst opgive nogen fordele.
Husk på, at sænkning af dine månedlige betalinger (ved forlængelse af tilbagebetalingsperioden) vil koste dig mere interesse på lang sigt. Du kan dog vælge den lavere betaling i dag, hvis du vil, og derefter gøre større end nødvendige betalinger, hvis din indkomst stiger.
Alle mine lån er fra en kilde - skal jeg konsolidere?
Du behøver ikke, men du vil måske. Långiveren ompakker simpelthen dine lån, så de har de ovennævnte egenskaber (fast rente osv.). Hvis du kun har brugt en udlånskilde, kan du have begrænsede muligheder for, hvem du skal konsolidere med. Hvis du stadig er i skole nu, overveje at få lån fra andre långivere, så du har flere valgmuligheder, når du bestaar.
Husk at lån fra den amerikanske regering altid er mere låntagervennlige end private studielån. Tænk grundigt, før du blander de to typer (for eksempel vil du have en god grund til at konsolidere føderale studielån under med en privat långiver).
Hvordan kender jeg min rentesats?
Tjek dine udtalelser. Nogle vil vise kursen på et givet lån. Hvis du ikke kan finde det, ring til din långiver og spørg. Du kan have flere lån-en for hver tilmeldingsperiode, så sørg for at få dem alle. Endelig kan du få oplysninger om lån og se aktuelle satser på denne direkte lånside.
02 Kan jeg konsolidere med min ægtefælle?
Der er (eller ville være) flere ulemper ved en fælles konsolidering. Hvis du ønsker at gå i udskud (når du midlertidigt stopper med at betale, måske på grund af ledighed), skal begge ægtefæller kvalificere sig til udsættelse.
Hvis du kombinerer lån, og en af dem skal dø, bliver den overlevende ægtefælle forpligtet til at betale den afdøde. Derudover vil du få en ubehagelig tid, hvis du bliver skilt og har dine lån i fællesskab .
Endelig er der også spørgsmålet om tilgivelse af lån. Især hvis en af jer arbejder i offentlig service, kan du give mulighed for at få disse lån udslettet i fremtiden.
03 Konsolidering af logistik
Du kan konsolidere dine studielån i løbet af din betalingsperiode eller under tilbagebetaling. Du kan endda komme til at lave en konsolidering, før du tager eksamen. Timingen afhænger af en række faktorer.
- Konsolidering i graceperioden kan få dig en lavere sats
- Du ønsker ikke at konsolidere for tidligt efter eksamen. Hvis du gør det, kan du miste nogle rentegodtgørelser
- Hvis du tror renten er lav, kan du låse kursen
- Hvis du ønsker en lavere månedlig betaling i dag, kan du prøve at få en udvidet tilbagebetalingsplan
Hvem skal jeg konsolidere med?
Du vil sandsynligvis få en bunke med mail som du er ved eksamen. Hvem skulle du have tillid til?
Hvis dine lån er fra offentlige programmer, er det ofte klogt at konsolidere under det føderale direkte lån program. Igen har disse lån de mest forbrugervenlige egenskaber. For fuldstændige detaljer, se på US Department of Education.
Det er også værd at spørge din økonomistøttekontor for anbefalinger. De har måske hørt nogle nylige succeshistorier (og rædselshistorier).
Hvis du beslutter dig for at arbejde med en privat långiver, skal du være forsigtig med at kombinere føderale og private lån. Den reneste form for konsolidering er kun tilgængelig for føderale lån, men det er muligt at kombinere private lån .