Hvordan spare til pensionering kan sænke dine skatter med en kredit
Saverens Credit, tidligere kendt som Pension Savings Contributions Credit, giver lavt og moderat indkomst skattepligtige, der sparer for pensionering med særlige skattelettelser.
Dette er anderledes end et skattefradrag på grund af, at en skattekredit er en dollar-for-dollar reduktion af din bruttoskatteforpligtelse (det samlede beløb for skatter, du er ansvarlig for at betale, inden du bruger kreditter). Det ikke-refunderbare aspekt af disse indkomstskatkreditter betyder, at skattelettelsen reducerer din indkomstskat, men reducerer ikke din saldo under nul.
Er du berettiget til skattebeskytterens kredit?
For at kvalificere sig til 2018 Pensionssparerens kredit skal du være mindst 18 år. Du kan ikke opretholde status som en fuldtidsstuderende eller hævdes som en afhængig af en persons personskat. Det andet krav er, at du skal gøre bidragsberettigede bidrag til din IRA- eller arbejdsgiverbaserede pensionsplan for det skatteår, som du hævder indkomstskatkredit på.
Hvor meget kan sparerens kredit skære dit skatteforslag?
Skattekreditbeløbet er 50 procent, 20 procent eller 10 procent af din pensionsplan eller IRA-bidrag og er afhængig af din justerede bruttoindkomst.
Pensionssparerens kredit er mere gavnlig for skatteydere med de laveste indkomster. Det maksimale kreditbeløb er op til $ 2.000 ($ 4.000, hvis gift arkivering i fællesskab).
For skatåret 2018 skal din justerede bruttoindkomst være $ 31.500 eller mindre for at kvalificere dig til kreditten, hvis din ansøgningsstatus er enkelt eller gift, arkiveres separat.
Skattelånet gælder for indleveringen som husstandsforvalter med AGI under $ 47.250. Gifte par, der indgiver sammen med AGI'er på $ 63.000 eller mindre i 2018, vil også kvalificere sig til Saver's Credit.
2018 Pensionssparing Bidrag Kredit
| Kreditrente | Gift Filing Jointly | Leder af husholdning | Alle andre filer * |
| 50 procent af dit bidrag | AGI ikke mere end $ 38.000 | AGI ikke mere end 28.500 dollars | AGI ikke mere end $ 19.000 |
| 20 procent af dit bidrag | $ 38,001 - $ 41,000 | $ 28.501 - $ 30.750 | $ 19,001 - $ 20,500 |
| 10 procent af dit bidrag | $ 41,001 - $ 63,000 | $ 30.751 - $ 47.250 | $ 20.501 - $ 31.500 |
| 0 procent af dit bidrag | mere end $ 63.000 | mere end $ 47.250 | mere end $ 31.500 |
* Inkluderer single, gift filing separat eller kvalificerende enke (er) arkiveringsstatus
For eksempel: Susan er en gift skatteyder, der indgiver en fælles selvangivelse med en bruttoindkomst på 38.500 dollars. Hendes ægtefælle havde ingen indtægt i løbet af 2018. Hun ville gerne spare penge til pensionering og beslutter at bidrage med $ 2000 til en Roth IRA for at udnytte den potentielle skattefri vækst i indtjeningen. Susan kan kræve en 20 procent kredit, $ 400, for hendes $ 2000 bidrag. Som et alternativ kunne hun yde et fradragsberettiget bidrag til en traditionel IRA. Efter fradrag af det traditionelle IRA-bidrag ville hendes AGI blive nedsat til 36.500 dollars, der kvalificerede hende til 50 procent kreditrente for pensionsbidrag. I det traditionelle IRA-scenario vil skattelettelsen være $ 1.000 (50 procent af $ 2.000).
Bidrag til det foregående skatteår
Som skat indgivelse deadlines tilgang gemme for pensionering i en IRA er en potentiel sidste minut strategi til at hjælpe med at øge dine pensionsbesparelser og potentielt reducere dine skatter (se Last Minute Skat besparelser til at hjælpe din pensionering ). IRA-bidrag for skatteåret 2018 kan ske indtil den 15. april 2019. Hvis du er selvstændig erhvervsdrivende, kan SEP IRA-bidrag forlænges til fristen for indgivelse af skattefrist.
Indstilling af midler i en IRA for det foregående skatteår er en af de få strategier tilbage, da uret tikker mod afgiftsfristen for at reducere dine skatter gennem en skattekredit. Husk, at hvis du bestemmer hvilken type af en IRA der giver mest mening for din situation, bør du undersøge alle fordele og ulemper ved hver mulighed.
Hvis du ikke er i dine højeste indtjeningsår eller forventer at være i en højere skattekonsol under pensionering, kan det give mere strategisk mening at gå med Roth IRA. På den anden side, hvis du gerne vil reducere din skattepligtige indkomst, kan en fradragsretlig traditionel IRA være vejen at gå. (Se Traditional vs. Roth IRA for mere information)
Skemaet nedenfor skitserer de indkomstbeløb, der er berettigede til Saverens Credit, baseret på, hvordan du sender din selvangivelse:
2017 Pensionssparing Bidrag Kredit
|
* Inkluderer single, gift filing separat eller kvalificerende enke (er) arkiveringsstatus
Pensionsregnskaber, der er berettiget til skattelettelsen
Pensionskassens bidragskreditter (Saver's Credit) kan bruges, når du laver bidrag til følgende typer pensionskonto.
- Traditionel eller Roth IRA
- 401 (k) plan
- 403 (b) plan
- 457 (b) plan
- Sparsommelighed Savings Plan (TSP)
- ENKELT IRA
- Forenklet medarbejderpension (SEP) plan
- Afsnit 501 (c) (18) planer
- min RA (startsparekonto fra US Department of the Treasury)
Men hvis du har gennemført en overdragelse fra en kvalificeret plan eller IRA, er disse bidrag ikke berettiget til Saverens Credit. Hertil kommer, at hvis du modtog udbetalinger fra en pensionsplan eller IRA, vil dine bidragsberettigede bidrag blive reduceret med det modtagne beløb.
Kilde: Internal Revenue Service
Sådan hævder du sparerens kredit
For at udnytte Saver's Credit skal du indlæse IRS Form 8880 , "Credit for Qualified Retirement Savings Contributions." Du skal dog bruge Form 1040, 1040A eller 1040NR for at kunne kræve Saverens Credit. Du er ikke berettiget til at gøre krav på skattelettelsen, hvis du bruger den mere grundlæggende Formular 1040EZ til at indgive dine skatter.
Resumé
At spare for pension er en udfordring for mange husstande i Amerika. Særlige skatteincitamenter gør det lettere at spare processen. En af de største fordele, folk sætter besparelser i en pensionsplan gennem en arbejdsgiver eller IRA, er skatteudskuddet vækst i indtjeningen. Bidrag, der ydes på grundlag af skat og fradragsberettigede IRA-bidrag, hjælper også med at sænke din skattepligtige indkomst. Hvis du kvalificerer dig til pensionskassens kredit, får du alle de faste skatteincitamenter fra Uncle Sam til at spare for pensionering med den ekstra fordel, der er forbundet med en indkomstskatkredit.
Bevidsthed er afgørende, når det drejer sig om at drage fuld fordel af pensionskassens kredit. Uheldigvis er ifølge den 16. Årlige Transamerica Retirement Survey kun 25 procent af husstande med indkomster mindre end $ 50.000 opmærksom på, at skattekreditten eksisterer.